Ramit Sethi - I Will Teach You To Be Rich

K tomu, abyste zbohatli, nemusíte být odborník, stačí mít plán a znát pár triků. Sethi vás naučí, jaké výhody přináší co nejčasnější spoření a nastavení automatických investic, abyste se mohli pohodlně usadit a nechat své peníze pracovat za vás.

O autorovi
Ramit Sethi, kterého časopis Fortune označil za „nového finančního guru“, je poradce v oblasti osobních financí, spisovatel, řečník a podnikatel, který je známý svým neortodoxním stylem a bystrými radami.

Co z toho budu mít? Zjistěte, jak začít šetřit peníze, investovat nejjednodušším způsobem a zbohatnout
Proč se tolik Američanů bojí naučit se investovat a spořit své peníze? Ve skutečnosti je to jednoduché. Vše vychází z toho, že máte plán, který vám umožní dělat co nejméně. To znamená pochopit, jak fungují kreditní karty a penzijní fondy, automatizovat své peníze a zaměřit se na trpělivé a chytré investice.

Kniha I Will Teach You To Be Rich dělá to, co říká. Prostřednictvím praktického popisu základů investování odhaluje investiční tipy, které se měl každý naučit ve škole.

V této knize se dozvíte:

jak bez pocitu viny utratit 20 procent svých příjmů, aniž byste poškodili své úspory;
jaký je rozdíl mezi penzijními fondy 401(k) a Roth IRA; a
jak si nastavit zcela bezpracný systém investování a spoření.

Neobviňujte ostatní ze svých finančních problémů. Obviňujte sebe
Pravděpodobně jste se někdy cítili provinile, že nešetříte peníze, nebo si možná myslíte, že už je pozdě začít. Odolejte těmto myšlenkám! Je čas přestat se vymlouvat.

Mám zájem o více informací

První věc, kterou byste měli vědět, je, že byste se neměli nechat rozptylovat informacemi, kterými vás krmí média.

Informací o financích je mnoho a mohou vás ochromit. Navíc je velká část těchto informací nudná a neužitečná, například „měl bys omezit ty latté“, což nebere v úvahu skutečný život mladého dospělého člověka.

Pokud jde o investiční rady, mladí lidé mají důvod ukazovat prstem na média a obviňovat ostatní, kteří by je mohli poučit lépe. Ale nejlepší způsob, jak může někdo změnit výsledky svých úspor, je převzít odpovědnost za svá rozhodnutí.

Takové běžné výmluvy, jako že náš vzdělávací systém neučí hospodařit s penězi, jsou hrubě nepřesné. Mnoho vysokých škol sice nabízí hodiny o financích, přesto je studenti nenavštěvují.

Strach ze ztráty peněz je další oblíbenou výmluvou, proč s nimi nic nedělat. Ale ve skutečnosti je lepší přijít o peníze, když jste mladí, protože nemáte tolik co ztratit! Když jich pak později budete mít víc, lépe pochopíte, jak si je udržet. Mějte na paměti, že peníze z vašeho účtu odtékají také tehdy, když je necháte stagnovat v bankách!

Další výmluvou je, že si nemůžete dovolit dávat 100 dolarů měsíčně stranou. Ve skutečnosti není částka tak důležitá. I 1 dolar ušetřený denně se časem sečte.

Všichni si pamatujeme finanční krizi v roce 2008, kdy mnozí bláhově vybrali své peníze z trhu. Mnoho z těchto lidí nemělo diverzifikované portfolio a nakupovali vysoko a prodávali nízko, což byla velká chyba. Bylo snadné obviňovat vládu a banky, ale většina z nich nevzala do ruky jedinou knihu o osobních financích, aby se vzdělala.

Musíme převzít odpovědnost za své problémy a začít je řešit.

Když už to víte – jak se dá zbohatnout?

Používejte své kreditní karty chytře
Pochopení toho, jak využít sílu kreditních karet, bude vaším prvním krokem k úsporám a zbohatnutí.

