Měli byste využívat umělou inteligenci jako svého finančního poradce?

Nedávný průzkum CFP Board zjistil, že 31 % investorů se cítí pohodlně, když využije rady pro finanční plánování od AI, aniž by si je ověřili u jiného zdroje.

To je významné procento investorů, kteří jsou přesvědčeni, že jim AI poskytne dobré finanční poradenství. Než však předáte rozhodování o svém makléřském účtu botovi AI, měli byste zvážit několik věcí.

Ještě překvapivější než to, že téměř třetina investorů důvěřuje umělé inteligenci v oblasti finančního plánování, je skutečnost, že starší generace jsou zřejmě otevřenější investičnímu poradenství s umělou inteligencí než mladší generace.

Průzkum ukázal, že 62 % investorů ve věku 45 let a starších je „velmi spokojeno“ s finančním poradenstvím od generativní umělé inteligence, zatímco u investorů mladších 45 let je to 38 %. Více než polovina respondentů se domnívá, že AI je budoucností finančního plánování, přičemž 52 % respondentů uvedlo, že AI i sociální média v příštích třech až pěti letech nahradí poradenství v oblasti finančního plánování od poradců.

Je třeba upozornit na některé rozdíly mezi generativním finančním plánováním s umělou inteligencí a robotickými poradci. Nejnovější chatboti s umělou inteligencí vyplivnou finanční informace, když uživatelé položí otázku. Můžete se například zeptat, jaké procento akcií byste měli držet v důchodu ve srovnání s dluhopisy, a pak jednat podle jeho rady.

Naproti tomu robotický poradce používá algoritmy, které vaše investiční portfolio přepnou na autopilota. Obvykle jsou implementovány pomocí investic vhodných pro věk a toleranci rizika, které se zaměřují na burzovně obchodované fondy (ETF) a podílové fondy a jsou často nabízeny jako výběr portfolia od velkých online makléřských firem.

Ačkoli generativní roboti s umělou inteligencí mohou jistě poskytovat správné odpovědi, i pokud jde o finanční poradenství, je rozumné být trochu skeptický. Boti jako ChatGPT jsou velké jazykové modely (LLM), které vytvářejí obsah na základě databází. Ale i když může přistupovat k databázím správných informací, vytváří také text, o kterém si myslí, že dává smysl – ale nemusí být pravdivý.

V nedávném článku společnosti Ernst & Young bylo uvedeno: „Velké jazykové modely (LLM) mohou poskytovat odpovědi s vysokou spolehlivostí, i když jsou informace nepřesné nebo neověřené.“

Proto se někteří lidé domnívají, že s rozvojem generativní umělé inteligence mohou finanční experti v procesu finančního poradenství působit jako redaktoři nebo kontroloři faktů.

V nedávné zprávě společnosti Amazon Web Service se uvádí, že finanční plánovači se nakonec mohou přesunout od poskytování informací investorům ke „kontrole přesnosti a úplnosti“ odpovědí poskytovaných generativní umělou inteligencí.

Proto je možná nejlepší přistupovat k finančním radám, které vám poskytne generativní umělá inteligence, stejně jako když vám příliš sebevědomý člen rodiny dá žhavý tip na akcie. Možná je to dobrá společnost k investování, a možná ne. V každém případě byste si měli najít spolehlivý zdroj, u kterého si informace ověříte, než učiníte jakékoli finanční rozhodnutí, které vám změní život.

Pokud ještě nejste přesvědčeni o tom, že byste si měli vybrat finančního poradce s umělou inteligencí (a já se vám nedivím, že tomu tak není), měli byste při výběru lidského poradce zvážit několik věcí.

Nejprve se poraďte se svými přáteli a rodinou, zda vám nedoporučí nějakého finančního poradce. Nemusíte jejich poradce využít jen proto, že vám ho doporučili, ale může to být dobrý začátek, zejména pokud jste nikdy předtím žádného poradce neměli.

Nakonec si připravte několik otázek, které můžete potenciálnímu finančnímu poradci položit, včetně toho, jaké jsou jeho poplatky, jaké typy klientů má a jaké služby poskytuje. Když budete vědět, co chcete, a zjistíte, co poradce nabízí, pomůže vám to rozhodnout se, zda je pro vás vhodný.