Zdá se vám, že trh je nyní složitý? Návod, jak mohou mladí investoři chytře nakládat se svými penězi

Obchodování se najednou zdálo být zábavné a dostupné, zejména pro mladé lidi.

Nyní je však situace jiná. Vysoká inflace a úrokové sazby, hrozící recese, válka na Ukrajině a globální krize životních nákladů tlumí finanční trhy.

A investování se kvůli tomu stává složitějším, říká James McManus, investiční ředitel investiční společnosti Nutmeg.

„Rok 2022 se zatím ukázal být pro investory obtížným rokem, kdy dluhopisové i akciové trhy zažívaly volatilitu,“ uvedl v pořadu Make It televize CNBC a dodal, že některé z těchto podmínek budou na trhy doléhat i v následujících měsících.

Co ukazuje historie
Investování je však stále dobrý nápad, řekl Myron Jobson, senior analytik osobních financí investiční platformy interactive investor v pořadu Make It na CNBC.

„Historie ukázala, že investování může dlouhodobě přinášet lepší výsledky než úspory v hotovosti,“ řekl.

„Někteří lidé možná čekají na vhodnější dobu pro investování na trhu, ale pravdou je, že nikdo neví, kdy to může být, a je velká šance, že byste nevěděli, kdy tato doba nastane,“ dodal Jobson.

Pro mnoho mladých investorů to může být poprvé, kdy jejich portfolio trvale vykazuje ztráty. To se může zdát znepokojivé, ale ve skutečnosti je to součást normálního cyklu, řekl Jason Hollands, odborník na osobní finance ze společnosti Best Invest, která se zabývá správou a plánováním investic, v pořadu Make It na CNBC.

„Akciové trhy budou pravidelně čelit ztrátovým sériím a každý investor je čas od času zažije,“ řekl.

Přemýšlejte dlouhodobě
Proto by mladí investoři měli myslet dlouhodobě, uvedli Jobson a Hollands.

„Investování je dlouhodobé. Stanovte si jasné cíle, které by měly být alespoň na tři až pět let dopředu, investujte pouze peníze, které nebudete v krátkodobém horizontu potřebovat,“ řekl McManus.

Ve skutečnosti může být pomalý růst trhu dokonce dobrý, řekl Hollands.

„Dlouhodobý úspěch investora spočívá v nákupu kvalitních společností, když jsou ceny jejich akcií relativně nízké, a v jejich prodeji, když jsou vysoké,“ dodal.

Chcete-li své investice ochránit před pohyby na trhu, je velmi důležité zajistit, abyste investovali do různých typů aktiv, řekl Jobson.

„Jedním z nejlepších způsobů, jak opevnit své investované peníze před bouřlivými trhy, je mít vyvážené, globální portfolio,“ řekl.

To může zahrnovat investice do různých regionů, typů aktiv, jako jsou akcie a dluhopisy, a sektorů – například kombinace technologií, zdravotní péče a dopravy.

Podle McManuse je také důležité rozhodnout se, jak velké riziko chcete podstoupit.

„Riziko je přirozenou součástí investování, ale je dobré si uvědomit, jak se budete cítit, když vaše peníze půjdou dolů i nahoru, a vybrat si portfolio, které odpovídá vaší ochotě riskovat,“ řekl.

Zvolte „postupný“ přístup
Podle odborníků existují také některé specifičtější strategie, které by mohly zmírnit stres z pohybu na obtížných trzích.

Jednou z nich je podle Jobsona průměrování nákladů na britskou libru (nebo dolar, euro apod.).

„Nervózní investoři mohou měsíčně navyšovat investice, což jim pomůže vyhladit nevyhnutelné výkyvy na trhu,“ řekl.

Tento přístup spočívá v pravidelném investování malých částek bez ohledu na to, zda trhy rostou nebo klesají. Zastánci této strategie tvrdí, že díky ní jsou investoři méně emocionálně zainteresovaní a jsou disciplinovanější, ale její kritici namítají, že když trhy trvale rostou, znamená tento přístup, že za své peníze získáte menší investiční hodnotu.

Stejně tak Hollands říká, že postupné investování může zmírnit obavy z načasování investic.

„Tento pozvolný přístup pomůže odstranit obavy o správné načasování krátkých pozic a částečně zmírnit vliv kolísajících cen,“ řekl. „Prostě budete pokračovat ve vzestupech a pádech a nenecháte se vyvést z dlouhodobého kurzu zprávami a nervozitou na trhu,“ dodal.

McManus souhlasil s tím, že tento přístup může vašemu portfoliu usnadnit volatilní trhy. Existuje však i další přístup, který doporučuje a který se vrací k myšlence udržovat diverzifikované portfolio.

„Snažte se vyhnout FOMO,“ řekl a dodal, že i když to může být nudné, sledování trendů může být riskantní. (FOMO – zkratka z angl. „fear of missing out“ tedy „strach z propásnutí“)

„Kolem jednotlivých akcií nebo konkrétních sektorů může být velký humbuk, a přestože některé z nich můžete chtít držet jako součást diverzifikovaného portfolia, investovat pouze do nejnovějšího trendu znamená doslova dát všechna vejce do jednoho košíku.“