Stále více lidí odcházejících do důchodu vyhledává finanční poradce, aby jim pomohli zvládnout přechod z pravidelného příjmu do penze. Podle zprávy institutu Employee Benefit Research Institute (EBRI) požaduje téměř polovina z nich radu ohledně spoření a investování po ukončení zaměstnaneckého penzijního plánu. Přibližně třetina řeší, jak naložit s prostředky z bývalého plánu, a téměř 3 z 10 respondentů hledají strategii pro výběr hotovosti, která by jim zajistila stabilní příjem.

Mezi nejčastější dotazy patří, zda převést nahromaděné prostředky ze zaměstnaneckého plánu, jako je například 401(k), na individuální penzijní účet (IRA) u společností jako Vanguard, Fidelity nebo T. Rowe Price. Přímý převod může pomoci konsolidovat úspory a vyhnout se zbytečným daním či penále. Další zásadní otázkou penzistů je, zda jejich úspory vůbec vystačí na celý život. Poradci v takovém případě provádějí holistickou analýzu celkových aktiv včetně nemovitostí, měsíčních výdajů a dlouhodobých cílů, aby klientům pomohli nastavit bezpečný finanční plán.

Ačkoli je ziskovost klíčová, sama o sobě dlouhodobý úspěch nezaručuje. Analytická platforma StockStory identifikovala jednu ziskovou společnost, která úspěšně balancuje růst a profitabilitu, a dvě další, u kterých doporučuje opatrnost.

Prvním titulem s otazníkem je společnost General Dynamics (GD ​ ) s provozní marží 10,2 %. Její průměrný roční růst tržeb o 6,9 % za posledních pět let zaostává za konkurenty v odvětví a odhadovaný růst pro příštích 12 měsíců ve výši 3,9 % značí zpomalení poptávky. Marže volného peněžního toku (FCF) navíc za posledních pět let klesla o 2,4 procentního bodu. Akcie se aktuálně obchoduje za 359,04 USD s forward P/E na úrovni 21x.

Podobně nevýrazný je investiční manažer T. Rowe Price (TROW ​ ). Přestože vykazuje provozní marži 30,4 %, jeho roční růst výnosů za posledních pět let dosáhl pouhých 2,6 %. Zisk na akcii (EPS) navíc v tomto období klesal o 1,4 % ročně. Akcie se prodává za 114,76 USD při forward P/E ve výši 12x.

Naopak doporučeným titulem je technologický gigant Apple ​ (AAPL). Přestože kvůli obrovské základně uživatelů čelí pomalejšímu růstu tržeb, dosahuje vynikající provozní marže 32,6 % a špičkové marže volného cash flow. Síla značky a ekosystém produktů zajišťují stabilní ziskovost i bez nutnosti extrémních výdajů na marketingové kampaně.