Naše nejvýznamnější nákupy často uskutečňujeme na úvěr a lidé s dobrým úvěrem jsou schopni odkládat si hodně peněz. Úvěr má podobu půjček, hypoték a kreditních karet a umožňuje vám pořídit si velké nákupy, když na ně nemáte peníze ihned.

Mějte na paměti dva hlavní aspekty úvěru: úvěrovou zprávu, která zaznamenává vaši úvěrovou aktivitu a poskytuje potenciálním věřitelům informace s ní spojené, a úvěrové skóre, číslo mezi 300 a 850, které označuje vaše úvěrové riziko pro věřitele.

Pokud je vaše úvěrové skóre dobré, budete pro věřitele atraktivní, což znamená, že vám mohou poskytnout lepší úrokové sazby úvěrů. Ještě lepší na tom je, že dobré úvěrové skóre vám může ušetřit statisíce dolarů na úrocích.

Například v roce 2009 roční procentní sazba nákladů v USA ukázala, že s dobrým úvěrovým skóre (750-850) byste při hypotéce na 200 000 dolarů za 30 let zaplatili 359 867 dolarů včetně úroků. Při špatném úvěrovém skóre (620-639) byste museli zaplatit 430 427 USD. To je 70 000 dolarů navíc!

Nejdůležitějším úvěrovým nástrojem jsou kreditní karty. Zde je několik chytrých tipů pro úspěšné nakládání s úvěrem:

Zbavte se dluhů: snižte výdaje a splaťte ho! Včasné splácení dluhů se podílí na vašem úvěrovém skóre 35 procenty, takže sjednání automatických plateb kreditní kartou zajistí, že nikdy nevynecháte žádnou platbu.

Dále se vyplatí kontaktovat společnost vydávající kreditní karty a požádat ji o prominutí ročních poplatků a poplatků za služby a o snížení roční procentní sazby nákladů. Překvapivě mnoho z nich je ochotno tak učinit.

Nezapomeňte se snažit získat od společností vydávajících kreditní karty co nejlepší výhody. Autorův správce kreditní karty mu dokonce pomohl získat vstupenky na koncert Losangeleské filharmonie, když už zřejmě žádné nebyly k dispozici!

Vyberte si nejlepší banku a bankovní účty s nejvyšším úrokem
Nulové poplatky a vysoké úroky jsou nemožné, že? Vlastně ne!

Nejlepší úrokové sazby často poskytují online banky. Jejich režijní náklady jsou minimální a nemusí vynakládat peníze na pobočky ani na marketing. V důsledku toho je jejich zákaznický servis lepší a mohou zvládat nižší ziskové marže než tradiční banky. Nabízejí také šestkrát až desetkrát vyšší úrokové sazby než klasické banky.

Řekněme, že si uložíte 25 000 dolarů. Za rok byste tak u online banky získali 750 dolarů při tříprocentní úrokové sazbě. V kontrastu s běžnou bankou se sazbou 0,5 procenta byste získali slabých 125 dolarů. Nyní si představte, že byste naspořili 50 000 dolarů. V online bance byste získali 1 500 dolarů a v běžné bance mizerných 250 dolarů!

Dále si pořiďte nejlepší bankovní účty. Minimem by měl být jeden běžný účet a jeden spořicí účet.

Potřebujete běžný účet pro časté výběry a spořicí účet pro cíle, jako je dovolená nebo zvláštní události.

Zde máte několik možností: mít běžný a spořicí účet u stejné banky (líná volba); mít běžný účet u místní banky a spořicí účet u online banky (běžná volba); nebo mnoho běžných a spořicích účtů, což je nejlepší volba pro ty, kteří se nebojí námahy a chtějí optimalizovat své účty pro různé cíle.

Nebo můžete mít na běžném účtu jeden a půl měsíčního životního minima a vše ostatní ukládat na spořicí účet.

Pokud se vám zdá, že mít mnoho účtů je příliš, pak se jednoduše rozhodněte pro běžný účet bez poplatků v místní bance a spořicí účet s vysokým úrokem v internetové bance.

