Britská digitální banka Monzo po prudkém nárůstu půjček poprvé dosáhla měsíční ziskovosti

Ve své výroční zprávě za rok končící únorem 2023 Monzo vykázala čistý provozní zisk ve výši 214,5 milionu liber (266,1 milionu USD), což představuje téměř dvojnásobný meziroční nárůst ze 114 milionů liber.

Ztráty banky nicméně dosáhly značné výše 116,3 milionu liber – i když to bylo o něco méně než čistá ztráta 119 milionů liber, kterou Monzo vykázala v roce 2022.

Přesto se společnosti podařilo v prvních dvou měsících roku dosáhnout ziskovosti.

Finanční ředitel James Davies ve výroční zprávě uvedl, že Monzo je „nyní podnikem s různorodými a stabilizovanými příjmy z velké a rostoucí základny osobních a firemních zákazníků“.

„Ziskovost byla vždy volbou, protože jsme vyvažovali pokračující investice do růstu a ziskovost,“ řekl v rozhovoru pro CNBC generální ředitel Monzo TS Anil. „Mohli jsme si vybrat, že budeme ziskoví už před několika čtvrtletími.“

Monzo není první digitální bankou, která dosáhla ziskovosti. Starling Bank tohoto milníku poprvé dosáhla v roce 2021. Kolegyně z fintechové skupiny Allica Bank dosáhla měsíční ziskovosti v loňském roce.

Mám zájem o více informací

Monzo se dostala do černých čísel především díky výraznému nárůstu příjmů z novějších příjmových linií, jako jsou půjčky a předplatné. Počet placených účtů nyní dosahuje 350 000.

Společnost Monzo odmítla sdělit údaj o tom, jakého zisku v současnosti dosahuje. Firma uvedla, že je na dobré cestě dosáhnout celoroční ziskovosti do konce roku 2024.

Růst půjček
Silné výsledky společnosti Monzo v oblasti příjmů byly způsobeny nárazovým rokem v oblasti poskytování půjček. To se odehrálo na pozadí bolestí britských spotřebitelů, kteří se potýkají s tvrdou krizí životních nákladů v důsledku prudce rostoucí inflace.

Celkový objem úvěrů dosáhl 759,7 milionu liber a meziročně se téměř ztrojnásobil, zatímco čistý úrokový výnos vyskočil o 382 % na 164,2 milionu liber. To bylo způsobeno prudkým nárůstem využívání kontokorentních úvěrů, nezajištěných osobních půjček a služby Monzo Flex buy now, pay later.

Dramaticky však vzrostly i úvěrové ztráty, protože banka vyčlenila horu finančních prostředků na řešení prudkého nárůstu očekávaných nesplácených úvěrů. Úvěrové ztráty se vyšplhaly na 101,2 milionu liber, což je více než sedminásobný nárůst oproti 14 milionům liber v roce 2022.

Stalo se tak v době, kdy se spotřebitelé stále častěji obracejí k nezajištěným úvěrům, jako jsou kreditní karty a osobní půjčky, aby kompenzovali dopady rostoucích životních nákladů. Výzkum poradenské společnosti PwC ukazuje, že zadlužení britských domácností v lednu poprvé přesáhlo 2 biliony liber.

Šéf společnosti Monzo popřel, že by krize životních nákladů přispěla k výsledkům hospodaření.

„Krize životních nákladů byla bolestivá pro všechny, ale skutečně zdůraznila způsoby, jakými je produkt Monzo neuvěřitelně silný,“ řekl Anil pro CNBC.

Dodal, že rostoucí životní náklady ovlivnily způsob, jakým lidé využívají produkty Monzo, přičemž vzrostlo využívání jeho spořicích bank a nástrojů pro tvorbu rozpočtu.

Společnost Monzo mezitím uvedla, že nadále spolupracuje s regulačním orgánem Financial Conduct Authority v souvislosti s probíhajícím vyšetřováním údajného porušování zákonů proti praní špinavých peněz ze strany společnosti.

„Očekáváme, že jeho vyřešení bude nějakou dobu trvat,“ uvedla společnost Monzo. „Mohlo by to mít negativní dopad na naši finanční pozici, ale ještě nějakou dobu nebudeme vědět, kdy a jaký bude výsledek.“

Spojené království „nás nebrzdí“
Fintech sektor zažívá stále větší kontrolu od doby, kdy po vypuknutí Covidu v roce 2020 nabyl na významu.

Velkým digitálním bankám, od Revolutu po N26, se dostává zvýšené pozornosti ze strany regulačních orgánů. Podle deníku Telegraph se Revolut údajně chystá na zamítnutí své žádosti o bankovní licenci ze strany Bank of England.

