13 „hloupě jednoduchých“ peněžních pravidel od uživatele předčasného důchodu

Den 23. prosinec 2016 si budu pamatovat do konce života. Byl to můj poslední den, kdy jsem pracoval na plný úvazek. S manželkou jsme odešli do předčasného důchodu ve 33, respektive 35 letech poté, co jsme nashromáždili 870 000 dolarů při práci v informačních technologiích. S pomocí trhu se naše čisté jmění krátce poté zvýšilo na 1 milion dolarů. Bohatý jsem se nenarodil. Nezačali jsme podnikat. Ani jeden z nás nezdědil podstatnou částku peněz. V té době jsme neměli ani vedlejší příjmy. Bohatství jsme nahromadili staromódním způsobem - tvrdou prací a strategickými finančními kroky. Zde je 13 hloupě jednoduchých věcí, které mi pomohly uniknout ze stereotypu práce po 14 letech kariéry: Ignoroval jsem rady typu "následuj svou vášeň"Naše vášně, které bývají spíše na tvůrčí straně, nemohou vždy zaplatit účty - to dělají naše silné stránky. Mou vášní je například fotografování. Ale mou silnou stránkou je informatika. V roce 2004 byl můj nástupní plat softwarového inženýra 55 000 dolarů a v roce 2016 jsem vydělával hodně přes 100 000 dolarů. Nejsem si jistý, jestli bych vydělával tolik, kdybych se rozhodl následovat svou vášeň. Spojení vašeho koníčku s dobře placenou a prodejnou kariérou je sice možné, ale je to méně časté, než si myslíte. Budujte si kariéru na základě toho, v čem jste dobří. Učil jsem se od milionářůBěhem své kariéry jsem pracoval s mnoha bohatými lidmi. Místo toho, abych na ně žárlil, jsem si dělal poznámky. Nikdy nezapomenu na Briana, se kterým jsem pracoval po vysoké škole. Byl o několik let starší než já a řídil šest let starou Hondu Accord. I když byl milionář, měl levné hodinky Casio a nenosil značkové oblečení. Brian byl v kanceláři vždycky první, nikdy se nezapletl do kancelářské politiky a často se dobrovolně hlásil k větší zodpovědnosti. Nepocházel z peněz. Místo toho si své bohatství vydělal investováním a kontrolou svých výdajů. Vyškrtl jsem ze svého života ztroskotancePokud se stýkáte pouze s lidmi, kteří rádi pijí v barech a utrácejí peníze, budete s největší pravděpodobností následovat stejné návyky, které vás připravují o peníze. Svůj život jsem vylepšil tím, že jsem vylepšil své přátele. Stýkal jsem se s těmi nejvýkonnějšími v kanceláři. Trávil jsem další čas s lidmi, kteří byli úspěšnější než já. Mým úkolem bylo vybudovat si s nimi vztah. Jejich návyky se na mě přenesly. Vzájemně jsme se motivovali. Začal jsem lépe rozhodovat o penězích a omezil jsem alkohol. V práci jsem si pravidelně přivydělával přesčasy a žádal jsem o zvýšení platu a povýšení - stejně jako to dělali ti nejúspěšnější. Fungovalo to. Využíval jsem své pracovní doby od 9 do 5Investoval jsem do penzijního fondu 401(k) sponzorovaného zaměstnavatelem a získal jsem 4% dorovnávací příspěvek, což byly peníze, které za mě zaměstnavatel přispěl zdarma. Některé společnosti také nabízejí účty zdravotního spoření (Health Savings Accounts, HSA), které pomáhají zaměstnancům spořit peníze před zdaněním na kvalifikované zdravotní výdaje, jako jsou odpočty a léky. Krása HSA spočívá v tom, že se později v životě chová jako 401(k). Po dovršení 65 let lze nevyužité peníze vybrat na libovolný účel. Vaše zaměstnání na plný úvazek může také nabízet možnosti vzdělávání a školení, které vám pomohou zvýšit vaše tržní dovednosti, jako je programování počítačů, účetnictví a řízení času. Tyto dovednosti můžete využít k povýšení a zvýšení platu během své kariéry. Během 14 let jsem pětkrát změnil společnostPřijetí nového zaměstnání je často nejsnazší způsob, jak dosáhnout zvýšení platu, protože vyjednávání o vyšším platu je přirozenou součástí tohoto procesu. Pokaždé, když jsem změnil firmu, dostal jsem o 15 až 20 % vyšší plat. To je mnohem více než typické 3% zvýšení životních nákladů, které mnoho zaměstnavatelů svým zaměstnancům nabízí. Jen si dejte pozor, abyste firmy neměnili příliš často. Snažte se zůstat na každé pozici alespoň rok, protože někteří zaměstnavatelé nepřijímají kandidáty, kteří často mění práci. Proces přijímání a zapracování je nákladný. Všechno jsem si zautomatizovalPoužíval jsem automatické srážky ze mzdy pro své fondy 401(k) a Roth IRA. Používal jsem také automatické bankovní převody pro příspěvky na svůj makléřský účet. To mi pomohlo zajistit, že jsem z každé výplaty spořil peníze. Zapojil jsem se také do automatického placení účtů za služby, jako je elektřina, voda, a dokonce i některé kreditní karty. Nikdy jsem nezmeškal jedinou platbu a vyhnul jsem se poplatkům za pozdní platby, úrokům z