Ačkoli se to zdá působivé, pojišťovnictví v Africe by mohlo mít větší hodnotu, kdyby penetrace pojištění na kontinentu nebyla extrémně nízká, podle zpráv méně než 3 %. V důsledku toho mají tradiční pojišťovny omezený trh pro prodej svých produktů, které jsou ve většině případů ve srovnání s globálními standardy podprůměrné.
Nicméně s rostoucí mladou populací, rostoucím používáním chytrých telefonů, levnějším přístupem k internetu a rozšiřováním fintech aplikací se trh s pojistnými technologiemi formuje, protože začínající firmy uvádějí na trh řešení pro různé segmenty zákazníků a snaží se prohloubit jejich penetraci. Jedno z řešení pocházející z Nigérie, MyCover.ai, dnes oznamuje, že získalo 1,25 milionu dolarů v rámci pre-seed financování vedeného panafrickým fondem rizikového kapitálu Ventures Platform za účasti Founders Factory Africa a následného investora Techstars.
Tento nigerijský pojišťovací startup, který se loni zúčastnil programu Techstars Toronto, uvedl, že investici využije k posílení vlastních operací a technologických talentů, k rozsáhlým investicím do vlastní technologie a ke strategickému rozšíření svých aktivit na další africké trhy.
Zdroj: mycover.ai
„Nejde nám jen o získání významného podílu na trhu, ale chceme zvětšit koláč pojištění tím, že do něj zapojíme více lidí prostřednictvím inovativních produktů a lepší distribuce,“ uvedl v telefonickém rozhovoru pro TechCrunch spoluzakladatel a generální ředitel Adebowale Banjo.
V roce 2021 založil Banjo spolu s provozním ředitelem Alexanderem Igwe-Ifenduem a technickým ředitelem Fredem Ebho společnost MyCover.ai, která poskytuje otevřené rozhraní API pro pojištění, jež umožňuje podnikům začlenit pojištění do svých stávajících produktů a služeb. MyCover.ai hodlá řešit několik bolestivých míst na africkém pojistném trhu. Za prvé, poskytovatelé pojištění pracují v silách. V důsledku toho chybí přehled o tom, co by měli pro spotřebitele optimalizovat, což vede k nedostatečnému přístupu ze strany zákazníků. Souhrnně lze říci, že mezi hlavní problémy trhu patří nedostatečný přístup, nedostatečné krytí, nedostupnost pojistných produktů a špatná zákaznická zkušenost spojená s pojistnými procesy.
„Je tu problém s přístupem a distribucí jako celkem, zejména s tím, jaké produkty pojišťovny nabízely a co lidé potřebovali a co si mohli dovolit,“ řekl Banjo a vysvětlil, proč vznikl MyCover.ai. „Zjistili jsme také, že mezi pojišťovnami neexistuje handshake, chyběl přehled a data potřebná k postupnému zlepšování produktů a upisování.“
Zdroj: mycover.ai
Zpočátku zakladatelé vytvořili srovnávací web, kde proti sobě postavili poskytovatele pojištění. Po dalším průzkumu trhu se však přeorientovali na infrastrukturu, která by fungovala ve třech základních kontaktních bodech: upisování a vývoj produktů, distribuce a pojistné události. Věřili, že to rychle podpoří přijetí a růst pojištění v Nigérii.
MyCover.ai poskytuje otevřené rozhraní API pro pojištění, které se integruje s pojišťovnami, včetně Hygeia, Leadway, Sovereign Trust, AIICO Insurance a Allianz. Startup zefektivňuje škodní procesy pro tyto společnosti a koncové uživatele, včetně fintechů, proptechů, společností zabývajících se elektronickým obchodováním, telekomunikačních společností, logistiky a mobility/ride-hailing a platforem BNPL, kteří si mohou vybrat z více než 30 personalizovaných pojistných produktů, které vloží do svých platforem. Například logistická platforma třetí strany může nabízet pojištění zboží při přepravě na vyžádání pro zboží přepravované její flotilou a poskytovat jezdcům zdravotní pojištění a úrazové pojištění.
„Chceme, aby se naše koleje staly hlavním proudem v pojišťovnictví, zlepšily přístup k němu a poskytovaly skvělé produkty a zároveň využívaly umělou inteligenci pro naše řešení správy pojistných událostí,“ uvedl Banjo s odkazem na to, čím se MyCover.ai liší od jiných pojistných technologií založených na API, včetně keňské společnosti Lami Technologies a nigerijské společnosti Curacel.
Zdroj: Shutterstock
Podle Národní komise pro pojištění (NAICOM) je pojištěno pouze 0,5 % obyvatel Nigérie. To znamená, že většina lidí v zemi nikdy nezískala pojistné krytí a musí se spoléhat na osobní prostředky, aby se zachránila v případě nouze.
MyCover.ai tvrdí, že od svého spuštění zaznamenal více než 1 milion dolarů hrubého předepsaného pojistného na základě partnerství s 30 distributory pojištění po celé zemi. Banjo, který byl před spuštěním MyCover.ai vedoucím obchodního rozvoje ve společnosti MallforAfrica, také prozradil, že insurtech platforma, která je v různých fázích jednání s dalšími přibližně 50 distributory, zpracovala více než 50 000 pojistných smluv a zároveň obsluhuje více než 30 000 koncových uživatelů. Generální ředitel dodal, že dva roky starý insurtech v roce 2022 zdvojnásobil své příjmy oproti předchozímu roku a do konce letošního roku hodlá stejný růst zopakovat.
