Přesto jsou s nimi spojena určitá rizika.

Investování na akciovém trhu je jedním z nejefektivnějších způsobů, jak dlouhodobě generovat bohatství, ale nákup jednotlivých akcií může být riskantní a časově náročný.

Tato strategie často vyžaduje spoustu výzkumu, protože musíte prostudovat základní údaje o každé společnosti, kterou máte zájem koupit – od finančních údajů podniku přes jeho vedoucí tým až po to, jak si stojí v porovnání s konkurenty ve svém odvětví. To pak budete muset udělat ještě několik desítekkrát, protože dobře diverzifikované portfolio by mělo v ideálním případě obsahovat alespoň 25 až 30 akcií.

Mnohem jednodušší způsob nákupu může představovat investice do burzovně obchodovaného fondu (ETF). Každý ETF obsahuje různé akcie a vlastnictvím pouhé jedné akcie ETF budete okamžitě vlastnit podíl v každé společnosti v rámci fondu. Díky tomu lze téměř bez námahy vytvořit diverzifikované portfolio s mnohem menšími nároky na průzkum.

I když ETF mohou být někdy bezpečnější než jednotlivé akcie, stále jsou s nimi spojena rizika – a i u té nejbezpečnější investice je možné přijít o peníze, pokud nemáte správnou strategii. Zde jsou tři věci, které byste měli vědět.

1. Všechny ETF jsou různé – a to ovlivní váš rizikový potenciál

Ne všechny ETF jsou stejné a některé jsou rizikovější než jiné. Některé ETF mohou obsahovat stovky velkých akcií z nejrůznějších odvětví, zatímco jiné mohou obsahovat jen několik desítek malých akcií z jednoho velmi úzce specializovaného odvětví trhu.

Na nejširší úrovni můžete mít například fond, jako je Vanguard Total Stock Market ETF – který obsahuje 3656 akcií ze všech sektorů akciového trhu. Nebo se můžete rozhodnout pro cílenější fond, jako je Vanguard Health Care ETF, který obsahuje 419 akcií pouze v rámci odvětví zdravotní péče. Pokud chcete investovat do velmi úzce specializovaného fondu, můžete také investovat do fondu, jako je iShares U.S. Medical Devices ETF , který obsahuje pouze 48 akcií amerických společností, které vyrábějí a distribuují zdravotnické prostředky.

Všechny tyto typy ETF mohou být chytrými investicemi, ale menší, více výklenkové fondy nesou větší riziko než fondy s širokou tržní nabídkou. Pokud se chystáte investovat do specifičtějšího typu ETF, je moudré zajistit, aby byl zbytek vašeho portfolia dobře diverzifikován a vaše peníze tak byly co nejvíce chráněny.

2. Vždy můžete zaznamenat krátkodobé ztráty hodnoty

Při investování na akciovém trhu je důležité rozlišovat mezi ztrátou peněz a ztrátou hodnoty. Vaše investice může ztratit hodnotu, pokud cena akcií klesne pod vaši nákupní cenu, ale to nutně neznamená, že přijdete o peníze.

Řekněme například, že si koupíte jednu akcii ETF Vanguard S&P 500 (VOO), jejíž cena se v současné době pohybuje kolem 525 USD za akcii. Řekněme také, že teoreticky dojde později v tomto roce ke zhoršení situace na trhu a tento ETF klesne na 475 USD za akcii.

V tomto případě by vaše investice ztratila hodnotu 50 USD. Pokud však svůj podíl neprodáte, technicky o žádné peníze nepřijdete.

Pak řekněme, že trh opět prudce vzroste a tento ETF vyskočí na 550 USD za akcii. Pokud v tu chvíli prodáte, dosáhnete zisku 25 dolarů – přestože vaše investice mezitím dočasně ztratila hodnotu.

V tomto ohledu se investice do ETF neliší od investic do akcií. Trh bude v průběhu týdnů a měsíců vždy rozkolísaný a někdy může zažívat dlouhotrvající medvědí trhy, které trvají roky. Nicméně i když vaše investice může v krátkodobém horizontu ztratit hodnotu, ve skutečnosti o žádné peníze nepřijdete, pokud během těchto propadů neprodáte.

3. Dlouhodobý výhled je klíčový u každé investice

Obecně platí, že čím déle držíte svou investici, tím větší je pravděpodobnost, že dosáhnete kladného celkového výnosu.

Při investici do fondu S&P 500 nese držení investice po dobu jednoho roku 27% pravděpodobnost, že se dočkáte záporných výnosů, jak vyplývá ze studie investiční společnosti Capital Group. Po pěti letech však tato šance klesá na 12 %. Pokud budete fond držet 10 let, je pravděpodobnost záporného výnosu pouze 6 %.

V ideálním případě je nejlepší držet ETF alespoň několik let nebo dokonce desetiletí, abyste minimalizovali potenciální ztráty. Opět platí, že trh bude vždy zažívat krátkodobé vzestupy a poklesy. Obecně však platí, že čím déle své investice držíte, tím menší je pravděpodobnost, že přijdete o peníze.

Investování do ETF může být chytrý způsob, jak budovat bohatství s menším úsilím než nákup jednotlivých akcií. Žádná investice sice není bez rizika a i s ETF je možné přijít o peníze, ale správná strategie může vaše úspory lépe ochránit.