Napětí na finančních trzích způsobené válkou v Íránu se začíná promítat také do českého hypotečního trhu. Klíčové body Některé banky zvýšily hypoteční sazby o 0,5 procentního bodu Tříleté úrokové swapy vzrostly až na 4,3 % Banky poskytují hypotéky zhruba za 35 miliard korun měsíčně Zvýšení sazby o 0,5 bodu znamená asi 1500 Kč měsíčně navíc u pětimilionové hypotéky Některé banky již reagovaly na růst tržních úrokových sazeb zvýšením úroků u hypotečních úvěrů, další finanční domy zatím situaci pečlivě vyhodnocují, ale možnost podobného kroku připouštějí. Podle odborníků je přitom pravděpodobné, že současný vývoj povede k širšímu zdražení hypoték napříč bankovním sektorem. Důvodem je především skokový růst ceny peněz na finančních trzích, který se rychle promítá do nákladů bank při poskytování úvěrů. Hypoteční trh tak může v následujících týdnech čelit dalšímu postupnému růstu sazeb, který se nakonec projeví i ve vyšších měsíčních splátkách pro domácnosti. Banky reagují na růst tržních sazeb První finanční instituce již přistoupily ke konkrétním krokům. Raiffeisenbank zvýšila úrokové sazby hypoték od pondělí 16. března o 0,5 procentního bodu. Podle mluvčí banky Terezy Kaiseršotové jde o reakci na rostoucí tržní sazby. Zdroj: Shutterstock Podobně postupovala také Partners Banka, která podle jejího ředitele přistoupila ke skokovému zvýšení hypotečních sazeb rovněž o 0,5 procentního bodu. Banka navíc změnu zavedla okamžitě po oznámení, tedy s platností od úterního rána. Podle Borkovce šlo o neplánovaný krok vynucený vývojem na finančních trzích. Klíčovou roli sehrál prudký růst úrokových swapů, které výrazně ovlivňují cenu peněz pro banky a následně i úrokové sazby úvěrů. Výrazně se změnila zejména úroveň tříletých swapů. Ty během jediného týdne vyskočily z 3,4 % na 4,14 %, což představuje velmi dynamický pohyb, který banky nutí rychle přehodnocovat cenotvorbu hypoték. Další banky situaci sledují Zatímco některé banky už sazby upravily, jiné finanční instituce zatím vyčkávají. Například Komerční banka podle manažera hypoték Ondřeje Šuchmana situaci pečlivě monitoruje. Pokud by však cena úrokových swapů pokračovala v růstu a trend by se výrazně nezměnil, zvýšení hypotečních sazeb by podle něj bylo pravděpodobné. Podobně se vyjádřil i mluvčí České spořitelny Filip Hrubý. Podle něj může být bankovní sektor nucen promítnout rostoucí cenu peněz na finančních trzích do cen hypotečních úvěrů, a to zejména v souvislosti s růstem tříletých swapů. Také Moneta aktuální vývoj sleduje. Mluvčí banky Tereza Ryšanová uvedla, že v tuto chvíli zůstávají sazby hypoték beze změny. Podobný přístup zaujímá i Air Bank, která podle své mluvčí Alžběty Honsové analyzuje vývoj na trhu a nevylučuje žádnou variantu dalšího postupu. Podle odborníků se tak hypoteční trh nachází ve fázi přechodného období, kdy část bank již reaguje na rostoucí náklady financování, zatímco další instituce vyčkávají na stabilizaci situace na finančních trzích. Růst swapů zvyšuje náklady hypoték Klíčovým faktorem, který stojí za současným zdražováním hypoték, je vývoj úrokových swapů. Ty představují důležitý indikátor ceny peněz pro bankovní sektor a výrazně ovlivňují úrokové sazby úvěrů. Podle hypotečního experta společnosti Broker Trust Libora Vojty Ostatka došlo v posledních dnech ke skokovému výkyvu právě u tříletých swapů. Ty podle něj vystřelily až na 4,3 %, což je pohyb, který se na trhu objevuje jen zřídka. Růst těchto sazeb se velmi rychle promítá do nákladů bank při financování úvěrů, což následně nutí banky upravovat úrokové sazby hypoték. Hypoteční trh přitom zůstává velmi aktivní. Tuzemské banky poskytují každý měsíc hypotéky v objemu zhruba 35 miliard korun. Přibližně stejný objem úvěrů s končící fixací je navíc každý měsíc znovu přeceňován. Růst sazeb tak může zasáhnout nejen nové žadatele o hypotéky, ale i klienty, kterým se blíží konec fixačního období. Vyšší sazby znamenají vyšší splátky Zvýšení úrokových sazeb se velmi rychle promítá do měsíčních splátek domácností. Podle Ostatka se splátka třicetileté hypotéky zvýší při růstu sazby o 0,1 procentního bodu zhruba o 60 Kč měsíčně na každý milion korun úvěru. Zdroj: Shutterstock V praxi to znamená, že u hypotéky ve výši pět milionů korun by zvýšení sazby o 0,1 bodu zvýšilo splátku přibližně o 300 Kč měsíčně. Pokud by sazby vzrostly o 0,5 procentního bodu, znamenalo by to pro domácnost zvýšení měsíční splátky přibližně o 1500 Kč, což odpovídá zhruba 18 000 Kč ročně. Podle místopředsedy představenstva společnosti Gepard Finance Davida Eima je přitom pravděpodobné, že banky k podobnému zvýšení skutečně přistoupí. Očekává, že hypoteční sazby mohou zdražit právě o 0,5 procentního bodu. Ještě v únoru přitom úrokové sazby hypoték podle dat České bankovní asociace mírně klesly. Průměrná sazba se snížila na 4,46 % z lednových 4,48 %. Současný vývoj však naznačuje, že tento trend se může rychle obrátit a hypoteční trh může vstoupit do období opětovného růstu sazeb.