„Nejchytřejší lidé ve financích dělají jednu věc,“ říká expert na investování

Pokud sledujete finanční osobnosti na sociálních sítích, je pravděpodobné, že vás každý den zaplavují nové nápady. Ať už jde o nákup akcií, "HODLování" kryptoměn nebo obchodování s opcemi, vždy se zdánlivě objeví nový způsob, jak rychleji zbohatnout. I když se některým lidem podaří díky obchodování rychle zbohatnout, pro většinu z nich je budování bohatství dlouhodobou záležitostí. A když je váš cíl vzdálený desítky let, nejlepší rady bývají nudné. Ve skutečnosti se může omezit na to, že uděláte jednu jednoduchou věc. "Nejchytřejší lidé ve financích dělají jednu věc: koupí si koš akcií (ETF, MF), který má nízké poplatky, a už se na něj nepodívají," napsal v nedávném tweetu profesor marketingu, podcaster, autor a všestranný finanční influencer Scott Galloway. Podobně se vyjádřil i Eric Balchunas, hlavní analytik burzovně obchodovaných fondů ve společnosti Bloomberg. "Pokud je vaším cílem přilepit miliardářům z Wall St ppl/apparatus, pak si prostě kupte a držte levný indexový fond. To je jediný způsob, jak to udělat. A ještě při tom zbohatnete, a to hned dvakrát," napsal na Twitteru. Podle finančních expertů je pro dlouhodobé investory lepší, než se dennodenně dřít na trhu, nakoupit levně diverzifikované investice a držet se jich dlouhodobě. Zde je důvod. Proč vám jako investorovi pomůže diverzifikaceNákup širokého koše investic zajistí, že nebudete příliš sázet na žádnou konkrétní investici. "Vše se vrací k myšlence nevkládat vejce do jednoho košíku," říká Amy Arnottová, portfoliová stratég společnosti Morningstar. "Diverzifikace vám pomůže vyhnout se přílišné expozici vůči jedné konkrétní oblasti trhu, když je v nevýhodě." Zde přicházejí ke slovu podílové fondy a fondy obchodované na burze. Tyto koše akcií jsou navrženy tak, aby vám poskytly expozici vůči širokému spektru trhu. Fondy označované jako "total stock" obvykle drží reprezentativní vzorek celého amerického akciového trhu, zatímco "total bond" fondy dělají totéž pro dluhopisy. Držení velkého mixu akcií a dluhopisů bylo v minulosti dobrou hrou - hrou, která se spoléhala na růstovou trajektorii širokých amerických trhů. Podle výpočtů společnosti Vanguard dosáhlo portfolio složené z 80 % z akcií a 20 % z dluhopisů, přičemž každá složka byla zastoupena širokými tržními indexy, v letech 1926 až 2019 ročního výnosu 9,6 %. Podílové fondy a ETF s nízkými poplatky: Získáte to, za co neplatítePokud souhlasíte s odborníky, že je pro vás lepší kupovat diverzifikované fondy než jednotlivé investice, nabízí se otázka, který fond si vybrat? Za stejných podmínek ten nejlevnější. Výstižně to vyjádřil zakladatel společnosti Vanguard Jack Bogle: "Dostanete to, za co nezaplatíte." To proto, že každý dolar, který zaplatíte společnosti podílového fondu nebo ETF v podobě nákladového poměru - ročního poplatku za správu, který platíte za vlastnictví fondu - je dolar, který by mohl růst složenou rychlostí spolu s vašimi investicemi. Vezměme si dva fondy. Do každého z nich investujete 10 000 dolarů, držíte je 40 let a každý z nich vydělává 8 % ročního výnosu. Jeden fond si účtuje roční náklady ve výši 0,50 %. Po 40 letech by vaše investice 10 000 dolarů do takového fondu měla hodnotu téměř 178 000 dolarů, přičemž byste za tuto dobu zaplatili 12 145 dolarů na poplatcích. Druhý fond si účtuje nákladový poměr 0,03 % - běžná sazba pro mnoho ETF, které sledují výkonnost širokých akciových indexů. Po 40 letech má vaše investice do tohoto fondu hodnotu necelých 215 000 USD. Vaše celkové poplatky za čtyři desetiletí: 832 USD. Nechte své portfolio na pokojiJakmile si vytvoříte nízkonákladové, široce diverzifikované portfolio, Galloway a další finanční profesionálové doporučují, abyste se na něj už nikdy nepodívali. Je sice rozumné občas své portfolio zkontrolovat, zejména proto, abyste se ujistili, že alokace odpovídají vaší toleranci k riziku, ale čím více se budete vměšovat do každodenního dění ve svém portfoliu, tím pravděpodobněji učiníte rozhodnutí, které vašim investicím uškodí. Desetiletí akademických studií ukazují, že téměř všichni day-tradeři - ti, kteří se snaží dosahovat zisků každodenním nákupem a prodejem investic - dlouhodobě prodělávají. Navíc téměř všichni investoři - podle nedávné studie společnosti Morningstar 98 % - vykazují alespoň jednu kognitivní odchylku, která negativně ovlivňuje jejich finanční rozhodování. Pokud jste skeptičtí, zamyslete se nad tím, jak byste investovali v době rostoucího býčího trhu oproti době, kdy ceny akcií klesají. V ideálním případě by investoři měli tendenci nakupovat více, když jsou ceny nízké. Ale obvykle tomu tak není, říká Kelly LaVigne, viceprezidentka pro spotřebitelské informace ve společnosti Allianz Life. "Když se trhu daří, lidé do něj vrhají své peníze. Když se mu daří špatně, drží své peníze stranou," řekl pro CNBC Make It. "Dělá to přesný opak toho, co byste měli dělat."