Řada technologických šéfů vyjádřila pochybnosti o snaze Spojeného království stát se globální technologickou velmocí na základě významných neúspěchů, včetně rozhodnutí cambridgeské firmy Arm, která se zabývá návrhem čipů, vstoupit na burzu v New Yorku, a nikoli v Londýně.

Generální ředitel společnosti Revolut Nik Storonsky na začátku tohoto měsíce uvedl, že jeho firma se při žádosti o bankovní licenci ve Velké Británii setkala s „extrémní byrokracií“, a prohlásil, že v této zemi nikdy nebude kotovat. Spoluzakladatel společnosti Monzo Tom Blomfield mezitím odešel z Londýna do San Francisca s odkazem na „mnohem vstřícnější“ prostředí pro zakladatele technologických společností.

„Z našeho pohledu je to země, kde jsme získali licenci, je to náš domovský trh; jasně jsme zjistili, že právě zde můžeme vybudovat byznys velkého rozsahu,“ řekl Anil z Monzo. „Nebrzdí nás to, vůbec o tom tak nepřemýšlím.“

Monzo má nyní ve Velké Británii 7,4 milionu zákazníků, což z ní činí sedmou největší banku ve Velké Británii podle počtu klientů. Celkový objem klientských vkladů nyní činí 6 miliard liber.

Upozornění pro uživatele

Veškeré informace a materiály zveřejněné na internetových stránkách Burzovního Světa vycházejí z veřejně dostupných a důvěryhodných zdrojů. Při jejich zpracování je postupováno s odbornou péčí a cílem poskytovat čtenářům objektivní, aktuální a srozumitelné informace.

Obsah internetových stránek slouží výhradně k informačním a vzdělávacím účelům. Nepředstavuje individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku či výzvu ke koupi nebo prodeji konkrétních finančních nástrojů. Veškeré názory, odhady, prognózy nebo očekávání uvedené v článcích vyjadřují informace dostupné v době jejich zveřejnění a mohou se v čase měnit.

Investování na kapitálových trzích je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Před přijetím jakéhokoli investičního rozhodnutí doporučujeme posoudit vlastní finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku, případně využít služeb licencovaného poskytovatele investičních služeb.

Burzovní Svět nenese odpovědnost za investiční rozhodnutí učiněná na základě informací zveřejněných na těchto internetových stránkách.

Diskusní příspěvky a komentáře zveřejněné uživateli vyjadřují názory jejich autorů a nemusí odpovídat stanovisku provozovatele portálu.

Odesláním kontaktního formuláře nebo udělením příslušného souhlasu bere uživatel na vědomí, že může být kontaktován obchodním partnerem Burzovního Světa za účelem poskytnutí informací o investičních službách nebo finančních nástrojích. Podrobnosti o zpracování osobních údajů, využívání souborů cookies a obchodních partnerech jsou uvedeny v příslušných dokumentech dostupných na těchto internetových stránkách.

U jednotlivých článků mohou být uvedeny informace o použitých zdrojích, datu původní analýzy nebo datu, ke kterému se vztahují uvedené tržní údaje.

