Pak jsem se ale dozvěděl statistiku, která zásadně změnila můj pohled na peníze: 88 % všech milionářů si je vytvořilo samo.
I když existuje mnoho cest, jak se stát milionářem, téměř všechny mají jedno společné: své peníze investují. Klíč k milionovému portfoliu je pro investory do akcií vlastně docela jednoduchý. Zde je vyjádřen vzorcem:
Kupujte skvělé společnosti + se je snažte nikdy neprodat.
Výše uvedený vzorec je samozřejmě příliš zjednodušený, ale je to základní strategie, kterou se řídí mnoho dnešních milionářů.
Pojďme si to ještě trochu rozvést.
Včasná investice
Milionáři chápou sílu času, pokud jde o investování. Nejlepší čas začít investovat je, když jste mladí, a další nejlepší čas začít je právě teď.
Zdroj: Getty Images
Čím více času dáte svým investicím na růst, tím menší riziko ve svém portfoliu podstupujete a tím vyšší budou vaše výnosy.
Asi nejlepším způsobem, jak tento koncept pochopit, je experimentovat s kalkulačkou složeného úroku.
Zatímco lidé mají tendenci uvažovat o penězích lineárně, investice rostou exponenciálně díky tomu, že se úroky začnou časem samy od sebe sčítat.
Například investice ve výši 1 000 USD, která roste o 10 % ročně, se v prvním roce zvýší o 100 USD, ale ve druhém roce o 110 USD, protože roste o 10 % z 1 100 USD místo z 1 000 USD. Promítněte si to na 20 let a zjistíte, že růst se časem změní v parabolu.
Když si začnete hrát se skládáním, zjistíte, že zisky ke konci doby držení se zrychlují. Posledních 5 let 20leté investice se bude téměř rovnat růstu prvních 15 let (za předpokladu konstantního měsíčního příspěvku a roční míry výnosu).
Zdroj: Getty Images
Často investujte
Výše uvedený příklad je poněkud idealistický. Koneckonců víme, že v krátkodobém horizontu je akciový trh všechno, jen ne konstantní.
Proto je tak důležité časté investování, kterému se někdy říká průměrování dolarových nákladů. Pravidelným přispíváním do portfolia snižujete riziko investování velkých částek těsně před propadem trhu. Historie nám ukazuje, že krachy trhů jsou samozřejmostí, ale místo toho, abychom se snažili předvídat, kdy k nim dojde (což se obvykle nedaří ani těm nejchytřejším ekonomům), je rozumnější prostě investovat své peníze každý měsíc.
Pravidelné investování zajišťuje, že váš kapitál bude ihned využit, místo aby ležel stranou. Zároveň vám dává klid, který plyne z toho, že do značné míry ignorujete krátkodobé výkyvy na trhu.
Zdroj: Unsplash
Pokud si přiblížíte ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO 0,74 %), uvidíte poměrně konzistentní trend od levého dolního rohu grafu až po pravý horní.
Tím, že každý měsíc investujete určitou částku, se zaměřujete na dlouhodobý vývoj trhu, který se investorům v minulosti velmi vyplatil.
Prodávat jen zřídka
Investiční manažer Peter Lynch ve své knize One Up On Wall Street napsal:
„Prodávat vítěze a držet poražené je jako stříhat květiny a zalévat plevel.“
Často si myslíme, že nákup špatných společností je tou nejhorší chybou, kterou může investor udělat, ale pokud vezmeme v úvahu náklady obětované příležitosti spojené s předčasným vyřazením velkého vítěze, je prodej ve skutečnosti nákladnější chybou.
Akcie mohou klesnout maximálně o 100 %, ale velké společnosti mohou teoreticky zhodnotit nekonečně mnoho. Pokud se chystáte prodat, ujistěte se, že je to z dobrého důvodu, protože by vás to mohlo přijít draho.
Příklady důvodů k prodeji: vaše investiční teze byla vyvrácena, potřebujete peníze na něco jiného (např. na koupi domu) nebo se domníváte, že jinde dosáhnete vyššího výnosu.
