A bohužel i důchodci, kteří si vytvořili hnízdo, mají dobrý důvod k obavám – při tradičních přístupech k plánování důchodu se může stát, že příjmy již nepokryjí výdaje. To znamená, že důchodci sahají do jistiny, aby se uživili, a tím se dostávají do situace, kdy se snižující se zůstatky investic a delší doba dožití stávají závodem s časem.
Investiční plán vašich rodičů na důchod dnes nestačí.
V minulosti mohli investoři, kteří odcházeli do důchodu, investovat do dluhopisů a spoléhat se na atraktivní výnosy, které jim přinášely stabilní a spolehlivé příjmy pro financování předvídatelného důchodu. Sazby desetiletých státních dluhopisů se na konci 90. let pohybovaly kolem 6,50 %, zatímco současné sazby jsou mnohem nižší.
To znamená, že pokud byste měli v desetiletých státních dluhopisech 1 milion dolarů, rozdíl ve výnosech mezi rokem 1999 a dneškem činí více než 1 milion dolarů.
A nižší výnosy dluhopisů nejsou jediným potenciálním problémem, kterému senioři čelí. Dnešní důchodci se necítí tak jistí jako kdysi ani v oblasti sociálního zabezpečení. V dohledné budoucnosti budou dávky stále přicházet, ale podle současných odhadů dojdou ve fondech sociálního zabezpečení peníze v roce 2035.
Zdroj: Getty Images
Co má tedy důchodce dělat? Může omezit své výdaje na minimum a riskovat, že se jeho šeky sociálního zabezpečení nesníží. Nebo si můžete najít alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšším úrokem a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.
Domníváme se, že tyto akcie vyplácející dividendy – pokud jsou od vysoce kvalitních emitentů s nízkým rizikem – mohou investorům v důchodu poskytnout chytrou možnost, jak nahradit nízkoúročené státní dluhopisy (nebo jiné dluhopisy).
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.
Kromě těchto známých jmen můžete najít vynikající akcie vyplácející dividendy, pokud se budete řídit několika zásadami. Hledejte společnosti, které vyplácejí dividendový výnos kolem 3 % a mají pozitivní roční růst dividend. Míra růstu je klíčová, protože pomáhá bojovat s dopady inflace.
Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.
Bank of America (BAC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,09 %. V porovnání s výnosem odvětví Banky – velké regionální banky ve výši 4,36 % a výnosem indexu S&P 500 ve výši 1,67 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 4,76 %.
Společnost Bloomin‘ Brands (BLMN) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,47 % ve srovnání s výnosem odvětví Maloobchod – restaurace ve výši 0 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 71,43 %.
Společnost Crescent Point Energy (CPG), která v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,08 USD na akcii, má dividendový výnos 3,59 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví Ropa a plyn – průzkum a těžba – Kanada ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 43,35 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Celkově je to pravda. Akcie jsou však širokou třídou a rizika můžete výrazně snížit výběrem kvalitních dividendových akcií, které mohou generovat pravidelný a předvídatelný příjem a mohou také snížit volatilitu vašeho portfolia ve srovnání s celkovým akciovým trhem.
Výhodou vlastnictví dividendových akcií pro vaše důchodové hnízdo je to, že řada společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá zmírnit dopad inflace na váš potenciální důchodový příjem.
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.
Pokud dáváte přednost investování do fondů nebo ETF před investováním do jednotlivých akcií, stále můžete realizovat strategii příjmu z dividend. Je však důležité znát poplatky účtované jednotlivými fondy nebo ETF, které mohou v konečném důsledku snížit váš dividendový příjem a působit proti vaší strategii. Než začnete investovat, udělejte si domácí úkol a ujistěte se, že znáte poplatky účtované každým fondem.
Podtrženo a sečteno
Snaha o stálý a konzistentní příjem z dividend může být rozumnou volbou pro finanční zabezpečení v důchodu, ať už investujete do podílových fondů, ETF nebo do akcií vyplácejících dividendy.
Zvláštní, ale pravdivé: senioři se bojí smrti méně než toho, že jim v důchodu dojdou peníze.
