Průzkum mezi 700 nízkopříjmovými domácnostmi s čistým příjmem do 17 000 korun na osobu odhalil znepokojivé výsledky. Téměř polovina dotázaných se kvůli tzv. rychlým půjčkám dostává do dluhové spirály, přičemž jen menší část skutečně rozumí základním finančním pojmům. Výsledky projektu Index NeplatUroky.cz ukazují, že právě nízká úroveň finanční gramotnosti hraje klíčovou roli v zadlužování této cílové skupiny. <!-- DIP popup--> Nedostatečné znalosti základních finančních pojmů Celkové skóre průzkumu odpovídá známce čtyři z pěti, což signalizuje vážný stav. Ačkoli většina respondentů zná význam pojmů jako exekuce nebo lichva, jen 39 % rozumí tomu, co představuje RPSN – roční procentní sazba nákladů. Přitom právě RPSN určuje celkovou cenu půjčky včetně úroků a poplatků. Alarmující je, že čtvrtina dotázaných vůbec netuší, co tento pojem znamená, a více než třetina má jen velmi mlhavou představu. To ukazuje, že lidé nejsou schopni vyhodnotit skutečné náklady půjčky a často podceňují rizika spojená se skrytými poplatky. Přesto označují vysoké úroky a lichvu za hlavní hrozby, jimž čelí. Proč lidé volí nebankovní půjčky Polovina respondentů si dokáže představit, že si znovu vezme úvěr, a to i přesto, že už mají zkušenost s problémy při splácení. Nejčastějšími důvody pro volbu nebankovních společností je rychlost schválení, možnost půjčit si menší částku a skutečnost, že jim banka často odmítne poskytnout úvěr. Rozdíly se ukazují také podle vzdělání. Z vysokoškolsky vzdělaných lidí si u nebankovních institucí půjčila jen desetina, zatímco 90 % jim vůbec nedůvěřuje. To naznačuje, že vzdělání hraje významnou roli v orientaci na finančním trhu i v rozhodování o způsobu financování. Problémy při splácení a hledání pomoci Téměř polovina klientů nebankovních společností narazila při splácení na komplikace. Nejčastějšími potížemi jsou splácení jednoho úvěru jiným, vysoké úroky a sankce za prodlení, ale také nečekané výdaje či exekuce. Většina lidí hledala pomoc především u rodiny nebo přátel, zatímco přímo na finančního arbitra se obrátilo jen jedno procento respondentů. Advokát Vladimír Rajf z kanceláře Krejčí, Rajf & partneři, která s projektem spolupracuje, zdůraznil, že lidé často vyhledají odbornou pomoc až ve chvíli, kdy je situace kritická. Podle něj mnozí dlužníci netuší, že jejich smlouvy obsahují skryté poplatky nebo dokonce nezákonné úrokové sazby. Přesto je možné i v pokročilé fázi získat zpět část úroků a snížit celkový dluh. Rajf dodává, že téměř polovinu případů lze vyřešit bez nutnosti podat podnět k finančnímu arbitrovi, jehož role v systému dohledu zůstává zásadní. Postoje k hospodaření a finanční návyky Průzkum také ukázal, že dvě třetiny dotázaných si pořizují jen to, na co mají prostředky. U lidí, kteří uvažují o dalším úvěru, je to jen 59 %. Téměř polovina domácností raději delší dobu šetří, než aby si půjčila, nicméně pouze 47 % si vytváří finanční rezervu. Pouze čtyři z deseti respondentů pravidelně evidují své příjmy a výdaje, a tedy sledují rozpočet domácnosti. Přibližně třetina před uzavřením půjčky nebo výběrem spořicího produktu porovnává nabídky na trhu. Stejný podíl lidí si stanovuje rozpočtové limity na kategorie jako bydlení, strava či volný čas. To ukazuje, že část domácností už má určité finanční návyky, které je chrání před nadměrným zadlužením, ale pro většinu zůstává tato oblast slabinou. Projekt NeplatUroky.cz vytváří pravidelný Index NeplatUroky.cz, který na roční bázi sleduje rizika spojená s nebankovními úvěry a úroveň finanční gramotnosti. Cílem je nejen pomoci lidem, kteří se už do dluhové pasti dostali, ale také posílit znalosti veřejnosti a zabránit opakování podobných problémů v budoucnu. Rajf k tomu doplňuje, že zvýšení povědomí o základních finančních pojmech, schopnost vyhodnotit cenu půjčky a ochota vyhledat pomoc včas jsou klíčové faktory, které mohou snížit počet exekucí a dluhových pastí v celé společnosti.