8 peněžních chyb, kterých je třeba se vyvarovat na cestě k finančnímu zdraví

Peníze jsou zdrojem stresu číslo 1 - více než zaměstnání, zdraví a vztahy dohromady. Tento stres se v současném ekonomickém prostředí, které staví lidi před finanční problémy, jež se vyskytují jednou za generaci, ještě prohlubuje. Zvládání dluhů, splácení kreditních karet a spoření na důchod nebo na studia se pro zaměstnance stalo zdrcující záležitostí; ve skutečnosti 63 % zaměstnanců uvádí, že žijí od výplaty k výplatě, protože inflace převyšuje příjmy. Inflace dosahuje rekordních hodnot, které nebyly zaznamenány od 80. let minulého století, a může mít efekt sněhové koule na domácnosti, které se nesnaží pečlivě spořit, dlouhodobě investovat a zvládat dluhovou zátěž. Vzhledem k finančnímu stresu, který na jednotlivce doléhá, se finanční wellness stal velmi žádaným zaměstnaneckým benefitem. Bez vedení a podpory při správě a růstu peněz dělají zaměstnanci těchto 10 nejčastějších finančních chyb: NEDOSTATEČNÉ ÚSPORY V POHOTOVOSTNÍM FONDU Míra osobních úspor se opět blíží k dalšímu minimu a běžně se uvádí, že jen asi 5 % má naspořeno více než 200 000 CZK. Bez ohledu na vaši finanční situaci je vytvoření rezervy pro případ nevyhnutelné neznámé jednou z nejchytřejších věcí, které můžete udělat, a umožní vám vybudovat základ pro vaše další finanční cíle. PŘÍLIŠ MNOHO ÚSPOR V HOTOVOSTI Vytváření pohotovostního fondu je sice velmi důležité, ale držení příliš velkého množství hotovosti může brzdit růst vašeho celkového bohatství, zejména v současném prostředí s vysokou mírou inflace. Z našich údajů vyplývá, že zaměstnanci mladší 25 let drží v hotovosti v průměru 62 % svých aktiv. Zatímco hotovost je pro pohotovostní fond důležitá, investice na akciovém trhu je jedním z nejlepších způsobů, jak budovat dlouhodobé bohatství. NEDIVERZIFIKOVANÁ INVESTIČNÍ STRATEGIE Zaměstnanci mají tendenci nadměrně investovat do odvětví, která dobře znají. Například zaměstnanci technologických firem mohou své investice zaměřit výhradně na akcie technologických firem. Omezením svého investičního portfolia na jedno odvětví se jednotlivci vystavují zvýšené zranitelnosti. Jakékoli poklesy nebo výkyvy v tomto konkrétním odvětví mohou mít významný dopad na jejich celkovou finanční stabilitu. PODCEŇOVÁNÍ VÝZNAMU PLÁNOVÁNÍ MAJETKU Dobře vypracovaný plán pozůstalosti vám umožní určit, jak bude váš majetek po smrti rozdělen, a vašim blízkým zajistí klid v době nouze. Kromě toho je plánování pozůstalosti nezbytné pro minimalizaci daňové zátěže a poplatků vyměřených na váš majetek, které mohou výrazně snížit objem majetku, který jste schopni předat svým dědicům. NEPŘIPRAVENOST NA DAŇOVÉ POVINNOSTI S rozvojem technologií, které usnadňují nákup a prodej cenných papírů, jsme zaznamenali nárůst počtu drobných investorů, kteří nejsou připraveni na daňové povinnosti spojené s obchodováním. Zaměstnanci, kteří dostávají jako součást odměny vlastní kapitál, navíc nechápou, jak je tento příjem zdaněn nebo jak minimalizovat daňovou povinnost z vlastního kapitálu. Porozumění kapitálovému odměňování zůstává nejžádanějším tématem webinářů z naší nabídky webinářů o finančním zdraví. PŘEPLÁCENÍ POPLATKŮ SPRÁVCŮM PENĚZ Typický investor může platit různým poskytovatelům služeb za realizaci a sledování své investiční strategie poplatky v procentech, hodinové poplatky a/nebo paušální poplatky. Nedostatečná transparentnost poradců a nedostatečné pochopení ze strany spotřebitelů vedlo k tomu, že investoři přeplácejí poplatky. Jejich zanedbání může mít za následek, že značná část, přibližně 30 % zůstatku za celou kariéru, je určena na poplatky. SPOLÉHÁNÍ SE NA SOCIÁLNÍ MÉDIA PRO FINANČNÍ PORADENSTVÍ Průzkum z roku 2022 ukázal, že generace Z častěji vyhledává finanční rady na TikToku (34 %) a YouTube (33 %) než u finančního poradce (24 %). NEPOCHOPENÍ HODNOTY CELKOVÉ KOMPENZACE Odměňování zaměstnanců se v průběhu let vyvíjelo a dnes zahrnuje více složek: základní plat, vlastní kapitál a benefity. Mezi zaměstnanci a personálními pracovníky existuje velká mezera ve znalostech, pokud jde o pochopení vlastního kapitálu a celkové hodnoty celkové kompenzace. ÚLOHA ZAMĚSTNAVATELE A FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ A VZDĚLÁVÁNÍ Pro velkou část osob je jejich zaměstnavatel skutečně zprostředkovatelem jejich finančních výhod a blahobytu. Většina lidí investuje na důchod prostřednictvím svého zaměstnavatele a téměř 55 % Američanů má zdravotní pojištění zajištěno u svého zaměstnavatele. Vzhledem k tomu nesou zaměstnavatelé velkou zodpovědnost za zodpovědnou správu těchto výhod a za poskytování poradenství na této cestě. Protože náš vzdělávací systém nepřipravuje dospělé na vzdělávání v oblasti osobních financí, vstupují do zaměstnání nepřipraveni. Finance začínají výplatní páskou, a proto je přirozené, že finanční gramotnost začíná na pracovišti. Zatímco firmy investují do přípravy zaměstnanců na jejich pracovní povinnosti, nedostatek finanční stability v jejich osobním životě podkopává jakýkoli potenciál pro dlouhodobé hromadění majetku. ZLEPŠENÍ ZAPOJENÍ A NÁBORU ZAMĚSTNANCŮ Přestože 93 % zaměstnanců vyjádřilo přání mít lepší přístup k finančnímu plánování, pouze 28 % společností v současné době tyto zdroje poskytuje. Nedávný průzkum provedený společností SHRM ukázal, že 82 % zaměstnanců se domnívá, že zaměstnavatelé by měli hrát určitou roli v podpoře jejich finančního zdraví. Pokud zaměstnanci cítí, že se o ně zaměstnavatel skutečně stará, a vnímají, že aktivně pracuje na zlepšení jejich finanční situace, má to pozitivní vliv na osobní i firemní morálku. Navíc společnosti, které se proaktivně angažují v péči o blahobyt svých zaměstnanců, mají atraktivnější náborovou nabídku ve srovnání s těmi, které ji neupřednostňují.