A bohužel i důchodci, kteří si vytvořili hnízdo, mají dobrý důvod k obavám - při tradičních přístupech k plánování důchodu se může stát, že příjmy již nepokryjí výdaje. To znamená, že důchodci sahají do jistiny, aby se uživili, a tím se dostávají do situace, kdy se snižující se zůstatky investic a delší doba dožití stávají závodem s časem.
Investiční plán vašich rodičů na důchod dnes nestačí.
V minulosti mohli investoři, kteří odcházeli do důchodu, investovat do dluhopisů a spoléhat se na atraktivní výnosy, které jim přinášely stabilní a spolehlivé příjmy pro financování předvídatelného důchodu. Sazby desetiletých státních dluhopisů se na konci 90. let pohybovaly kolem 6,50 %, zatímco současné sazby jsou mnohem nižší.
To znamená, že pokud byste měli v desetiletých státních dluhopisech 1 milion dolarů, rozdíl ve výnosech mezi rokem 1999 a dneškem činí více než 1 milion dolarů.
A nižší výnosy dluhopisů nejsou jediným potenciálním problémem, kterému senioři čelí. Dnešní důchodci se necítí tak jistí jako kdysi ani v oblasti sociálního zabezpečení. V dohledné budoucnosti budou dávky stále přicházet, ale podle současných odhadů dojdou ve fondech sociálního zabezpečení peníze v roce 2035.
Zdroj: Getty Images
Co má tedy důchodce dělat? Může omezit své výdaje na minimum a riskovat, že se jeho šeky sociálního zabezpečení nesníží. Nebo si můžete najít alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšším úrokem a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.
Investujte do dividendových akcií
Domníváme se, že tyto akcie vyplácející dividendy - pokud jsou od vysoce kvalitních emitentů s nízkým rizikem - mohou investorům v důchodu poskytnout chytrou možnost, jak nahradit nízkoúročené státní dluhopisy (nebo jiné dluhopisy).
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.
Kromě těchto známých jmen můžete najít vynikající akcie vyplácející dividendy, pokud se budete řídit několika zásadami. Hledejte společnosti, které vyplácejí dividendový výnos kolem 3 % a mají pozitivní roční růst dividend. Míra růstu je klíčová, protože pomáhá bojovat s dopady inflace.
Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.
Bank of America (BAC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,09 %. V porovnání s výnosem odvětví Banky - velké regionální banky ve výši 4,36 % a výnosem indexu S&P 500 ve výši 1,67 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 4,76 %.
Společnost Bloomin' Brands (BLMN) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,47 % ve srovnání s výnosem odvětví Maloobchod - restaurace ve výši 0 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 71,43 %.
Společnost Crescent Point Energy (CPG), která v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,08 USD na akcii, má dividendový výnos 3,59 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví Ropa a plyn - průzkum a těžba - Kanada ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 43,35 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Celkově je to pravda. Akcie jsou však širokou třídou a rizika můžete výrazně snížit výběrem kvalitních dividendových akcií, které mohou generovat pravidelný a předvídatelný příjem a mohou také snížit volatilitu vašeho portfolia ve srovnání s celkovým akciovým trhem.
Výhodou vlastnictví dividendových akcií pro vaše důchodové hnízdo je to, že řada společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá zmírnit dopad inflace na váš potenciální důchodový příjem.
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.
Pokud dáváte přednost investování do fondů nebo ETF před investováním do jednotlivých akcií, stále můžete realizovat strategii příjmu z dividend. Je však důležité znát poplatky účtované jednotlivými fondy nebo ETF, které mohou v konečném důsledku snížit váš dividendový příjem a působit proti vaší strategii. Než začnete investovat, udělejte si domácí úkol a ujistěte se, že znáte poplatky účtované každým fondem.
Podtrženo a sečteno
Snaha o stálý a konzistentní příjem z dividend může být rozumnou volbou pro finanční zabezpečení v důchodu, ať už investujete do podílových fondů, ETF nebo do akcií vyplácejících dividendy.
$6.01
