Boomers mají více bohatství „než kterákoli jiná generace“, ale mileniálové možná nezdědí tolik, kolik doufají

Na prahu největšího generačního transferu bohatství v historii se baby boomers chystají předat svým dětem více než 68 bilionů dolarů. "Je to generace, která nashromáždila větší procento bohatství než kterákoli jiná generace," řekl Mark Mirsberger, certifikovaný účetní a generální ředitel společnosti Dana Investment Advisors, s odkazem na boomery. Možná však nepředají svým dětem tolik, kolik si myslí. Studie ukazují rostoucí nesoulad mezi tím, kolik mileniálové očekávají, že zdědí v rámci "velkého transferu bohatství", a tím, kolik jim stárnoucí boomers plánují zanechat. Podle nedávného průzkumu, kterého se zúčastnilo více než 2 000 dospělých, provedeného společností Alliant Credit Union, více než polovina, tj. 52 %, mileniálů, kteří očekávají dědictví po svých rodičích nebo jiném členu rodiny, uvedla, že očekává, že obdrží nejméně 350 000 USD. Ale 55 % lidí z období baby boomu, kteří plánují zanechat dědictví, uvedlo, že předají méně než 250 000 USD. Částečně je tento rozdíl způsoben tím, že "lidé chtějí mít jistotu, že budou mít dostatek peněz na život, než začnou darovat", a to s ohledem na vlastní očekávanou délku života, dlouhodobou péči a další aspekty, uvedla Susan Hirshmanová, ředitelka správy majetku ve společnosti Schwab Wealth Advisory ve Phoenixu. "Existuje spousta možností, co kdyby," dodala. Když se k tomu přidá inflace, geopolitická nejistota a obavy z recese, mohou se lidé z období boomu náhle cítit méně jistí, pokud jde o jejich finanční situaci - a méně štědří, pokud jde o rozdávání peněz. Podle samostatné zprávy společnosti Edelman Financial Engines méně než čtvrtina (23 %) dospělých uvedla, že se v současné době cítí "velmi dobře", pokud jde o jejich finance. Ještě méně lidí - pouze 12 % - se považuje za bohaté. Dalším rostoucím problémem je finanční nezávislost, uvádí zpráva společnosti Edelman: 85 % rodičů uvedlo, že si cení samostatnosti, ale 4 z 10 stále finančně podporují své dospělé děti. "Jako rodiče se potýkáme s tím, jak podporovat své děti," řekl Jason Van de Loo, vedoucí oddělení plánování bohatství a marketingu ve společnosti Edelman Financial Engines. Zároveň se mění pohled na zděděné bohatství, poznamenal Hirshman. Rodiče se mohou cítit méně nakloněni předávání velkých částek peněz, řekla. Mentalita je "já jsem si to vydělal a ty bys měl také". A přestože většina rodičů plánuje svým dětem alespoň něco odkázat, pouze 37 % z nich uvedlo, že v současné době mají plán pro převod svého majetku, zjistila zpráva společnosti Edelman. Podle Van de Loo je to pro mnoho rodin zdrojem konfliktů. "Nejde jen o hádky o rozdělení peněz," řekl. "Stejně časté jsou i boje o to, kdo je pověřen řízením." "Musíte vést otevřený a upřímný dialog," radí Van de Loo. Jak vést nepříjemný rozhovor o penězíchPodle nedávné zprávy společnosti Wells Fargo se mnoho rodin bojí mluvit o penězích, zejména o finančních plánech. Zhruba 26 % dospělých dětí by raději řešilo majetek svých rodičů po jejich smrti, než aby o něm mluvilo ještě za jejich života. Dále 19 % respondentů uvedlo, že jim nevadí, když nedostanou vůbec nic, pokud se o tom s rodiči nebudou bavit. "Záleží na tom, jak si rozhovor rozvrhnete," řekla Hirshmanová. "Nejde o smrt, ale o to, aby se rodina dostala do co nejlepší emocionální, finanční a strukturální situace." Bez sdělení jasného plánu a jeho zdůvodnění "berete něco, co je smutné, a děláte z toho tragédii," řekla.