Jak jsem však upozorňoval v nedávných článcích, akcie SoFi se vyvíjejí ve více než jednorozměrného hráče. Tato společnost je nyní poskytovatelem komplexních finančních řešení se silným zaměřením na refinancování studentských půjček. V tom je velký rozdíl, na který stojí za to upozornit.
Mnoho investorů si nyní klade otázku, zda by SoFi mohla být jednou z těch vzácných akcií, které vydělávají miliony. Koneckonců, pokud se společnosti podaří růst tak, jak si mnozí myslí, že je to možné, možná tomu tak bude. Společnost přinesla v poslední době působivé výsledky a vzhledem k tomu, jakým směrem se v USA vyvíjí půjčování studentských půjček, se zdá, že má před sebou silnou růstovou dráhu.
Pojďme se ponořit do potenciálu této akcie jako velkého multi-baggeru pro dlouhodobé růstové investory.
Jedná se o společnost s velkým potenciálem
Společnost SoFi narušuje tradiční bankovní a úvěrové odvětví svou inovativní platformou. Společnost nabízí širokou škálu finančních produktů, včetně osobních půjček, hypoték, služeb správy investic a dokonce i obchodování s kryptoměnami. Pro ty, kteří hledají zajímavý způsob, jak hrát v oblasti finančních technologií (fintech), akcie SOFI rozhodně poskytují velký potenciál růstu.
Mezi nejvýznamnější dlouhodobé faktory, které tato společnost má, patří její zaměření na demografické oblasti trhu, které jsou přehlíženy. Cílovou skupinou SoFi jsou především mileniálové a generace Z, kteří jsou technicky zdatní a hledají flexibilnější a dostupnější finanční řešení. Vzhledem k tomu, že tito mladší dlužníci vstupují do zaměstnání a hledají integrovanější řešení, bude sada produktů SoFi nabízející vynikající hodnotu pravděpodobně první volbou pro tyto cílové spotřebitele.
Zdroj: Bloomberg
Díky rychle rostoucí zákaznické základně a silnému růstu příjmů si společnost SoFi již na trhu vydobyla dobré jméno.
Vynikající finanční situace
Ve svém předchozím článku o společnosti SOFI jsem také vyzdvihl neuvěřitelnou fundamentální situaci společnosti SOFI.
Ve 2. čtvrtletí 2023 prudce vzrostl segment finančních služeb společnosti SoFi, který se na upravených čistých výnosech ve výši 488,8 milionu USD podílel více než 20 %, což je nárůst z 8,5 % ve 2. čtvrtletí 2022. Ztráta z příspěvku segmentu se snížila o 92 % na 4,3 milionu USD. Akcie SOFI od počátku roku vzrostly o 80 % na 8,12 USD.
SoFi vykázala 37% nárůst celkových čistých příjmů, které dosáhly 498 milionů USD. Silný růst objemu poskytnutých osobních půjček vedl k tomu, že čistý úrokový výnos (NII) se ve čtvrtletí končícím v červnu více než zdvojnásobil na 291,1 milionu USD a překonal odhady analytiků.
Analytici předpovídají cenové rozpětí od 8,00 do 16,00 USD s tím, že v příštím roce se očekává 120% růst. Tržní kapitalizace vzrostla ze 4,28 miliardy USD v září 2022 na 7,77 miliardy USD v roce 2023.
Partnerství se společností Mastercard
Jedním z výraznějších katalyzátorů, které nyní sleduji, je klíčové partnerství mezi SoFi a Mastercard (NASDAQ:MA). Tuto spolupráci považuji za pozoruhodný vývoj vzhledem ke skutečnosti, že SoFi a Mastercard jsou ve své podstatě rivalové.
Dceřiná společnost SoFi, Galileo, se spojuje s Mastercard, aby umožnila věřitelům poskytovat službu Galileo Buy Now, Pay Later pro B2B malé podniky.
Služba Buy now, pay later (BNPL) není určena jen pro jednotlivce, ale mohou ji využít i podniky. Díky tomuto partnerství mohou banky a fintechové společnosti spolupracující se společností Galileo nabízet malým podnikům splátkové financování pomocí Mastercard Installments. To zvyšuje flexibilitu malých podniků a potenciálně zvyšuje důvěryhodnost společností Galileo a SoFi Technologies v oblasti úvěrů s přidanou hodnotou.
Společnost SoFi realizuje zajímavé investice a uzavírá partnerství, která by mohla připravit půdu pro významný růst v dlouhodobém horizontu. Zda se osvědčí podle očekávání, nebo se ukáží jako neúspěšné, nebude za pět nebo deset let důležité. Aby tato strategie fungovala, musí se společnosti podařit jeden homerun.
Zdroj: Shutterstock
Odolnost společnosti SOFI v roce 2023
Ve druhé polovině roku 2023 zaznamenaly akcie SOFI volatilitu, a to zejména kvůli obavám z dlouhodobě vysokých úrokových sazeb. S obnovením splácení federálních studentských půjček se však očekává, že SoFi Technologies se bude v krátkodobém horizontu dařit.
Tedy pokud rostoucí úrokové sazby nesníží výhodu společnosti v oblasti refinancování. Pokud se náklady SoFi na půjčky od této chvíle výrazně zvýší, bude společnost nucena je přenést na dlužníky studentských půjček, kteří možná budou chtít jednoduše zůstat u své fixní sazby, kterou si uzamkli v době, kdy generovali své federální studentské půjčky.
SoFi je fintechová společnost, která má svůj podíl na protivětru. Nicméně skutečnost, že akcie SOFI si nadále drží většinu svých zisků a analytici se zdají být obecně optimističtí ohledně jejího výhledu, je uklidňující. Myslím si, že akcie SOFI představují na současných úrovních přesvědčivou sázku na riziko a výnos.
