Fintech Aviva v rané fázi vývoje v Mexiku umožňuje půjčky stejně snadno jako videohovor

Bývalý bankovní manažer pracoval téměř deset let v bankách Citi a Scotiabank, než přešel do oblasti fintech a stal se ředitelem pro růst ve společnosti Konfio. Právě tam Castro viděl, jak dobře mohou technologie pomoci lidem v přístupu k finančním službám, které byly dříve nedostupné.

Ve společnosti Konfio se seznámil se svými spoluzakladateli Davidem Hernandezem a Amranem Freyem a společně s Israelem Garciou založili fintechový startup Aviva se sídlem v Mexiku, který se zaměřuje na poskytování provozního kapitálu komunitám.

Přístup společnosti Aviva využívá umělou inteligenci a zpracování jazyka k přiřazení mluveného slova zákazníka k polím žádosti o úvěr v reálném čase. Během několika minut se zákazníci mohou kvalifikovat pro nano-podnikatelský úvěr nebo úvěr na zlepšení bydlení až do výše 1 000 USD.

Na rozdíl od jiných fintech společností, které se soustředí na velké městské oblasti, se Aviva soustředí na menší komunity, kde může řešit nedostatek důvěry v banky, vysoké úrokové sazby a pomáhat uživatelům, kteří nemusí mít technické možnosti, jako je chytrý telefon, k přímému nákupu finančních produktů.

Nyní společnost získala 2,2 milionu dolarů v rámci předinvestičního financování a zavádí síť fyzických a digitálních kiosků. Pětiminutové „videohovory“ využívají biometrické údaje a biosignály k určení rizikovosti klienta a jeho ochoty platit, aby bylo možné úvěry upsat.

„Za posledních 25 let pro tento segment nikdo nic neudělal,“ řekl Castro serveru TechCrunch. „Hodně toho bylo uděláno ve velkých městech, ale vytvořením hlubokých technologií, umělé inteligence a videohovorů můžeme vytvořit prvky pro zkoumání úvěrů a snížení úrokových sazeb. To má potenciál vytvořit novou střední třídu v Mexiku a později v celé Latinské Americe.“

Mám zájem o více informací

Společnost vydělává na financování úroků z úvěrů, ale je schopna účtovat nižší poplatky než stávající banky. Průměrné úrokové sazby v Mexiku se mohou vyšplhat až na trojciferné číslo, ale Aviva je schopna účtovat přibližně 80 %.

Společnost Aviva je stále v počáteční fázi. Svůj produkt spustila v listopadu s 10 zaměstnanci a od té doby má tři kiosky, kterými prošlo více než 500 zákazníků. Kiosky se nacházejí v Chalco de Díaz, Ixtapaluca a Texcoco, městech vzdálených asi hodinu jízdy od Mexico City. Společnost také zaznamenává nižší procento nesplácených úvěrů, než se původně předpokládalo, uvedl Castro.

Pre-seed vedla společnost Wollef Ventures, ke které se připojily společnosti Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP a skupina andělských investorů.

Díky tomuto novému kapitálu hodlá Aviva investovat do budování svého úvěrového a upisovacího systému, připravuje se na spuštění vlastní kreditní karty a rozšiřuje své kiosky. V budoucnu Castro také vidí, že společnost bude svým zákazníkům poskytovat kompletní bankovní nabídku.

„Kreditní karta nám umožní vkládat půjčky, pokud zákazníci nemají bankovní účet,“ řekl. „To je pro nás skvělé, protože to ukazuje, že se zabýváme správným segmentem – lidmi, kteří nemají žádný vztah k bance.“

Upozornění pro uživatele

Veškeré informace a materiály zveřejněné na internetových stránkách Burzovního Světa vycházejí z veřejně dostupných a důvěryhodných zdrojů. Při jejich zpracování je postupováno s odbornou péčí a cílem poskytovat čtenářům objektivní, aktuální a srozumitelné informace.

Obsah internetových stránek slouží výhradně k informačním a vzdělávacím účelům. Nepředstavuje individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku či výzvu ke koupi nebo prodeji konkrétních finančních nástrojů. Veškeré názory, odhady, prognózy nebo očekávání uvedené v článcích vyjadřují informace dostupné v době jejich zveřejnění a mohou se v čase měnit.

Investování na kapitálových trzích je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Před přijetím jakéhokoli investičního rozhodnutí doporučujeme posoudit vlastní finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku, případně využít služeb licencovaného poskytovatele investičních služeb.

