Tímto plánem se řídí rozhodnutí investora na základě jeho cílů, tolerance k riziku a budoucích potřeb kapitálu.
Mohou se lišit od konzervativních (kdy se řídí strategií s nízkým rizikem, kde je kladen důraz na ochranu majetku), zatímco jiné jsou vysoce agresivní (usilují o rychlý růst se zaměřením na zhodnocení kapitálu).
Investoři si mohou na základě jejich strategie sestavit vlastní portfolio nebo tak učinit prostřednictvím finančního profesionála. Strategie nejsou statické, což znamená, že je třeba je pravidelně revidovat podle toho, jak se mění okolnosti.
Porozumění investičním strategiím
Investiční strategie jsou styly investování, které pomáhají jednotlivcům plnit jejich krátkodobé a dlouhodobé cíle. Strategie závisí na řadě faktorů, včetně:
Věk
Cíle
Životní styl
Finanční situace
Dostupného kapitálu
Osobní situace (rodina, životní situace)
Očekávané výnosy
Tento seznam samozřejmě není vyčerpávající a může obsahovat další podrobnosti o jednotlivci. Tyto faktory pomáhají investorovi určit druh investic, které se rozhodne pořídit, včetně akcií, dluhopisů, fondů peněžního trhu, nemovitostí, alokace aktiv a míry rizika, kterou může tolerovat.
Investiční strategie se značně liší. Neexistuje univerzální přístup k investování, což znamená, že neexistuje jeden konkrétní plán, který by vyhovoval všem. To také znamená, že lidé musí s přibývajícím věkem přehodnocovat a upravovat své strategie, aby svá portfolia přizpůsobili své situaci. Investoři si mohou vybrat od hodnotového investování k růstovému investování a od konzervativního k rizikovějšímu přístupu.
Jak bylo uvedeno výše, lidé se mohou rozhodnout, zda budou svá investiční rozhodnutí činit sami, nebo využijí služeb finančního profesionála. Zkušenější investoři jsou schopni činit rozhodnutí a investiční volby sami. Mějte na paměti, že neexistuje žádný správný způsob správy portfolia, ale investoři by se měli chovat racionálně, provádět vlastní průzkum s využitím faktů a údajů, které podpoří jejich rozhodnutí tím, že se budou snažit snížit riziko a udržet dostatečnou likviditu.
Riziko je důležitou součástí investiční strategie. Někteří jedinci mají vysokou toleranci k riziku, zatímco jiní investoři se riziku vyhýbají.
Zde je několik běžných pravidel souvisejících s rizikem:
Investoři by měli riskovat pouze to, co si mohou dovolit ztratit
Rizikovější investice s sebou nesou potenciál vyšších výnosů
Investice, které zaručují zachování kapitálu, zaručují také minimální výnosy
Například dluhopisy a depozitní certifikáty (CD) jsou považovány za bezpečné, protože jsou kryty úvěrem Spojených států. Tyto investice však poskytují nízký výnos z investice. Po zahrnutí nákladů na inflaci a daní do rovnice výnosnosti může dojít k malému růstu investice.
Spolu s rizikem by investoři měli také zvážit změnu své investiční strategie v průběhu času.
Například mladý investor, který si spoří na důchod, může chtít změnit svou investiční strategii, až bude starší, a přesunout svůj výběr z rizikovějších investic na bezpečnější možnosti.
Typy investičních strategií
Investiční strategie se pohybují od konzervativních plánů až po velmi agresivní. Konzervativní investiční plány využívají bezpečné investice, které jsou spojeny s nízkými riziky a poskytují stabilní výnosy. Vysoce agresivní jsou ty, které zahrnují rizikové investice, jako jsou akcie, opce a rizikové dluhopisy, s cílem dosáhnout maximálních výnosů.
Lidé, kteří mají delší investiční horizont, mají tendenci využívat agresivní plány, protože mají delší časový horizont, zatímco ti, kteří chtějí zachovat kapitál, spíše volí konzervativní přístup.