prodlení a dalším sankcím. Ignoroval jsem hateryNešťastnou součástí toho, když děláte cokoli významného, je, že se vám dostane nenávisti. Někdy hodně. Lidé vás budou kritizovat za to, že utrácíte peníze jinak. Možná přijdete o přátele, když odmítnete ty týdenní happy hours v místním baru. Není to vždy snadné, ale ignorování nenávisti je nedílnou součástí budování bohatství. Sousedů jsem si nevšímalTo, že si vaši sousedé koupili nové auto, loď nebo dům, neznamená, že vy musíte také. Nejlepší způsob, jak ignorovat okolí, je soustředit se na své vlastní cíle. S manželkou jsme si každý večer při procházce se psy po okolí povídali o našich budoucích nadějích. To nám pomohlo udržet naše cíle v popředí zájmu. Nedovolili jsme, aby utrácení ostatních lidí ovlivňovalo naše zvyky. Upřednostňoval jsem otevřenou komunikaciManželé mají příliš často odlišné představy o výdajích, cílech a snech. Pokud se tyto rozdíly neřeší, mohou být příčinou hádek a dalších problémů ve vztahu, které vám brání v dosažení vašich finančních cílů. Zdravý vztah závisí na otevřené komunikaci s partnerem, abyste se mohli shodnout na cílech a na tom, co vás činí šťastnými. Díky každodenním rozhovorům o našich budoucích cílech jsme se s manželkou shodli na tom, jak chceme, aby naše budoucnost vypadala, a jaké kroky nyní podnikneme, abychom ji uskutečnili. Upřednostnil jsem své zdravíV životě jde o víc než jen o peníze. Nejvyšší prioritou je pro mě zdraví. Dobrý zdravotní stav vás činí šťastnějšími a produktivnějšími a také snižuje pravděpodobnost neočekávaných výdajů na léčbu. V roce 2007 jsem nebyl ve formě a nebyl jsem zdravý. Rozhodl jsem se změnit svůj životní styl tím, že budu lépe jíst a pravidelně cvičit. Během následujících dvou let jsem zhubl 70 kilogramů a dostal se do nejlepší formy svého života. Dnes je mi 41 let a pokračuji v každodenním posilování. Letos jsme s manželkou utratili 10 000 dolarů za vybudování speciální domácí posilovny na našem sedmihektarovém pozemku. Byly to nejlepší peníze, jaké jsme kdy utratili. Vyhnul jsem se dluhům na kreditních kartáchAmeričany tíží dluh na kreditních kartách ve výši více než 840 miliard dolarů. Úrokové sazby jsou extrémně vysoké, což z dluhů na kreditních kartách činí nejhorší ze všech typů dluhů. Nikdy jsem nezaplatil ani dolar na úrocích z kreditní karty, za což z velké části vděčím svému otci. Naučil mě, že dluh na kreditní kartě je nepřijatelný, a to i na měsíc. Pro mnoho lidí je díky kreditním kartám příliš snadné utrácet peníze, které nemají. Je to zvyk, který se může rychle vymknout kontrole. Kreditní karty používám kvůli pohodlí. Díky ochraně proti podvodům a implicitním zárukám, které mnoho karet svým zákazníkům nabízí, se mi vyplatí, ale to proto, že každý měsíc splácím zůstatek. Je to hlavní důvod, proč jsem mohl odejít do důchodu ve svých 30 letech. Vždycky jsem řekl "ano"I když jsem nevěděl, jak mám nabízenou práci dělat, vždy jsem výzvu přijal a přišel na to až za pochodu. Vzpomínám si, jak mě jednou v pátek v kanceláři zavolali na schůzku s generálním ředitelem společnosti, pro kterou jsem pracoval. Byl jsem nervózní, když jsem tam šel, ale ukázalo se, že to byla nejlepší kariérní příležitost, jakou jsem kdy dostal. Organizace propustila celý manažerský tým, který byl nade mnou, a chtěli mě na pozici ředitele technologických informací. Jako vývojáři softwaru na nízké úrovni mi tento obrovský skok připadal skličující. Nikdy předtím jsem nepracoval jako manažer a cítil jsem se naprosto nepřipravený na tak obrovské povýšení. Můj rozum mi říkal, abych řekl "Díky, ale ne díky", ale přesto jsem to přijal. Položil jsem mnoho otázek, našel si mentory a získal zkušenosti, které jsem potřeboval k tomu, abych od té chvíle posunul celou svou kariéru o úroveň výš. Přestal jsem chodit do baruNa začátku své kariéry jsem často chodil do baru se spolupracovníky. Při každé návštěvě jsem utratil 70 až 100 dolarů za privilegium pít. Za měsíc mi můj barový návyk vyčerpal peněženku o 350 až 400 dolarů. Jednoho dne jsem se rozhodl vynechat výlety. Místo toho jsem tyto peníze investoval a pomohly mi přispět k hnízdnímu jmění ve výši 1 000 000 dolarů, které jsem si vybudoval do 35 let. Držte své výdaje za alkohol a drahé latté na uzdě. Je v pořádku občas si někam zajít, ale pokud se z toho stane zvyk, snižujete kvalitu svého budoucího já tím, že utrácíte více peněz, než byste měli. Steve Adcock je odborník na finance, který píše blog o tom, jak dosáhnout finanční nezávislosti. Bývalý softwarový vývojář Steve odešel do předčasného důchodu ve svých 35 letech.