Burzovní Svět nenese odpovědnost za investiční rozhodnutí učiněná na základě informací zveřejněných na těchto internetových stránkách.

Diskusní příspěvky a komentáře zveřejněné uživateli vyjadřují názory jejich autorů a nemusí odpovídat stanovisku provozovatele portálu.

Odesláním kontaktního formuláře nebo udělením příslušného souhlasu bere uživatel na vědomí, že může být kontaktován obchodním partnerem Burzovního Světa za účelem poskytnutí informací o investičních službách nebo finančních nástrojích. Podrobnosti o zpracování osobních údajů, využívání souborů cookies a obchodních partnerech jsou uvedeny v příslušných dokumentech dostupných na těchto internetových stránkách.

U jednotlivých článků mohou být uvedeny informace o použitých zdrojích, datu původní analýzy nebo datu, ke kterému se vztahují uvedené tržní údaje.

Přibližně 40 milionů Mexičanů je vyloučeno z některých finančních produktů, protože banky si myslí, že tento segment nestojí za to, aby se jím zabývaly, ale Filiberto Castro to dělá. Bývalý bankovní manažer pracoval téměř deset let v bankách Citi a Scotiabank, než přešel do oblasti fintech a stal se ředitelem pro růst ve společnosti Konfio. Právě tam Castro viděl, jak dobře mohou technologie pomoci lidem v přístupu k finančním službám, které byly dříve nedostupné. Ve společnosti Konfio se seznámil se svými spoluzakladateli Davidem Hernandezem a Amranem Freyem a společně s Israelem Garciou založili fintechový startup Aviva se sídlem v Mexiku, který se zaměřuje na poskytování provozního kapitálu komunitám. Přístup společnosti Aviva využívá umělou inteligenci a zpracování jazyka k přiřazení mluveného slova zákazníka k polím žádosti o úvěr v reálném čase. Během několika minut se zákazníci mohou kvalifikovat pro nano-podnikatelský úvěr nebo úvěr na zlepšení bydlení až do výše 1 000 USD. Na rozdíl od jiných fintech společností, které se soustředí na velké městské oblasti, se Aviva soustředí na menší komunity, kde může řešit nedostatek důvěry v banky, vysoké úrokové sazby a pomáhat uživatelům, kteří nemusí mít technické možnosti, jako je chytrý telefon, k přímému nákupu finančních produktů. Nyní společnost získala 2,2 milionu dolarů v rámci předinvestičního financování a zavádí síť fyzických a digitálních kiosků. Pětiminutové "videohovory" využívají biometrické údaje a biosignály k určení rizikovosti klienta a jeho ochoty platit, aby bylo možné úvěry upsat. "Za posledních 25 let pro tento segment nikdo nic neudělal," řekl Castro serveru TechCrunch. "Hodně toho bylo uděláno ve velkých městech, ale vytvořením hlubokých technologií, umělé inteligence a videohovorů můžeme vytvořit prvky pro zkoumání úvěrů a snížení úrokových sazeb. To má potenciál vytvořit novou střední třídu v Mexiku a později v celé Latinské Americe." Společnost vydělává na financování úroků z úvěrů, ale je schopna účtovat nižší poplatky než stávající banky. Průměrné úrokové sazby v Mexiku se mohou vyšplhat až na trojciferné číslo, ale Aviva je schopna účtovat přibližně 80 %. Společnost Aviva je stále v počáteční fázi. Svůj produkt spustila v listopadu s 10 zaměstnanci a od té doby má tři kiosky, kterými prošlo více než 500 zákazníků. Kiosky se nacházejí v Chalco de Díaz, Ixtapaluca a Texcoco, městech vzdálených asi hodinu jízdy od Mexico City. Společnost také zaznamenává nižší procento nesplácených úvěrů, než se původně předpokládalo, uvedl Castro. Pre-seed vedla společnost Wollef Ventures, ke které se připojily společnosti Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP a skupina andělských investorů. Díky tomuto novému kapitálu hodlá Aviva investovat do budování svého úvěrového a upisovacího systému, připravuje se na spuštění vlastní kreditní karty a rozšiřuje své kiosky. V budoucnu Castro také vidí, že společnost bude svým zákazníkům poskytovat kompletní bankovní nabídku. "Kreditní karta nám umožní vkládat půjčky, pokud zákazníci nemají bankovní účet," řekl. "To je pro nás skvělé, protože to ukazuje, že se zabýváme správným segmentem - lidmi, kteří nemají žádný vztah k bance."