Česká národní banka (ČNB) zveřejnila pravomocné rozhodnutí, podle kterého pražská společnost Nordbridge Investments dostala pokutu ve výši 15 milionů korun. Důvodem je skutečnost, že firma v letech 2020 až 2023 neoprávněně přijímala vklady od veřejnosti, a to bez potřebné bankovní licence. Podle zjištění centrální banky se jednalo o částku přesahující 182 milionů korun, které poskytlo téměř tři sta osob. <!-- DIP popup--> Neoprávněné přijímání peněz a role policie Společnost Nordbridge Investments, která v minulosti vystupovala pod názvem Michal Motl investment services, získávala finanční prostředky od veřejnosti na základě smluv o úvěru. Tyto prostředky pak využívala pro vlastní podnikatelské aktivity. Problémem bylo, že k podobné činnosti neměla žádnou licenci ani jiné oprávnění. ČNB na to upozornila s tím, že takový postup je v rozporu se zákonem o bankách. Zdroj: Shutterstock Podnět k prošetření podala policie, která na aktivity společnosti upozornila. Centrální banka následně zahájila správní řízení. Již v květnu padlo prvoinstanční rozhodnutí, kterým byla firmě uložena vysoká pokuta. Společnost podala proti verdiktu rozklad, avšak na konci srpna bylo rozhodnutí potvrzeno a pokuta se stala pravomocnou. Podobný případ pardubické společnosti CFIG ČNB v posledních měsících řešila více případů, kdy společnosti přijímaly prostředky od veřejnosti bez licence. Již v dubnu potrestala pardubickou společnost CFIG, která obdobným způsobem přijala 416,7 milionu korun od 140 jednotlivců a jedné firmy. Také v tomto případě byla uložena pokuta ve výši 15 milionů korun. Podle centrální banky není podstatné, zda firmy využívají smlouvy o úvěru či o zápůjčce. V obou případech se jedná o činnost, která je pro veřejnost nebezpečná, pokud není podložena licencí a dohledem regulátora. Společnosti, které takto přijímají prostředky, obcházejí pravidla a klamou své klienty tvrzením, že se jedná o běžný způsob investování. Rizika pro veřejnost a upozornění ČNB Česká národní banka dlouhodobě varuje před tím, že přijímání peněz od širší veřejnosti bez licence je nelegální. Aby bylo možné podobnou činnost vykonávat, musí mezi poskytovatelem a příjemcem peněz existovat úzký vztah, například rodinný. Rovněž počet poskytovatelů nesmí překročit dvacet. Pokud se služba nabízí veřejně a rozsáhle, vyžaduje to bankovní licenci. V létě ČNB vydala oficiální varování, že se počet těchto případů zvyšuje. Subjekty se často snaží obcházet regulaci tím, že používají různé formy smluv, například o zápůjčce nebo úvěru. Pro běžné občany však podobné nabídky představují výrazné riziko. Pokud by se společnost, které peníze svěřili, dostala do finančních problémů, nemají nárok na ochranu prostřednictvím zákonného pojištění vkladů. To znamená, že by mohli o své úspory zcela přijít. ČNB proto doporučuje veřejnosti, aby se do podobných transakcí nepouštěla. Legitimní finanční instituce mají vždy patřičnou licenci a jsou pod dohledem regulátora. Jakmile tomu tak není, je to silný signál, že jde o nelegální činnost, která může vést ke ztrátě peněz. Zdroj: Shutterstock Právě skutečnost, že se podobné praktiky v posledních letech objevují častěji, podtrhuje význam dohledu ČNB. Centrální banka se snaží udržet stabilitu finančního systému a chránit drobné investory před riziky, která si často ani neuvědomují. Pokud lidé svěří své peníze subjektu bez licence, přicházejí o klíčovou ochranu, která je v bankovním sektoru standardem. Zároveň tyto případy ukazují, jak snadno lze veřejnost nalákat na zdánlivě výhodné nabídky. Společnosti často používají právní konstrukce, které laikovi mohou působit seriózně. Ve skutečnosti ale jde o pokus obejít regulaci, která má chránit právě klienty. ČNB proto zdůrazňuje, že obezřetnost je vždy na místě. Pro veřejnost je důležité mít na paměti, že slibované výnosy a jistoty nejsou nikdy zaručené, pokud za nimi nestojí regulovaná instituce. Na rozdíl od bank nebo spořitelen, které spadají do systému pojištění vkladů, se u neregulovaných subjektů jakákoli ztráta stává přímým rizikem investora. O to více je nutné prověřovat, komu lidé své peníze svěřují. Z hlediska prevence má význam i šíření povědomí o těchto případech. Každé zveřejněné rozhodnutí ČNB může působit jako varování pro další potenciální klienty podobných firem. Čím více si lidé uvědomí hrozby spojené s neregulovanými praktikami, tím menší prostor budou mít společnosti, které se snaží pravidla obcházet.