Závěrečné shrnutí
Hlavní poselství této knihy:

Hlavní poselství: Spoření a rozumné investování peněz nemusí být vyhrazeno pouze odborníkům, ani z něj nemusí bolet hlava. Zjednodušte si osobní finance tím, že si zřídíte účty bez poplatků, zautomatizujete spoření a platby účtů a budete trochu investovat. To vám umožní přestat se stresovat penězi a v klidu si sednout a nechat své prostředky růst.

Praktické rady:

S nečekanými dárky nakládejte chytře.

Až příště obdržíte nečekaný peněžní dar nebo bonus, například zvýšení platu, ušetřete 50 % a zbytek použijte libovolným způsobem. Tímto způsobem si nezvyknete utrácet více, než si můžete dovolit.

Nedovolte, aby vám lidé říkali, jak máte šetřit a utrácet peníze.

Nemusíte se uskromňovat a šetřit na všech „správných“ nebo „přijatelných“ věcech. Místo toho si vyberte to, co je pro vás opravdu důležité, na čem chcete šetřit nebo utrácet. Pokud je pro vás například důležitější vlastnit kolekci limitované edice tenisek než každý týden večeřet, šetřete na večeři a utrácejte za boty!

Upozornění pro uživatele

Veškeré informace a materiály zveřejněné na internetových stránkách Burzovního Světa vycházejí z veřejně dostupných a důvěryhodných zdrojů. Při jejich zpracování je postupováno s odbornou péčí a cílem poskytovat čtenářům objektivní, aktuální a srozumitelné informace.

Obsah internetových stránek slouží výhradně k informačním a vzdělávacím účelům. Nepředstavuje individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku či výzvu ke koupi nebo prodeji konkrétních finančních nástrojů. Veškeré názory, odhady, prognózy nebo očekávání uvedené v článcích vyjadřují informace dostupné v době jejich zveřejnění a mohou se v čase měnit.

Investování na kapitálových trzích je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Před přijetím jakéhokoli investičního rozhodnutí doporučujeme posoudit vlastní finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku, případně využít služeb licencovaného poskytovatele investičních služeb.

Burzovní Svět nenese odpovědnost za investiční rozhodnutí učiněná na základě informací zveřejněných na těchto internetových stránkách.

Diskusní příspěvky a komentáře zveřejněné uživateli vyjadřují názory jejich autorů a nemusí odpovídat stanovisku provozovatele portálu.

Odesláním kontaktního formuláře nebo udělením příslušného souhlasu bere uživatel na vědomí, že může být kontaktován obchodním partnerem Burzovního Světa za účelem poskytnutí informací o investičních službách nebo finančních nástrojích. Podrobnosti o zpracování osobních údajů, využívání souborů cookies a obchodních partnerech jsou uvedeny v příslušných dokumentech dostupných na těchto internetových stránkách.

U jednotlivých článků mohou být uvedeny informace o použitých zdrojích, datu původní analýzy nebo datu, ke kterému se vztahují uvedené tržní údaje.