Monzo ve středu oznámila, že letos poprvé dosáhla ziskovosti, což je pro jednu z nejvýznamnějších britských digitálních bank významný milník. Ve své výroční zprávě za rok končící únorem 2023 Monzo vykázala čistý provozní zisk ve výši 214,5 milionu liber (266,1 milionu USD), což představuje téměř dvojnásobný meziroční nárůst ze 114 milionů liber. Ztráty banky nicméně dosáhly značné výše 116,3 milionu liber - i když to bylo o něco méně než čistá ztráta 119 milionů liber, kterou Monzo vykázala v roce 2022. Přesto se společnosti podařilo v prvních dvou měsících roku dosáhnout ziskovosti. Finanční ředitel James Davies ve výroční zprávě uvedl, že Monzo je "nyní podnikem s různorodými a stabilizovanými příjmy z velké a rostoucí základny osobních a firemních zákazníků". "Ziskovost byla vždy volbou, protože jsme vyvažovali pokračující investice do růstu a ziskovost," řekl v rozhovoru pro CNBC generální ředitel Monzo TS Anil. "Mohli jsme si vybrat, že budeme ziskoví už před několika čtvrtletími." Monzo není první digitální bankou, která dosáhla ziskovosti. Starling Bank tohoto milníku poprvé dosáhla v roce 2021. Kolegyně z fintechové skupiny Allica Bank dosáhla měsíční ziskovosti v loňském roce. Monzo se dostala do černých čísel především díky výraznému nárůstu příjmů z novějších příjmových linií, jako jsou půjčky a předplatné. Počet placených účtů nyní dosahuje 350 000. Společnost Monzo odmítla sdělit údaj o tom, jakého zisku v současnosti dosahuje. Firma uvedla, že je na dobré cestě dosáhnout celoroční ziskovosti do konce roku 2024. Růst půjčekSilné výsledky společnosti Monzo v oblasti příjmů byly způsobeny nárazovým rokem v oblasti poskytování půjček. To se odehrálo na pozadí bolestí britských spotřebitelů, kteří se potýkají s tvrdou krizí životních nákladů v důsledku prudce rostoucí inflace. Celkový objem úvěrů dosáhl 759,7 milionu liber a meziročně se téměř ztrojnásobil, zatímco čistý úrokový výnos vyskočil o 382 % na 164,2 milionu liber. To bylo způsobeno prudkým nárůstem využívání kontokorentních úvěrů, nezajištěných osobních půjček a služby Monzo Flex buy now, pay later. Dramaticky však vzrostly i úvěrové ztráty, protože banka vyčlenila horu finančních prostředků na řešení prudkého nárůstu očekávaných nesplácených úvěrů. Úvěrové ztráty se vyšplhaly na 101,2 milionu liber, což je více než sedminásobný nárůst oproti 14 milionům liber v roce 2022. Stalo se tak v době, kdy se spotřebitelé stále častěji obracejí k nezajištěným úvěrům, jako jsou kreditní karty a osobní půjčky, aby kompenzovali dopady rostoucích životních nákladů. Výzkum poradenské společnosti PwC ukazuje, že zadlužení britských domácností v lednu poprvé přesáhlo 2 biliony liber. Šéf společnosti Monzo popřel, že by krize životních nákladů přispěla k výsledkům hospodaření. "Krize životních nákladů byla bolestivá pro všechny, ale skutečně zdůraznila způsoby, jakými je produkt Monzo neuvěřitelně silný," řekl Anil pro CNBC. Dodal, že rostoucí životní náklady ovlivnily způsob, jakým lidé využívají produkty Monzo, přičemž vzrostlo využívání jeho spořicích bank a nástrojů pro tvorbu rozpočtu. Společnost Monzo mezitím uvedla, že nadále spolupracuje s regulačním orgánem Financial Conduct Authority v souvislosti s probíhajícím vyšetřováním údajného porušování zákonů proti praní špinavých peněz ze strany společnosti. "Očekáváme, že jeho vyřešení bude nějakou dobu trvat," uvedla společnost Monzo. "Mohlo by to mít negativní dopad na naši finanční pozici, ale ještě nějakou dobu nebudeme vědět, kdy a jaký bude výsledek." Spojené království "nás nebrzdí"Fintech sektor zažívá stále větší kontrolu od doby, kdy po vypuknutí Covidu v roce 2020 nabyl na významu. Velkým digitálním bankám, od Revolutu po N26, se dostává zvýšené pozornosti ze strany regulačních orgánů. Podle deníku Telegraph se Revolut údajně chystá na zamítnutí své žádosti o bankovní licenci ze strany Bank of England. Řada technologických šéfů vyjádřila pochybnosti o snaze Spojeného království stát se globální technologickou velmocí na základě významných neúspěchů, včetně rozhodnutí cambridgeské firmy Arm, která se zabývá návrhem čipů, vstoupit na burzu v New Yorku, a nikoli v Londýně. Generální ředitel společnosti Revolut Nik Storonsky na začátku tohoto měsíce uvedl, že jeho firma se při žádosti o bankovní licenci ve Velké Británii setkala s "extrémní byrokracií", a prohlásil, že v této zemi nikdy nebude kotovat. Spoluzakladatel společnosti Monzo Tom Blomfield mezitím odešel z Londýna do San Francisca s odkazem na "mnohem vstřícnější" prostředí pro zakladatele technologických společností. "Z našeho pohledu je to země, kde jsme získali licenci, je to náš domovský trh; jasně jsme zjistili, že právě zde můžeme vybudovat byznys velkého rozsahu," řekl Anil z Monzo. "Nebrzdí nás to, vůbec o tom tak nepřemýšlím." Monzo má nyní ve Velké Británii 7,4 milionu zákazníků, což z ní činí sedmou největší banku ve Velké Británii podle počtu klientů. Celkový objem klientských vkladů nyní činí 6 miliard liber.