Zdroj: Getty Images
Než však začnete prodávat, nezapomeňte, že vítězové mají tendenci vyhrávat.
Identifikace skvělých společností
Když se vrátíme k našemu vzorci pro úspěšné investování, možná vás zajímá, jak najít skvělé společnosti.
Mnozí investoři si zřejmě myslí, že to znamená odhalit obskurní akcie v penězích dříve, než vyletí do povětří. Ve skutečnosti je to však mnohem jednodušší. Skvělé společnosti mají tendenci být skvělými po dlouhou dobu, což znamená, že existuje spousta bezvýznamných akcií, ze kterých si můžete vybrat.
Vezměme si několik příkladů velmi nenápadných podniků, které přinesly neuvěřitelné zisky:
Chipotle Mexican Grill (CMG 2,19 %) má od roku 2006 výnos přes 3 500 %.
Lowe’s (LOW 0,87 %) má od roku 2009 výnos 1,100 %.
Společnost Domino’s Pizza (DPZ 0,84 %) dosáhla od roku 2008 výnosu neuvěřitelných 7 700 %.
Všechny tyto společnosti mají něco společného: byly všeobecně známými spotřebitelskými značkami, a to ještě předtím, než se jejich akcie dostaly na burzu.
Zdroj: Pixabay
Identifikace velkých společností samozřejmě zahrnuje více než jen nákup akcií vaší oblíbené restaurace nebo produktu – musíte si o společnosti udělat domácí úkol. Ale jak ukazují výše uvedené příklady, nemusíte být geniální výběrčí akcií, abyste investovali do vítězů. Musíte být jen ochotni je držet dostatečně dlouho, abyste mohli sklízet ovoce.
Skvělé společnosti jsou všude kolem nás. Těžší je je udržet. Pokud však dokážete pravidelně investovat do koše vysoce kvalitních společností, o kterých jste vysoce přesvědčeni… a držet je roky nebo ještě lépe desetiletí, jste na cestě stát se milionářem.
Když jsem byl mladší, myslel jsem si, že milionáři jsou jen šťastní lidé, kteří se narodili do lepšího života. Pak jsem se ale dozvěděl statistiku, která zásadně změnila můj pohled na peníze: 88 % všech milionářů si je vytvořilo samo.
I když existuje mnoho cest, jak se stát milionářem, téměř všechny mají jedno společné: své peníze investují. Klíč k milionovému portfoliu je pro investory do akcií vlastně docela jednoduchý. Zde je vyjádřen vzorcem:
Kupujte skvělé společnosti + se je snažte nikdy neprodat.
Výše uvedený vzorec je samozřejmě příliš zjednodušený, ale je to základní strategie, kterou se řídí mnoho dnešních milionářů.
Pojďme si to ještě trochu rozvést.
Včasná investice
Milionáři chápou sílu času, pokud jde o investování. Nejlepší čas začít investovat je, když jste mladí, a další nejlepší čas začít je právě teď.
Zdroj: Getty Images
Čím více času dáte svým investicím na růst, tím menší riziko ve svém portfoliu podstupujete a tím vyšší budou vaše výnosy.
Asi nejlepším způsobem, jak tento koncept pochopit, je experimentovat s kalkulačkou složeného úroku.
Zatímco lidé mají tendenci uvažovat o penězích lineárně, investice rostou exponenciálně díky tomu, že se úroky začnou časem samy od sebe sčítat.
Například investice ve výši 1 000 USD, která roste o 10 % ročně, se v prvním roce zvýší o 100 USD, ale ve druhém roce o 110 USD, protože roste o 10 % z 1 100 USD místo z 1 000 USD. Promítněte si to na 20 let a zjistíte, že růst se časem změní v parabolu.
Když si začnete hrát se skládáním, zjistíte, že zisky ke konci doby držení se zrychlují. Posledních 5 let 20leté investice se bude téměř rovnat růstu prvních 15 let (za předpokladu konstantního měsíčního příspěvku a roční míry výnosu).
