To platí zejména v oblasti investování.

Chcete se stát milionářem ještě před odchodem do důchodu? Určitě je to možné, i když vyděláváte jen průměrný příjem. Klíčem k tomu je být dostatečně disciplinovaný, abyste si cestou ušetřili nějaké peníze, a být dostatečně chytrý, abyste maximalizovali růst těchto peněz.

Ironie? Pokud jde o maximalizaci výnosů, méně znamená více a jednodušší je lepší. Spousta investorů si podkopala vlastní výnosy příliš agresivním výběrem akcií a přílišnou aktivitou. Nákup a držení jednodušších investic často přináší z dlouhodobého hlediska lepší ovoce.

Na tomto pozadí se blíže podíváme na tři superjednoduché, ale vysoce potenciální burzovně obchodované indexové fondy, které by se dobře uplatnily v portfoliu téměř každého. V žádném konkrétním pořadí…

ETF Vanguard Dividend Appreciation

Jak už název napovídá, hlavním cílem fondu Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG 0,55 %) je držet akcie, které spolehlivě vyplácejí rostoucí dividendy. Je vytvořen tak, aby kopíroval výkonnost indexu S&P U.S. Dividend Growers, který se skládá z akcií amerických společností, které každoročně zvyšovaly výplatu dividend po dobu nejméně posledních 10 let.

Má to však jeden háček. Víte, Standard & Poor’s z tohoto indexu záměrně vylučuje 25 % společností s nejvyššími výnosy. Ačkoli to v konečném důsledku snižuje aktuální výnos tohoto ETF na relativně nízkých 1,7 %, toto pravidlo vyřazuje mnoho potenciálně problematických tickerů, které mají vyšší dividendové výnosy kvůli slabším výsledkům (které často předchází snížení dividend).

VIG

Vanguard Div Appreciation ETF

NYSEArca

$192.56

$0.16

0.08%

Ale nepotřebujete – nebo dokonce nechcete – příjem právě teď? To nevadí. Tyto dividendy můžete reinvestovat do dalších akcií fondu, který je vyplácí. Vlastně byste měli, protože nejlepší plátci dividend na trhu jsou obvykle také nejvýkonnějšími akciemi z hlediska zhodnocení kapitálu. Z údajů společnosti Hartford, která se zabývá podílovými fondy, vyplývá, že v letech 1973 až 2023 zaznamenaly složky indexu S&P 500, které důsledně zvyšovaly své dividendy, průměrný roční čistý zisk něco přes 10 % oproti průměrnému ročnímu zisku přibližně 5 % u akcií společností, které dividendy nezvyšovaly nebo nevyplácely vůbec.

Propojení bodů. Zdá se, že stejné vlastnosti, které umožňují konzistentní růst dividend, usnadňují také růst společností a růst cen akcií. Je totiž velmi pravděpodobné, že nakonec dosáhnete výnosů podobných růstu i ze jmen, která nejsou považována za růstové akcie.

iShares Core S&P Mid-Cap ETF

Každý, kdo čte tento článek, téměř jistě zná fond SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY), který odráží samotný index S&P 500 (SPY). Jedná se o ideální způsob, jak investovat do „trhu“, protože velké akciové tituly indexu S&P 500 dohromady tvoří přibližně 80 % celkové hodnoty akciového trhu.

Díky své povaze velkých kapitalizací však index S&P 500 vylučuje celou část akciového trhu s vysokým potenciálem… zbylých 20 %.

Vstupte do iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH), který kopíruje výkonnost indexu S&P 400 Mid Cap. Jedná se o společnosti s tržní kapitalizací v rozmezí 2 až 10 miliard dolarů.

To je sladká oblast pro většinu organizací. Mají za sebou startovací fázi společností s malou kapitalizací, kdy není zaručeno jejich přežití. Přesto ještě nejsou ani velkými společnostmi s velkou tržní kapitalizací. Jsou někde uprostřed, možná na cestě stát se další velmocí svého odvětví. Například Lennox International a GoDaddy, to je jen pár bývalých společností z indexu S&P 400, které nedávno postoupily do indexu S&P 500.

A ať už tyto společnosti se střední kapitalizací někdy vyrostou z indexu, nebo ne, stále se mohou pochlubit neuvěřitelnou výkonností. Od počátku tohoto století překonal index S&P 400 index S&P 500 v poměru téměř dvě ku jedné.

Je zřejmé, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků. Minulá výkonnost je však taková, jaká je, z nějakého důvodu, a tento důvod se pravděpodobně bude opakovat. Tím důvodem je pokračující vzestup začínajících společností, které mají prostředky na to, aby narušily svá odvětví lepším řešením nebo novým nápadem.

Invesco QQQ Trust

V neposlední řadě si na seznam indexových ETF, které by z vás mohly do důchodu udělat milionáře, přidejte fond Invesco QQQ Trust (QQQ).

Na první pohled to vypadá jako riskantní vyhlídka. Ačkoli se samozřejmě nejedná o individuální akcie, v poslední době se mu daří tak dobře jen proto, že je převážený nejžhavějšími technologickými akciemi na trhu, jako jsou Apple, Nvidia, Microsoft, Amazon a Meta. Ostatně jen jeho deset nejvýznamnějších akcií tvoří více než polovinu celkové hodnoty základního indexu Nasdaq-100. To není zrovna vyvážené nebo takové rozdělení, jaké by si většina investorů mohla zvolit u jednotlivých akcií.

Přesto existuje strategický důvod, proč byste měli chtít vlastnit podíl v tomto relativně nevyváženém indexovém fondu: skutečnost, že technologické akcie budou v blízké i vzdálenější budoucnosti nejplodnějšími – i když nejvolatilnějšími – investičními vyhlídkami. Taková je prostě povaha technologií jako takových. Držíte-li fond Invesco QQQ Trust, máte v držení téměř všechny nejlépe rostoucí technologické tituly na trhu, přičemž veškeré potřebné nákupy, prodeje a výměny těchto titulů za vás automaticky provádí společnost Invesco. A přiznejme si to. Je lákavé, ale ošidné snažit se načasovat jakékoli vstupy a výstupy z většiny technologických akcií.

A to je hlavní: Mnoho investorů si to neuvědomuje, ale podkladový index QQQ Nasdaq-100 nezahrnuje také finanční akcie (banky, makléři, správci aktiv atd.). To neznamená, že byste se měli ve svém portfoliu finančním akciím zcela vyhýbat. Znamená to však, že čistá výkonnost fondu Invesco QQQ Trust nebude brzděna skupinou akcií, které mají tendenci generovat pouze skromné výnosy, ale jsou také vysoce cyklické. Je to mnohem více zaměřený růstový fond, který přesto úspěšně rozkládá své riziko.