Credable, startup s digitální bankovní infrastrukturou, který chce vytvořit jednotku pro rozvíjející se trhy

Finanční řešení v méně rozvinutých zemích se dostávají do popředí zájmu, protože platformy se snaží poskytovat různá finanční řešení lidem bez bankovních služeb a s nedostatečnou obsluhou. Za šíření těchto řešení jsou zodpovědní především poskytovatelé bankovní infrastruktury. Umožňují podnikům, jako jsou mobilní operátoři, platformy elektronického obchodování a logistické společnosti, aby do nich vkládaly a umožňovaly svým zákazníkům využívat bankovní produkty.

Společnost Credable, začínající firma v této kategorii, která svým klientům poskytuje technologický balík, možnosti scoringu a bankovní partnery, získala počáteční kapitál ve výši 2,5 milionu dolarů. Navazuje na pre-seed kolo platformy pro vestavěné financování, které bylo zajištěno na začátku roku 2021 a vedeno společností The Continent Venture Partners (TCVP).

V květnu loňského roku společnost Credable oficiálně uvedla na trh dva produkty: produkt 30denní půjčky ve spolupráci s Vodacom M-Pesa v Tanzanii a produkt krátkodobých půjček pro Diamond Trust Bank v Keni. Od té doby fintech umožnil více než šest produktů pro různé podniky, od bank a operátorů mobilních sítí až po platformy elektronického obchodu a fintech hráče na třech trzích: Tanzanii, Keni a Ugandě. Dosud si na její platformě otevřelo účet více než 1,2 milionu lidí a její bankovní produkty využilo více než 200 000 zákazníků (včetně spotřebitelů a malých a středních podniků). Mezi ně patří spořicí produkty, termínované úvěry, kontokorentní úvěry, financování aktiv a další úvěrová řešení. Platforma Credable pomohla vyplatit půjčky v hodnotě 5 milionů dolarů a zaznamenala vklady do svých spořicích produktů v hodnotě přes 3 miliony dolarů, vyplývá z prohlášení, které startup sdílel.

Nadeem Juma, výkonný ředitel startupu, v rozhovoru pro TechCrunch uvedl, že platforma pro vestavěné finance, která se chce stát „jednotkou pro rozvíjející se trhy“, chce rozšířit svou nabídku na velké trhy, kde je příznivé regulační prostředí, a na podniky se ziskovými kanály v zemích MENAP a západní Afriky: Pákistán a Nigérie jsou na prvním místě tohoto seznamu. Díky tomuto novému financování plánuje společnost Credable v letošním roce uvést na trh další čtyři produkty a navázat partnerství s podniky v těchto zemích.

„Problém, který se snažíme vyřešit, spočívá v tom, že obrovská populace zákazníků s nedostatečným bankovnictvím potřebuje bankovní služby ke zlepšení svých životních podmínek. Jde o různé kanály, které používají každý den, jako jsou mobilní peníze vedené telekomunikačními společnostmi, platformy elektronického obchodu a aplikace pro gig ekonomiku,“ uvedl generální ředitel, který startup založil společně s Jadem Abbasem a Michaelem Tarimem. „Místo abychom se snažili vytvořit nový bankovní kanál pro tyto zákazníky, snažíme se tyto kanály umožnit prostřednictvím nabídky B2B2C, která zákazníkům poskytuje bankovní služby, které potřebují, v kanálech, v nichž se již pohybují.“

Fintech společnosti nabízející bankovní služby v USA a Evropě, jako jsou Unit, Rapyd a Treasury Prime, dosáhly značného rozsahu díky rozvinutým bankovním systémům, které mají na svých trzích. Jejich protějšky, včetně významnějších hráčů, jako jsou Flutterwave, JUMO a Migo, a menších začínajících firem, jako jsou Maplerad, Bloc, OnePipe a Anchor, chtějí tento růst zopakovat v méně rozvinutých bankovních systémech v Africe a na dalších rozvíjejících se trzích.

„Pokud se zamyslíte nad trhem, jako jsou Spojené státy, máte banky a podniky, které to již dříve udělaly, a máte podniky, které jsou s tímto modelem velmi dobře obeznámeny. Takže je to bezproblémová cesta, jak to rozjet,“ vysvětlil finanční ředitel Abbas, který před spoluzaložením společnosti Credable působil jako ředitel v private equity společnosti Actis. „Ale na našich trzích jsme se k tomu ještě nedostali, protože máme pro začátek velkou populaci s nedostatečným bankovním příjmem. A to je to, co děláme, budujeme tuto schopnost, abychom se tam dostali, což dnes zahrnuje mnoho různých věcí, které Credable vede při zavádění nových produktů digitálního bankovnictví.“

Podle vedoucích pracovníků tyto schopnosti odlišují společnost Credable se sídlem v Dubaji od ostatních platforem v oblasti, která se stává přeplněnou. Juma uvedl, že kromě technologického balíčku a alternativních možností úvěrového scoringu se startup „stará“ o své firemní zákazníky prostřednictvím návrhu, vývoje a správy produktů a spolupracuje s nimi na zajištění toho, aby byl produkt relevantní pro jejich koncové spotřebitele. Společnost Credable také poskytuje komplexní řešení bez vystavení úvěrovému riziku tím, že spolupracuje s poskytovateli rozvahových služeb (obvykle finančními institucemi druhého stupně, které mají problémy s přístupem k novým zákazníkům, protože jim chybí vztahy s technologickými podniky.

Dva roky stará fintechová společnost využívá model sdílení příjmů se všemi svými partnery, aby je „udržela v angažovanosti a vytvořila jim rovné podmínky“. Společnost Credable doufá, že tímto modelem také vyřeší jednu finanční nekalou praktiku: predátorské mikropůjčky, které obvykle zahrnují vnucování nespravedlivých a klamavých podmínek půjček koncovým spotřebitelům. Špatné subjekty, které prostřednictvím této taktiky získávají dodatečné příjmy, využívají nedostatečné úvěrové historie nebo malého či žádného přístupu k úvěrům napříč rozvíjejícími se trhy. Tento fintechový upstart věří, že jeho model sdílení příjmů namísto obvyklého modelu nákladů za službu může pomoci co nejvíce snížit sazby a vytvořit přístup k dostupnému kapitálu pro spotřebitele a podniky.