Mnoho investorů nakupuje nízkonákladové, diverzifikované indexové fondy, využívá průměrování dolarových nákladů a reinvestuje dividendy. Průměrování dolarových nákladů je investiční strategie, při níž se v pravidelných intervalech pořizuje pevně stanovená částka akcií nebo konkrétní investice v dolarech bez ohledu na náklady nebo cenu akcií. Někteří zkušení investoři si však vybírají jednotlivé akcie a vytvářejí portfolio na základě analýzy jednotlivých firem s předpovědí vývoje cen akcií.
Hodnotové investování vs. růstové investování
Zdroj: Unsplash
Někteří investoři mohou zvolit strategie, jako je hodnotové a růstové investování. Při hodnotovém investování si investor vybírá akcie, které vypadají, jako by se obchodovaly za nižší cenu, než je jejich vnitřní hodnota. To znamená, že tyto akcie, které trh podceňuje. Růstové investování naproti tomu zahrnuje investování kapitálu do akcií podřízených společností, které mají potenciál růstu zisků.
Příklad investiční strategie
Pětadvacetiletý člověk, který začíná svou kariéru a začíná si spořit na důchod, může uvažovat o rizikovějších investicích, protože má na investování více času a je tolerantnější k riziku. Může si také dovolit ztratit část peněz v případě, že se trh propadne, protože má ještě čas vydělat další peníze. To znamená, že mohou investovat například do akcií a nemovitostí.
Naproti tomu pětačtyřicátník nemá na odkládání peněz na důchod mnoho času a lépe by se mu dařilo s konzervativním plánem. Může uvažovat o investování do věcí, jako jsou dluhopisy, státní cenné papíry a další bezpečné sázky.
Mezitím někdo, kdo si spoří na dovolenou nebo na bydlení, nebude mít stejnou strategii jako ten, kdo si spoří na důchod. Pro takové krátkodobé cíle je pro ně možná lepší ukládat peníze na spořicí účet nebo na CD.
Tímto plánem se řídí rozhodnutí investora na základě jeho cílů, tolerance k riziku a budoucích potřeb kapitálu.Mohou se lišit od konzervativních , zatímco jiné jsou vysoce agresivní .Investoři si mohou na základě jejich strategie sestavit vlastní portfolio nebo tak učinit prostřednictvím finančního profesionála. Strategie nejsou statické, což znamená, že je třeba je pravidelně revidovat podle toho, jak se mění okolnosti.Porozumění investičním strategiímInvestiční strategie jsou styly investování, které pomáhají jednotlivcům plnit jejich krátkodobé a dlouhodobé cíle. Strategie závisí na řadě faktorů, včetně:
Věk
Cíle
Životní styl
Finanční situace
Dostupného kapitálu
Osobní situace
Očekávané výnosy
Tento seznam samozřejmě není vyčerpávající a může obsahovat další podrobnosti o jednotlivci. Tyto faktory pomáhají investorovi určit druh investic, které se rozhodne pořídit, včetně akcií, dluhopisů, fondů peněžního trhu, nemovitostí, alokace aktiv a míry rizika, kterou může tolerovat.Investiční strategie se značně liší. Neexistuje univerzální přístup k investování, což znamená, že neexistuje jeden konkrétní plán, který by vyhovoval všem. To také znamená, že lidé musí s přibývajícím věkem přehodnocovat a upravovat své strategie, aby svá portfolia přizpůsobili své situaci. Investoři si mohou vybrat od hodnotového investování k růstovému investování a od konzervativního k rizikovějšímu přístupu.Jak bylo uvedeno výše, lidé se mohou rozhodnout, zda budou svá investiční rozhodnutí činit sami, nebo využijí služeb finančního profesionála. Zkušenější investoři jsou schopni činit rozhodnutí a investiční volby sami. Mějte na paměti, že neexistuje žádný správný způsob správy portfolia, ale investoři by se měli chovat racionálně, provádět vlastní průzkum s využitím faktů a údajů, které podpoří jejich rozhodnutí tím, že se budou snažit snížit riziko a udržet dostatečnou likviditu. Chcete využít této příležitosti?Specifické aspektyRiziko je důležitou součástí investiční strategie. Někteří jedinci mají vysokou toleranci k riziku, zatímco jiní investoři se riziku vyhýbají.Zde je několik běžných pravidel souvisejících s rizikem:
Investoři by měli riskovat pouze to, co si mohou dovolit ztratit
Rizikovější investice s sebou nesou potenciál vyšších výnosů
Investice, které zaručují zachování kapitálu, zaručují také minimální výnosy
Například dluhopisy a depozitní certifikáty jsou považovány za bezpečné, protože jsou kryty úvěrem Spojených států. Tyto investice však poskytují nízký výnos z investice. Po zahrnutí nákladů na inflaci a daní do rovnice výnosnosti může dojít k malému růstu investice.Spolu s rizikem by investoři měli také zvážit změnu své investiční strategie v průběhu času.Například mladý investor, který si spoří na důchod, může chtít změnit svou investiční strategii, až bude starší, a přesunout svůj výběr z rizikovějších investic na bezpečnější možnosti.Typy investičních strategiíInvestiční strategie se pohybují od konzervativních plánů až po velmi agresivní. Konzervativní investiční plány využívají bezpečné investice, které jsou spojeny s nízkými riziky a poskytují stabilní výnosy. Vysoce agresivní jsou ty, které zahrnují rizikové investice, jako jsou akcie, opce a rizikové dluhopisy, s cílem dosáhnout maximálních výnosů.Lidé, kteří mají delší investiční horizont, mají tendenci využívat agresivní plány, protože mají delší časový horizont, zatímco ti, kteří chtějí zachovat kapitál, spíše volí konzervativní přístup.Mnoho investorů nakupuje nízkonákladové, diverzifikované indexové fondy, využívá průměrování dolarových nákladů a reinvestuje dividendy. Průměrování dolarových nákladů je investiční strategie, při níž se v pravidelných intervalech pořizuje pevně stanovená částka akcií nebo konkrétní investice v dolarech bez ohledu na náklady nebo cenu akcií. Někteří zkušení investoři si však vybírají jednotlivé akcie a vytvářejí portfolio na základě analýzy jednotlivých firem s předpovědí vývoje cen akcií.Hodnotové investování vs. růstové investováníNěkteří investoři mohou zvolit strategie, jako je hodnotové a růstové investování. Při hodnotovém investování si investor vybírá akcie, které vypadají, jako by se obchodovaly za nižší cenu, než je jejich vnitřní hodnota. To znamená, že tyto akcie, které trh podceňuje. Růstové investování naproti tomu zahrnuje investování kapitálu do akcií podřízených společností, které mají potenciál růstu zisků.Příklad investiční strategiePětadvacetiletý člověk, který začíná svou kariéru a začíná si spořit na důchod, může uvažovat o rizikovějších investicích, protože má na investování více času a je tolerantnější k riziku. Může si také dovolit ztratit část peněz v případě, že se trh propadne, protože má ještě čas vydělat další peníze. To znamená, že mohou investovat například do akcií a nemovitostí.Naproti tomu pětačtyřicátník nemá na odkládání peněz na důchod mnoho času a lépe by se mu dařilo s konzervativním plánem. Může uvažovat o investování do věcí, jako jsou dluhopisy, státní cenné papíry a další bezpečné sázky.Mezitím někdo, kdo si spoří na dovolenou nebo na bydlení, nebude mít stejnou strategii jako ten, kdo si spoří na důchod. Pro takové krátkodobé cíle je pro ně možná lepší ukládat peníze na spořicí účet nebo na CD.