Kniha I Will Teach You To Be Rich (Naučím tě být bohatý) nabízí přímý a zábavně drzý přístup k chytrému bankovnictví, spoření, utrácení a investování. K tomu, abyste zbohatli, nemusíte být odborník, stačí mít plán a znát pár triků. Sethi vás naučí, jaké výhody přináší co nejčasnější spoření a nastavení automatických investic, abyste se mohli pohodlně usadit a nechat své peníze pracovat za vás. O autoroviRamit Sethi, kterého časopis Fortune označil za "nového finančního guru", je poradce v oblasti osobních financí, spisovatel, řečník a podnikatel, který je známý svým neortodoxním stylem a bystrými radami. Co z toho budu mít? Zjistěte, jak začít šetřit peníze, investovat nejjednodušším způsobem a zbohatnoutProč se tolik Američanů bojí naučit se investovat a spořit své peníze? Ve skutečnosti je to jednoduché. Vše vychází z toho, že máte plán, který vám umožní dělat co nejméně. To znamená pochopit, jak fungují kreditní karty a penzijní fondy, automatizovat své peníze a zaměřit se na trpělivé a chytré investice. Kniha I Will Teach You To Be Rich dělá to, co říká. Prostřednictvím praktického popisu základů investování odhaluje investiční tipy, které se měl každý naučit ve škole. V této knize se dozvíte: jak bez pocitu viny utratit 20 procent svých příjmů, aniž byste poškodili své úspory;jaký je rozdíl mezi penzijními fondy 401(k) a Roth IRA; ajak si nastavit zcela bezpracný systém investování a spoření. Neobviňujte ostatní ze svých finančních problémů. Obviňujte sebePravděpodobně jste se někdy cítili provinile, že nešetříte peníze, nebo si možná myslíte, že už je pozdě začít. Odolejte těmto myšlenkám! Je čas přestat se vymlouvat. První věc, kterou byste měli vědět, je, že byste se neměli nechat rozptylovat informacemi, kterými vás krmí média. Informací o financích je mnoho a mohou vás ochromit. Navíc je velká část těchto informací nudná a neužitečná, například "měl bys omezit ty latté", což nebere v úvahu skutečný život mladého dospělého člověka. Pokud jde o investiční rady, mladí lidé mají důvod ukazovat prstem na média a obviňovat ostatní, kteří by je mohli poučit lépe. Ale nejlepší způsob, jak může někdo změnit výsledky svých úspor, je převzít odpovědnost za svá rozhodnutí. Takové běžné výmluvy, jako že náš vzdělávací systém neučí hospodařit s penězi, jsou hrubě nepřesné. Mnoho vysokých škol sice nabízí hodiny o financích, přesto je studenti nenavštěvují. Strach ze ztráty peněz je další oblíbenou výmluvou, proč s nimi nic nedělat. Ale ve skutečnosti je lepší přijít o peníze, když jste mladí, protože nemáte tolik co ztratit! Když jich pak později budete mít víc, lépe pochopíte, jak si je udržet. Mějte na paměti, že peníze z vašeho účtu odtékají také tehdy, když je necháte stagnovat v bankách! Další výmluvou je, že si nemůžete dovolit dávat 100 dolarů měsíčně stranou. Ve skutečnosti není částka tak důležitá. I 1 dolar ušetřený denně se časem sečte. Všichni si pamatujeme finanční krizi v roce 2008, kdy mnozí bláhově vybrali své peníze z trhu. Mnoho z těchto lidí nemělo diverzifikované portfolio a nakupovali vysoko a prodávali nízko, což byla velká chyba. Bylo snadné obviňovat vládu a banky, ale většina z nich nevzala do ruky jedinou knihu o osobních financích, aby se vzdělala. Musíme převzít odpovědnost za své problémy a začít je řešit. Když už to víte - jak se dá zbohatnout? Používejte své kreditní karty chytřePochopení toho, jak využít sílu kreditních karet, bude vaším prvním krokem k úsporám a zbohatnutí. Naše nejvýznamnější nákupy často uskutečňujeme na úvěr a lidé s dobrým úvěrem jsou schopni odkládat si hodně peněz. Úvěr má podobu půjček, hypoték a kreditních karet a umožňuje vám pořídit si velké nákupy, když na ně nemáte peníze ihned. Mějte na paměti dva hlavní aspekty úvěru: úvěrovou zprávu, která zaznamenává vaši úvěrovou aktivitu a poskytuje potenciálním věřitelům informace s ní spojené, a úvěrové skóre, číslo mezi 300 a 850, které označuje vaše