Zdroj: Getty Images
Často investujte
Výše uvedený příklad je poněkud idealistický. Koneckonců víme, že v krátkodobém horizontu je akciový trh všechno, jen ne konstantní.
Proto je tak důležité časté investování, kterému se někdy říká průměrování dolarových nákladů. Pravidelným přispíváním do portfolia snižujete riziko investování velkých částek těsně před propadem trhu. Historie nám ukazuje, že krachy trhů jsou samozřejmostí, ale místo toho, abychom se snažili předvídat, kdy k nim dojde (což se obvykle nedaří ani těm nejchytřejším ekonomům), je rozumnější prostě investovat své peníze každý měsíc.
Pravidelné investování zajišťuje, že váš kapitál bude ihned využit, místo aby ležel stranou. Zároveň vám dává klid, který plyne z toho, že do značné míry ignorujete krátkodobé výkyvy na trhu.
Zdroj: Unsplash
Pokud si přiblížíte ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO 0,74 %), uvidíte poměrně konzistentní trend od levého dolního rohu grafu až po pravý horní.
Tím, že každý měsíc investujete určitou částku, se zaměřujete na dlouhodobý vývoj trhu, který se investorům v minulosti velmi vyplatil.
Prodávat jen zřídka
Investiční manažer Peter Lynch ve své knize One Up On Wall Street napsal:
"Prodávat vítěze a držet poražené je jako stříhat květiny a zalévat plevel."
Často si myslíme, že nákup špatných společností je tou nejhorší chybou, kterou může investor udělat, ale pokud vezmeme v úvahu náklady obětované příležitosti spojené s předčasným vyřazením velkého vítěze, je prodej ve skutečnosti nákladnější chybou.
Akcie mohou klesnout maximálně o 100 %, ale velké společnosti mohou teoreticky zhodnotit nekonečně mnoho. Pokud se chystáte prodat, ujistěte se, že je to z dobrého důvodu, protože by vás to mohlo přijít draho.
Příklady důvodů k prodeji: vaše investiční teze byla vyvrácena, potřebujete peníze na něco jiného (např. na koupi domu) nebo se domníváte, že jinde dosáhnete vyššího výnosu.
Zdroj: Getty Images
Než však začnete prodávat, nezapomeňte, že vítězové mají tendenci vyhrávat.
Identifikace skvělých společností
Když se vrátíme k našemu vzorci pro úspěšné investování, možná vás zajímá, jak najít skvělé společnosti.
Mnozí investoři si zřejmě myslí, že to znamená odhalit obskurní akcie v penězích dříve, než vyletí do povětří. Ve skutečnosti je to však mnohem jednodušší. Skvělé společnosti mají tendenci být skvělými po dlouhou dobu, což znamená, že existuje spousta bezvýznamných akcií, ze kterých si můžete vybrat.
Vezměme si několik příkladů velmi nenápadných podniků, které přinesly neuvěřitelné zisky:
Chipotle Mexican Grill (CMG 2,19 %) má od roku 2006 výnos přes 3 500 %.Lowe's (LOW 0,87 %) má od roku 2009 výnos 1,100 %.Společnost Domino's Pizza (DPZ 0,84 %) dosáhla od roku 2008 výnosu neuvěřitelných 7 700 %.
Všechny tyto společnosti mají něco společného: byly všeobecně známými spotřebitelskými značkami, a to ještě předtím, než se jejich akcie dostaly na burzu.
Zdroj: Pixabay
Identifikace velkých společností samozřejmě zahrnuje více než jen nákup akcií vaší oblíbené restaurace nebo produktu - musíte si o společnosti udělat domácí úkol. Ale jak ukazují výše uvedené příklady, nemusíte být geniální výběrčí akcií, abyste investovali do vítězů. Musíte být jen ochotni je držet dostatečně dlouho, abyste mohli sklízet ovoce.
Skvělé společnosti jsou všude kolem nás. Těžší je je udržet. Pokud však dokážete pravidelně investovat do koše vysoce kvalitních společností, o kterých jste vysoce přesvědčeni... a držet je roky nebo ještě lépe desetiletí, jste na cestě stát se milionářem.