Očekává se, že africký pojistný trh poroste v letech 2022 až 2028 složenou roční mírou růstu (CAGR) o 7 % a dosáhne hodnoty 120 miliard dolarů. Ačkoli se to zdá působivé, pojišťovnictví v Africe by mohlo mít větší hodnotu, kdyby penetrace pojištění na kontinentu nebyla extrémně nízká, podle zpráv méně než 3 %. V důsledku toho mají tradiční pojišťovny omezený trh pro prodej svých produktů, které jsou ve většině případů ve srovnání s globálními standardy podprůměrné.
Nicméně s rostoucí mladou populací, rostoucím používáním chytrých telefonů, levnějším přístupem k internetu a rozšiřováním fintech aplikací se trh s pojistnými technologiemi formuje, protože začínající firmy uvádějí na trh řešení pro různé segmenty zákazníků a snaží se prohloubit jejich penetraci. Jedno z řešení pocházející z Nigérie, MyCover.ai, dnes oznamuje, že získalo 1,25 milionu dolarů v rámci pre-seed financování vedeného panafrickým fondem rizikového kapitálu Ventures Platform za účasti Founders Factory Africa a následného investora Techstars.
Tento nigerijský pojišťovací startup, který se loni zúčastnil programu Techstars Toronto, uvedl, že investici využije k posílení vlastních operací a technologických talentů, k rozsáhlým investicím do vlastní technologie a ke strategickému rozšíření svých aktivit na další africké trhy.
Zdroj: mycover.ai
"Nejde nám jen o získání významného podílu na trhu, ale chceme zvětšit koláč pojištění tím, že do něj zapojíme více lidí prostřednictvím inovativních produktů a lepší distribuce," uvedl v telefonickém rozhovoru pro TechCrunch spoluzakladatel a generální ředitel Adebowale Banjo.
V roce 2021 založil Banjo spolu s provozním ředitelem Alexanderem Igwe-Ifenduem a technickým ředitelem Fredem Ebho společnost MyCover.ai, která poskytuje otevřené rozhraní API pro pojištění, jež umožňuje podnikům začlenit pojištění do svých stávajících produktů a služeb. MyCover.ai hodlá řešit několik bolestivých míst na africkém pojistném trhu. Za prvé, poskytovatelé pojištění pracují v silách. V důsledku toho chybí přehled o tom, co by měli pro spotřebitele optimalizovat, což vede k nedostatečnému přístupu ze strany zákazníků. Souhrnně lze říci, že mezi hlavní problémy trhu patří nedostatečný přístup, nedostatečné krytí, nedostupnost pojistných produktů a špatná zákaznická zkušenost spojená s pojistnými procesy.
"Je tu problém s přístupem a distribucí jako celkem, zejména s tím, jaké produkty pojišťovny nabízely a co lidé potřebovali a co si mohli dovolit," řekl Banjo a vysvětlil, proč vznikl MyCover.ai. "Zjistili jsme také, že mezi pojišťovnami neexistuje handshake, chyběl přehled a data potřebná k postupnému zlepšování produktů a upisování."
Zdroj: mycover.ai
Zpočátku zakladatelé vytvořili srovnávací web, kde proti sobě postavili poskytovatele pojištění. Po dalším průzkumu trhu se však přeorientovali na infrastrukturu, která by fungovala ve třech základních kontaktních bodech: upisování a vývoj produktů, distribuce a pojistné události. Věřili, že to rychle podpoří přijetí a růst pojištění v Nigérii.
MyCover.ai poskytuje otevřené rozhraní API pro pojištění, které se integruje s pojišťovnami, včetně Hygeia, Leadway, Sovereign Trust, AIICO Insurance a Allianz. Startup zefektivňuje škodní procesy pro tyto společnosti a koncové uživatele, včetně fintechů, proptechů, společností zabývajících se elektronickým obchodováním, telekomunikačních společností, logistiky a mobility/ride-hailing a platforem BNPL, kteří si mohou vybrat z více než 30 personalizovaných pojistných produktů, které vloží do svých platforem. Například logistická platforma třetí strany může nabízet pojištění zboží při přepravě na vyžádání pro zboží přepravované její flotilou a poskytovat jezdcům zdravotní pojištění a úrazové pojištění.
"Chceme, aby se naše koleje staly hlavním proudem v pojišťovnictví, zlepšily přístup k němu a poskytovaly skvělé produkty a zároveň využívaly umělou inteligenci pro naše řešení správy pojistných událostí," uvedl Banjo s odkazem na to, čím se MyCover.ai liší od jiných pojistných technologií založených na API, včetně keňské společnosti Lami Technologies a nigerijské společnosti Curacel.
Zdroj: Shutterstock
Podle Národní komise pro pojištění (NAICOM) je pojištěno pouze 0,5 % obyvatel Nigérie. To znamená, že většina lidí v zemi nikdy nezískala pojistné krytí a musí se spoléhat na osobní prostředky, aby se zachránila v případě nouze.
MyCover.ai tvrdí, že od svého spuštění zaznamenal více než 1 milion dolarů hrubého předepsaného pojistného na základě partnerství s 30 distributory pojištění po celé zemi. Banjo, který byl před spuštěním MyCover.ai vedoucím obchodního rozvoje ve společnosti MallforAfrica, také prozradil, že insurtech platforma, která je v různých fázích jednání s dalšími přibližně 50 distributory, zpracovala více než 50 000 pojistných smluv a zároveň obsluhuje více než 30 000 koncových uživatelů. Generální ředitel dodal, že dva roky starý insurtech v roce 2022 zdvojnásobil své příjmy oproti předchozímu roku a do konce letošního roku hodlá stejný růst zopakovat.
