Toto ETF zahrnuje všechny akcie „sedmičky velkolepých“ a přibližně 493 dalších. A jeho roční poplatek je zanedbatelný. Jste tedy připraveni investovat do akcií, ale na akciovém trhu jste nováčkem. Máte s tím jen velmi málo zkušeností a vaše důvěra je nízká. To je v pořádku. Existuje možnost, jejíž koupí může i ten nejzkušenější investor udělat dobře. Touto možností je fond obchodovaný na burze (ETF). ETF jsou podobné podílovým fondům, ale jsou pro běžného investora dostupnější a obchodují se spíše jako akcie. Na výběr je spousta možností a mnohé z nich vám dobře poslouží. Pro začínající investory je tu zejména jeden ETF, který stojí za to prozkoumat jako první. Je skvělý pro začátečníky, ale dobře si vede i pro zkušenější investory. Dokonce i Warren Buffett ho má rád! Ten, který mám na mysli, je jednoduchý indexový fond, sledující index S&P 500. Jmenuje se Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Zde je důvod, proč se tento fond dobře hodí pro začínající investory. Proč právě indexový fond S&P 500? Abychom pochopili, v čem je tento ETF skvělý, pomůže nám nejprve pochopit, co je to index a proč byste mohli investovat do fondu, který jej sleduje. Indexy jsou seznamy akcií a/nebo podílů seskupených podle určitých kritérií. Například index S&P 500 vyžaduje, aby společnost měla tržní kapitalizaci alespoň 15,8 miliardy dolarů, sídlila v USA, byla strukturována jako obchodní společnost a alespoň 50 % jejích akcií v oběhu musí být k dispozici pro veřejné obchodování. Musí také vykázat kladný zisk za poslední čtvrtletí. To znamená, že společnosti z indexu S&P 500 patří zpravidla k největším a nejsilnějším společnostem na světě. Indexové fondy se skládají z podílů, které (přibližně) kopírují index, který sledují. Indexy sledují nejrůznější třídy aktiv a některé třídy aktiv mají dlouhodobě lepší výkonnost než jiné. Například akcie jako skupina mají tendenci dosahovat lepších výsledků než jiné skupiny. Při sledování výnosů různých tříd aktiv v letech 1802 až 2021 profesor Wharton Business School Jeremy Siegel ve své knize Stocks for the Long Run zaznamenal, že anualizovaný nominální výnos byl: Akcie: 8.4% Dluhopisy: 5% Státní pokladniční poukázky: 4% Zlato: 2,1 % Americký dolar: 1,4 % Jak již bylo uvedeno, index S&P 500 sleduje zhruba 500 největších amerických společností a drží akcie všech z nich. Index S&P 500 si dlouhodobě vede dobře a jeho celkové roční výnosy již několik desetiletí v průměru přesahují 10 %. Výnos ETF přesně kopíruje výnosy indexu (po odečtení poplatků za správu, které ETF mění). A co víc, indexové fondy mají tendenci překonávat aktivně spravované podílové fondy. Za posledních 15 let index S&P 500 překonal výkonnost 88 % spravovaných podílových fondů s velkou kapitalizací a za posledních deset let překonal výkonnost 87 %. Protože indexový fond S&P 500 sleduje více než 500 společností, nabízí také okamžitou diverzifikaci. Index S&P 500 zahrnuje akcie reprezentující téměř všechna odvětví ekonomiky a sleduje růstové akcie i akcie vyplácející dividendy. Dividendový výnos indexu S&P 500 v současné době činí v průměru 1,3 %. Seznamte se s ETF Vanguard S&P 500 o něco blíže Jak již bylo zmíněno, výnosy ETF jsou ovlivněny poplatky za jejich správu. ETF Vanguard S&P 500 je výjimečný zčásti proto, že jeho nepatrný nákladový poměr (roční poplatek) činí pouhých 0,03 %. Investice 10 000 USD do ETF by zahrnovala velmi přijatelný poplatek 3 USD ročně. Tento poplatek se zpravidla odvádí z ročního výnosu ETF. A právě v tomto výnosu tento fond skutečně září. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výsledky, ale průměrný roční zisk (celkový výnos) za různá časová období u fondu Vanguard S&P 500 ETF ukazuje, že tento fond od svého založení v září 2010 dosahuje solidních výsledků: V uplynulém roce: 27.8% Poslední tři roky: 1,5 %: 9.6% Posledních pět let: 15.1% Posledních deset let: 5 % (5,5 %) 13% To jsou solidní výnosy. V delším období dosahuje index S&P 500 průměrných ročních výnosů téměř 10 % (bez započtení inflace). Nový investor by tedy neměl očekávat průměrný výnos 13 %, i když by se to mohlo stát. I při konzervativním ročním výnosu 8 % (složeném) jsou výsledky záviděníhodné: 8 % po dobu$7,500 – jako roční investice$15,000 – jako roční investice5 let$47,519$95,03910 let$117,341$234,68215 let$219,932$439,86420 let$370,672$741,34425 let$592,158$1,184,31630 let$917,594$1,835,18835 let$1,395,766$2,791,53240 let$2,098,358$4,196,716 Je zřejmé, že indexový fond může být vše, co potřebujete k nashromáždění slušného osobního penzijního fondu. Zde je 10 nejvýznamnějších položek ETF Vanguard S&P 500 k polovině září: AkcieVáha v ETFAkcieVáha v ETF1. Apple6.89%6. Alphabet (Class A)2.17%2. Microsoft6.7%7. Alphabet (Class C)1.82%3. Nvidia6.2%8. Berkshire Hathaway (Class B)1.71%4. Amazon3.69%9. Broadcom1.51%5. Meta Platforms2.24%10. Tesla1.39% Možná jste si všimli, že výše uvedený seznam zahrnuje všech sedm velkolepých: Apple, Microsoft, mateřská společnost Googlu Alphabet, Amazon, Nvidia, mateřská společnost Facebooku Meta Platforms a Tesla. Každý, kdo by si přál vlastnit všechny tyto úžasně výkonné společnosti, může rychle vlastnit jejich část prostřednictvím ETF, jako je fond Vanguard. I když pro vás ETF Vanguard S&P 500 není to pravé, investování do něčeho by mělo být prioritou. ETF Vanguard S&P 500 je solidním uchazečem, ale není to jediný ETF. Index S&P 500 sleduje i několik dalších. Všichni bychom měli plánovat odchod do důchodu a spořit a investovat do něj, abychom si vytvořili další budoucí příjem. Sociální zabezpečení nebude většině z nás stačit k životu v důchodu (a nikdy nebylo zamýšleno jako jediný zdroj příjmů). Začněte také brzy, protože cena za otálení je vysoká.