Americký regulátor OCC zjistil, že 9 hlavních bank zavedlo nevhodná omezení pro kryptoměny a další sektory Banky jako JPMorgan nebo Wells Fargo uplatňovaly v letech 2020 až 2023 diskriminační politiky vůči legálním podnikům Postižená odvětví zahrnovala kryptoměny, ropu, zbraně či soukromé věznice, které banky považovaly za rizikové Tlak na kryptoměny často pramenil z nepřímých varování regulátorů, což vedlo k preventivnímu rušení účtů   Úřad kontrolora měny (OCC) zveřejnil předběžná zjištění z komplexního přezkumu bankovních praktik devíti největších národních bank ve Spojených státech. Z prvotní zprávy federálního regulátora vyplývá, že každá zkoumaná instituce zavedla omezení popsaná jako „nevhodná“ vůči legálním komerčním podnikům. Tato omezující opatření se zaměřovala na různá odvětví, včetně firem působících v průmyslu digitálních aktiv, a byla údajně založena na interním vyhodnocení obchodních aktivit zákazníků namísto standardních metrik finančního rizika. Vyšetřování bylo zahájeno na základě exekutivního příkazu prezidenta Donalda Trumpa o „zaručení spravedlivého bankovnictví pro všechny Američany“. Mandátem OCC bylo prověřit, zda hlavní finanční instituce poskytují rovný přístup ke službám. Konkrétní banky jmenované v přezkumu jsou JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank a BMO. Podle regulátora se zkoumané období týkalo interních politik, které tyto instituce uplatňovaly mezi lety 2020 a 2023. Vyšetřovatelé zjistili, že během tohoto tříletého časového okna banky prosazovaly politiku, která rozlišovala mezi zákazníky na základě povahy jejich legálního podnikání. Zjištění naznačují, že tyto instituce často vyžadovaly zvýšenou úroveň schvalování, nebo v některých případech zavedly plošná omezení pro celá odvětví. Regulátor poznamenal, že tato rozhodnutí byla často řízena závěrem, že určité sektory jsou v rozporu s firemními „hodnotami“ bank. Rozsah odvětví zasažených těmito bariérami byl značný. Kromě sektoru digitálních aktiv úřad OCC zjistil, že podniky zabývající se ropou a zemním plynem, střelnými zbraněmi, soukromými věznicemi, tabákem a zábavou pro dospělé rovněž čelily významným překážkám při získávání nebo udržování bankovních vztahů. Jonathan Gould, kontrolor měny, uvedl, že dřívější zjištění agentury ukazují, že taková pravidla nebyla izolovanými incidenty, ale byla mezi kontrolovanými institucemi rozšířená. Gould označil tyto praktiky za škodlivé pro legální podniky a prohlásil je za nevhodné využití statutu národní banky. Ačkoliv devět zúčastněných bank trvalo na tom, že se nepodílely na diskriminačním rušení účtů, OCC tuto obhajobu vyvrátil s tím, že mnoho vylučovacích politik bylo veřejně viditelných. Regulátor naznačil, že jeho vyšetřování probíhá a bude pokračovat, dokud nebude dokončen kompletní soupis těchto praktik. Současná zjištění jsou součástí širšího procesu přezkumu, který byl spuštěn v září 2025. Toto rozsáhlé šetření pokrývá tisíce stížností, včetně obvinění z odepření bankovních služeb z politických a náboženských důvodů, přičemž tato konkrétní zjištění mají být zveřejněna později. Fenomén odepření bankovních služeb (tzv. debanking) často nastává, když finanční instituce vyhodnotí, že přerušení vazeb s konkrétními zákazníky je bezpečnější postup než riskování potenciální regulační kontroly. Ve specifickém kontextu kryptoměnového průmyslu OCC zdůraznil, že tlak na banky často přicházel nepřímo. Tento tlak měl často formu konzultací, varování nebo pokynů, které si banky vykládaly jako varovné signály od dozorčích orgánů. Významný příklad citovaný v souvislosti se sektorem digitálních aktiv se týkal Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Přezkum poznamenal, že FDIC povzbuzovala banky k „pozastavení“ aktivit souvisejících s kryptoměnami, aniž by vydala formální přímý zákaz. Regulátor vysvětlil, že tento typ komunikace v kombinaci s přirozenými obavami z dodržování předpisů fakticky kategorizoval tento sektor jako vysoce rizikovou oblast. V důsledku toho měly kryptoměnové firmy problémy s udržením základních provozních účtů nezbytných pro podnikání. Práce OCC si klade za cíl vyjasnit hranici mezi rozumným řízením rizik a nesprávným vyloučením legálních odvětví z národního bankovního systému.