První část této série byla dokončena již v září 2023. Díky tomuto významnému přílivu kapitálu plánuje společnost rozšířit své působení na další evropské trhy a posílit svou pozici lídra v oblasti vestavěného bankovnictví (embedded finance).

Swan mění způsob, jak firmy nabízejí finanční služby

Swan nabízí podnikům možnost integrovat finanční služby přímo do svých aplikací, což výrazně zjednodušuje přístup k bankovním produktům. Klíčovým prvkem této nabídky je tvorba fyzických a virtuálních platebních karet. Tyto karty jsou kompatibilní s Apple Pay a Google Pay, což zákazníkům poskytuje pohodlné a bezpečné možnosti platby. Karty lze snadno přizpůsobit podle potřeb firem – například nastavit výdajové limity, autorizované obchodníky nebo další specifické parametry.

Další klíčovou službou je možnost zakládání platebních účtů s lokálními IBANy, které podporují příchozí i odchozí platby včetně SEPA inkas. Tyto účty mohou být využity jako zdroj financí pro platební transakce. Tento přístup umožňuje firmám nabízet finanční produkty, aniž by musely řešit složitou administrativu spojenou s bankovními regulacemi.

Swan již spolupracuje s více než 150 firmami, přičemž měsíčně zpracovává transakce v hodnotě přibližně 1,5 miliardy eur. Mezi jeho klienty patří významné startupy, které chtějí svým zákazníkům poskytovat moderní finanční služby. Například francouzský účetní startup Pennylane, který se nedávno stal jednorožcem, integroval do své nabídky platební účty a karty vytvořené právě ve spolupráci se Swanem.

Dalším příkladem je společnost Indy, která poskytuje administrativní podporu pro nezávislé profesionály a pracovníky na volné noze. I tato firma využívá platební produkty Swan. Mezi další významné klienty patří společnosti Agicap, Factorial, Lucca a Sesame, které rovněž oceňují schopnost Swanu rychle reagovat na měnící se požadavky trhu.

Investice do budoucí expanze

Novou investici vedla společnost Eight Roads Ventures, která do Swanu vložila důvěru i kapitál. K financování se znovu připojili i stávající investoři, mezi něž patří Lakestar, Accel, Creandum, Hexa a Bpifrance. Bpifrance, což je investiční fond podporovaný francouzskou vládou, se podílela již na počátečních kolech financování startupu.

Lucile Cornet, partnerka Eight Roads Ventures, vyjádřila přesvědčení, že embedded finance mají obrovský potenciál. „Bankovní služby budou stále častěji nabízeny přímo v rámci stávajících softwarových řešení a pracovních postupů. Tým Swanu dosáhl pozoruhodného pokroku v rozvoji produktů i expanzi na zahraniční trhy,“ uvedla Cornet.

Startup sice nezveřejnil přesné ocenění společnosti, ale spoluzakladatel a generální ředitel Nicolas Benady naznačil, že hodnota firmy se výrazně zvýšila. „Zatím nejsme jednorožcem, takže o konkrétní hodnotě nehovoříme,“ uvedl Benady v rozhovoru pro TechCrunch.

Technologický náskok a strategické zaměření

Na rozdíl od některých konkurenčních fintechových startupů, které využívají externí API jiných finančních institucí, si Swan vytvořil vlastní základní bankovní systém. Díky tomu může svým klientům poskytovat lokální bankovní účty přizpůsobené specifikům jednotlivých evropských zemí. Tento přístup zajišťuje větší flexibilitu a umožňuje rychlejší reakce na požadavky zákazníků i regulatorní změny.

Pro mnoho klientů je důležité, že Swan zajišťuje kompletní dodržování regulačních požadavků, včetně procesů KYC (Know Your Customer – „poznej svého zákazníka“). To firmám šetří čas a náklady spojené s administrativními a právními povinnostmi.

Swan plánuje využít získané prostředky k expanzi na nové trhy, přičemž v nejbližší době se zaměří na Itálii. Zároveň chce pokračovat v investicích do vývoje nových produktů a rozšiřování své nabídky finančních služeb. Firma věří, že díky rostoucímu zájmu o embedded finance může získat významný podíl na trhu nejen v Evropě, ale i globálně.

Poptávka po integrovaných finančních řešeních stále roste. Mnoho společností hledá způsoby, jak nabídnout svým zákazníkům finanční služby přímo v rámci svých stávajících produktů. Swan se díky svému technologickému náskoku a silné zákaznické základně nachází v ideální pozici k tomu, aby tento trend dále využil.

Vestavěné bankovnictví se stává jedním z nejvýraznějších trendů ve světě fintechu. Swan dokazuje, že integrované finanční služby mohou přinášet nejen vyšší komfort zákazníkům, ale také nové příležitosti pro firmy, které chtějí inovovat své produkty a služby. S podporou zkušených investorů a plánovanou expanzí do dalších zemí má Swan všechny předpoklady k dalšímu růstu a posilování svého postavení na trhu.

Investoři i odborníci sledují, jak se bude startup nadále vyvíjet. Jeho úspěch naznačuje, že integrované bankovnictví má potenciál stát se klíčovou součástí digitální ekonomiky.