Jeden startup chce tento proces usnadnit tím, že nabízí jiný způsob, jak si půjčit peníze na financování takového nákupu. Společnost Backflip, založená koncem roku 2020, nabízí investorům do nemovitostí službu pro zajištění krátkodobých půjček. Kromě toho, že technologie společnosti Backflip pomáhá uživatelům zajistit financování, pomáhá investorům také vyhledávat, sledovat, porovnávat a vyhodnocovat potenciální investice. Představte si ji jako něco mezi Zillow a Shopify.

Společnost Backflip poskytuje půjčky prostřednictvím své dceřiné společnosti Double Backflip, LLC. Zajímavé je, že v jejím zpracovatelském týmu jsou bývalí zaměstnanci společnosti Better.com, digitálního poskytovatele hypotečních úvěrů, který měl své vzestupy a pády většinou související s jeho vedením a podmínkami na trhu, ale byl chválen za svou technologii.

„Pomáháme investorům vyhledávat nemovitosti a vytvářet jejich zásobník, analyzovat obchody, do kterých by mohli chtít investovat, a doufejme, že budou činit méně riziková a lepší nákupní rozhodnutí,“ uvádí generální ředitel a spoluzakladatel Josh Ernst.

Společnost Backflip spustila v roce 2021 skrytou soukromou beta verzi, která probíhala do první poloviny roku 2022. Vstup na trh v době, kdy začaly prudce růst úrokové sazby, byl náročný, řekl Ernst, který je bývalým investičním bankéřem a rizikovým kapitalistou (podpořil například společnost Polychain Capital). Přesto se společnosti podařilo v roce 2023 zvýšit své tržby téměř 5x a dosáhnout ročních tržeb ve výši 10 milionů dolarů. Tvrdí také, že je „blízko ziskovosti“.

A dnes společnost oznamuje, že získala 15 milionů dolarů v kole financování série A vedeném FirstMark Capital, firmou, která dříve investovala do společností jako Airbnb, Shopify a Pinterest, jak exkluzivně sdělila TechCrunch.

Na tomto kole se podíleli také stávající sponzoři Vertical Venture Partners, LiveOak Venture Partners, Revel Partners, ECMC a realitní společnost Crow Holdings a také andělští investoři. Celkově Backflip získal 28 milionů dolarů ve vlastním kapitálu – a 67 milionů dolarů v dluhovém financování.

Pro představu o tom, kolik obchodů se dosud na platformě Backflip uskutečnilo, Ernst uvedl, že uživatelé na platformě každý měsíc analyzují nemovitosti v průměrné hodnotě 5 miliard dolarů a že startup od svého spuštění v polovině roku 2022 financoval více než 900 domů. Uživatelé na platformě realizovali průměrný hrubý zisk 82 000 dolarů na nemovitost a své půjčky obvykle splatí do šesti měsíců.

Většina úvěrů Backflip je poskytována na 12 měsíců (tzv. překlenovací úvěr), ale podle Ernsta jsou poskytovány s úrokovou sazbou o 2 až 4 % vyšší než typický úvěr na bydlení.

Investoři mohou nemovitost buď prodat a splatit ji společnosti Backflip, nebo ji refinancovat a přejít na dlouhodobější úvěr u jiného věřitele.

„Naše úrokové sazby jsou vyšší než u retailové banky, takže náš zákazník platí za naše půjčky více než banka,“ řekl Ernst. „Ale to, co děláme, je, že jim dáváme peníze, upisujeme majetek, upisujeme podnikatelský plán a upisujeme osobu.“

Konvenční (a levnější) úvěrový proces je podle něj pomalejší. A u společnosti Backflip nepotřebují zákazníci ke kvalifikaci pro půjčku doklad W-2. Společnost navíc sdružuje úvěr na rekonstrukci a výstavbu, takže pro investora je snazší a rychlejší rychle projít všemi těmito transakcemi.

„Podepisujeme podnikatelské plány, aktiva a lidi, ne jen příjem W-2… a poskytujeme kapitál na renovaci domů a poskytujeme úvěr na zhodnocení po opravě,“ řekl Ernst.

Společnost v současné době neúčtuje poplatky za předplatné. Její obchodní model spočívá v tom, že slouží jako trh s finančními produkty. Peníze vydělává prostřednictvím úrokové sazby z úvěrů na činnosti poskytování úvěrů, kterou provozuje prostřednictvím partnerství s poskytovateli kapitálu.

„Pomáháme upisovat nemovitosti a po celou dobu získáváme stále více údajů, které pak můžeme použít k rychlému a přesnému rozhodnutí o upsání konkrétního úvěrového produktu, který naši členové použijí ke koupi nemovitosti a její rekonstrukci,“ řekl Ernst.

Investoři tedy získávají peníze od společnosti Backflip, která půjčky poskytuje a následně je zase prodává.

Adam Nelson, výkonný ředitel společnosti FirstMark, uvádí, že příležitost pro flipping je obrovská. Podle výzkumu Národní asociace stavitelů domů z roku 2023 je v USA více než 50 % domů starších 40 let a „neodpovídají standardu nových majitelů domů a institucionálních kupců rodinných domů“, dodal.

„Podnikatelé v oboru ‚fix and flip‘ poskytují důležitou službu, aby stávající bytový fond uvedli do stavu odpovídajícímu specifikaci, a vkládají do toho svůj vlastní kapitál a pot, a to jak na býčích, tak na medvědích trzích s bydlením,“ řekl.

Na Nelsona udělala dojem schopnost společnosti růst téměř 5x ročně „s efektivním násobkem <1x burn multiple“, dodal.

„Považujeme Backflip za operační systém pro tento trh transakcí v hodnotě přes 100 miliard dolarů ročně, s potenciálem přidat hodnotu a zpeněžit více různých částí transakce fix and flip a nakonec institucionalizovat tuto třídu aktiv,“ dodal Nelson.

V současné době má startup 47 zaměstnanců se sídlem v Dallasu a Denveru.