Američané nechtějí mluvit o svém generačním bohatství

Transparentnost není u majetkových plánů pravidlem. Ale možná by měla být. Tady je něco, co má mnoho Američanů společné: nechtějí se svou rodinou mluvit o svých penězích a plánování majetku. Proč? Myslí si, že se jich to netýká. Nebo to není nutné. Nebo se chtějí vyhnout konfliktům, které mohou nastat, když dědicové vědí, kdo co dostane. Takové jsou výsledky průzkumu mezi dospělými s investovatelným majetkem ve výši alespoň 100 000 USD, které ve středu zveřejnila společnost Ameriprise Financial Inc. Pouze 19 % respondentů uvedlo, že jsou zcela transparentní. Průzkum se zaměřil na generační bohatství, které 44 % respondentů definovalo tím, že mají půl milionu dolarů nebo více, které mohou předat po své smrti. Téměř 40 % dotázaných uvedlo, že jejich rodina "by měla být zodpovědná za to, že si vystačí sama bez mé finanční pomoci". S tímto názorem mnohem častěji souhlasili lidé z generace Baby Boomers než mladší generace - 45 % s ním souhlasilo v porovnání s přibližně 27 % lidí z generace Millennials a Xers. Dobrou zprávou pro ty, kteří doufají, že budou dědit, je, že většina Američanů s významnými investicemi chce předat generační bohatství. Více než dvě třetiny z 3 325 dospělých účastníků průzkumu souhlasily s tím, že "předání generačního bohatství dědicům je pro ně důležité". Přibližně 30 % lidí plánuje předat část svých peněz ještě za svého života a 43 % z nich počítá s částkou 100 000 USD nebo vyšší. Častým plánem je předání rodinného nemovitého majetku a téměř 70 % dotázaných plánuje odkázat dědicům nemovitosti, ať už jde o pozemky nebo první či druhý domov. Ale 56 % se o tento plán nepodělilo s těmi, kteří by měli dědit. Mezi lidmi, kteří měli obavy z plánu odkázat nemovitost dědicům, se 14 % obávalo možných konfliktů v důsledku odkázání nemovitosti více než jednomu dědici, 15 % uvedlo, že si nejsou jisti, zda dědicové zvládnou údržbu a daně, a 13 % se obávalo, že dědicové nemovitost rychle nabídnou k prodeji. Respondenti průzkumu, kteří sami zdědili nemovitost, měli rady pro další generace, jak to udělat hladčeji, uvedla Marcy Kecklerová, senior viceprezidentka finančního poradenství společnosti Ameriprise. "Rada zněla, aby si předem připravili plán, který by obsahoval klíčové informace o nemovitosti, aby se do dědictví zapojil právník - což se zdá být samozřejmé, ale zřejmě tomu tak nebylo, když někteří lidé dědili - a aby si předem sdělili podrobnosti," řekla. Toto předběžné plánování může snížit napětí ve stresujícím období, zejména pokud mají dědicové různou úroveň majetku. "Když má více vlastníků v další generaci nestejné nebo nerovné finanční zdroje, může to vést k problémům," řekla Kecklerová. Doporučuje, aby lidé, pokud je to možné, zvážili vyčlenění zvláštního fondu na pokrytí nákladů na údržbu a možná i daní, aby rovnoměrné dělení nevytvářelo pro některé členy rodiny potíže. "Mít na to vyhrazené prostředky může být jedním ze způsobů, jak vytvořit předpoklady pro harmoničtější rodinné vztahy v budoucnu," řekla.