Jak jsem však upozorňoval v nedávných článcích, akcie SoFi se vyvíjejí ve více než jednorozměrného hráče. Tato společnost je nyní poskytovatelem komplexních finančních řešení se silným zaměřením na refinancování studentských půjček. V tom je velký rozdíl, na který stojí za to upozornit.Mnoho investorů si nyní klade otázku, zda by SoFi mohla být jednou z těch vzácných akcií, které vydělávají miliony. Koneckonců, pokud se společnosti podaří růst tak, jak si mnozí myslí, že je to možné, možná tomu tak bude. Společnost přinesla v poslední době působivé výsledky a vzhledem k tomu, jakým směrem se v USA vyvíjí půjčování studentských půjček, se zdá, že má před sebou silnou růstovou dráhu.Pojďme se ponořit do potenciálu této akcie jako velkého multi-baggeru pro dlouhodobé růstové investory.Společnost SoFi narušuje tradiční bankovní a úvěrové odvětví svou inovativní platformou. Společnost nabízí širokou škálu finančních produktů, včetně osobních půjček, hypoték, služeb správy investic a dokonce i obchodování s kryptoměnami. Pro ty, kteří hledají zajímavý způsob, jak hrát v oblasti finančních technologií , akcie SOFI rozhodně poskytují velký potenciál růstu.Mezi nejvýznamnější dlouhodobé faktory, které tato společnost má, patří její zaměření na demografické oblasti trhu, které jsou přehlíženy. Cílovou skupinou SoFi jsou především mileniálové a generace Z, kteří jsou technicky zdatní a hledají flexibilnější a dostupnější finanční řešení. Vzhledem k tomu, že tito mladší dlužníci vstupují do zaměstnání a hledají integrovanější řešení, bude sada produktů SoFi nabízející vynikající hodnotu pravděpodobně první volbou pro tyto cílové spotřebitele.Díky rychle rostoucí zákaznické základně a silnému růstu příjmů si společnost SoFi již na trhu vydobyla dobré jméno.Ve svém předchozím článku o společnosti SOFI jsem také vyzdvihl neuvěřitelnou fundamentální situaci společnosti SOFI.Ve 2. čtvrtletí 2023 prudce vzrostl segment finančních služeb společnosti SoFi, který se na upravených čistých výnosech ve výši 488,8 milionu USD podílel více než 20 %, což je nárůst z 8,5 % ve 2. čtvrtletí 2022. Ztráta z příspěvku segmentu se snížila o 92 % na 4,3 milionu USD. Akcie SOFI od počátku roku vzrostly o 80 % na 8,12 USD.SoFi vykázala 37% nárůst celkových čistých příjmů, které dosáhly 498 milionů USD. Silný růst objemu poskytnutých osobních půjček vedl k tomu, že čistý úrokový výnos se ve čtvrtletí končícím v červnu více než zdvojnásobil na 291,1 milionu USD a překonal odhady analytiků.Analytici předpovídají cenové rozpětí od 8,00 do 16,00 USD s tím, že v příštím roce se očekává 120% růst. Tržní kapitalizace vzrostla ze 4,28 miliardy USD v září 2022 na 7,77 miliardy USD v roce 2023.Jedním z výraznějších katalyzátorů, které nyní sleduji, je klíčové partnerství mezi SoFi a Mastercard . Tuto spolupráci považuji za pozoruhodný vývoj vzhledem ke skutečnosti, že SoFi a Mastercard jsou ve své podstatě rivalové.Dceřiná společnost SoFi, Galileo, se spojuje s Mastercard, aby umožnila věřitelům poskytovat službu Galileo Buy Now, Pay Later pro B2B malé podniky.Služba Buy now, pay later není určena jen pro jednotlivce, ale mohou ji využít i podniky. Díky tomuto partnerství mohou banky a fintechové společnosti spolupracující se společností Galileo nabízet malým podnikům splátkové financování pomocí Mastercard Installments. To zvyšuje flexibilitu malých podniků a potenciálně zvyšuje důvěryhodnost společností Galileo a SoFi Technologies v oblasti úvěrů s přidanou hodnotou.Společnost SoFi realizuje zajímavé investice a uzavírá partnerství, která by mohla připravit půdu pro významný růst v dlouhodobém horizontu. Zda se osvědčí podle očekávání, nebo se ukáží jako neúspěšné, nebude za pět nebo deset let důležité. Aby tato strategie fungovala, musí se společnosti podařit jeden homerun.Ve druhé polovině roku 2023 zaznamenaly akcie SOFI volatilitu, a to zejména kvůli obavám z dlouhodobě vysokých úrokových sazeb. S obnovením splácení federálních studentských půjček se však očekává, že SoFi Technologies se bude v krátkodobém horizontu dařit.Tedy pokud rostoucí úrokové sazby nesníží výhodu společnosti v oblasti refinancování. Pokud se náklady SoFi na půjčky od této chvíle výrazně zvýší, bude společnost nucena je přenést na dlužníky studentských půjček, kteří možná budou chtít jednoduše zůstat u své fixní sazby, kterou si uzamkli v době, kdy generovali své federální studentské půjčky.SoFi je fintechová společnost, která má svůj podíl na protivětru. Nicméně skutečnost, že akcie SOFI si nadále drží většinu svých zisků a analytici se zdají být obecně optimističtí ohledně jejího výhledu, je uklidňující. Myslím si, že akcie SOFI představují na současných úrovních přesvědčivou sázku na riziko a výnos.