úvěrové riziko pro věřitele. Pokud je vaše úvěrové skóre dobré, budete pro věřitele atraktivní, což znamená, že vám mohou poskytnout lepší úrokové sazby úvěrů. Ještě lepší na tom je, že dobré úvěrové skóre vám může ušetřit statisíce dolarů na úrocích. Například v roce 2009 roční procentní sazba nákladů v USA ukázala, že s dobrým úvěrovým skóre (750-850) byste při hypotéce na 200 000 dolarů za 30 let zaplatili 359 867 dolarů včetně úroků. Při špatném úvěrovém skóre (620-639) byste museli zaplatit 430 427 USD. To je 70 000 dolarů navíc! Nejdůležitějším úvěrovým nástrojem jsou kreditní karty. Zde je několik chytrých tipů pro úspěšné nakládání s úvěrem: Zbavte se dluhů: snižte výdaje a splaťte ho! Včasné splácení dluhů se podílí na vašem úvěrovém skóre 35 procenty, takže sjednání automatických plateb kreditní kartou zajistí, že nikdy nevynecháte žádnou platbu. Dále se vyplatí kontaktovat společnost vydávající kreditní karty a požádat ji o prominutí ročních poplatků a poplatků za služby a o snížení roční procentní sazby nákladů. Překvapivě mnoho z nich je ochotno tak učinit. Nezapomeňte se snažit získat od společností vydávajících kreditní karty co nejlepší výhody. Autorův správce kreditní karty mu dokonce pomohl získat vstupenky na koncert Losangeleské filharmonie, když už zřejmě žádné nebyly k dispozici! Vyberte si nejlepší banku a bankovní účty s nejvyšším úrokemNulové poplatky a vysoké úroky jsou nemožné, že? Vlastně ne! Nejlepší úrokové sazby často poskytují online banky. Jejich režijní náklady jsou minimální a nemusí vynakládat peníze na pobočky ani na marketing. V důsledku toho je jejich zákaznický servis lepší a mohou zvládat nižší ziskové marže než tradiční banky. Nabízejí také šestkrát až desetkrát vyšší úrokové sazby než klasické banky. Řekněme, že si uložíte 25 000 dolarů. Za rok byste tak u online banky získali 750 dolarů při tříprocentní úrokové sazbě. V kontrastu s běžnou bankou se sazbou 0,5 procenta byste získali slabých 125 dolarů. Nyní si představte, že byste naspořili 50 000 dolarů. V online bance byste získali 1 500 dolarů a v běžné bance mizerných 250 dolarů! Dále si pořiďte nejlepší bankovní účty. Minimem by měl být jeden běžný účet a jeden spořicí účet. Potřebujete běžný účet pro časté výběry a spořicí účet pro cíle, jako je dovolená nebo zvláštní události. Zde máte několik možností: mít běžný a spořicí účet u stejné banky (líná volba); mít běžný účet u místní banky a spořicí účet u online banky (běžná volba); nebo mnoho běžných a spořicích účtů, což je nejlepší volba pro ty, kteří se nebojí námahy a chtějí optimalizovat své účty pro různé cíle. Nebo můžete mít na běžném účtu jeden a půl měsíčního životního minima a vše ostatní ukládat na spořicí účet. Pokud se vám zdá, že mít mnoho účtů je příliš, pak se jednoduše rozhodněte pro běžný účet bez poplatků v místní bance a spořicí účet s vysokým úrokem v internetové bance. Závěrečné shrnutíHlavní poselství této knihy: Hlavní poselství: Spoření a rozumné investování peněz nemusí být vyhrazeno pouze odborníkům, ani z něj nemusí bolet hlava. Zjednodušte si osobní finance tím, že si zřídíte účty bez poplatků, zautomatizujete spoření a platby účtů a budete trochu investovat. To vám umožní přestat se stresovat penězi a v klidu si sednout a nechat své prostředky růst. Praktické rady: S nečekanými dárky nakládejte chytře. Až příště obdržíte nečekaný peněžní dar nebo bonus, například zvýšení platu, ušetřete 50 % a zbytek použijte libovolným způsobem. Tímto způsobem si nezvyknete utrácet více, než si můžete dovolit. Nedovolte, aby vám lidé říkali, jak máte šetřit a utrácet peníze. Nemusíte se uskromňovat a šetřit na všech "správných" nebo "přijatelných" věcech. Místo toho si vyberte to, co je pro vás opravdu důležité, na čem chcete šetřit nebo utrácet. Pokud je pro vás například důležitější vlastnit kolekci limitované edice tenisek než každý týden večeřet, šetřete na večeři a utrácejte za boty!