3 důvody, proč investovat do dividendových akcií při odchodu do důchodu

Dividendové akcie jsou důležitou součástí většiny penzijních portfolií. Tyto akcie mají jedinečný soubor vlastností, které jsou pro investory ve zlatém věku důležité. Při sestavování svého penzijního plánu tyto tři výhody nepřehlížejte. Příjmy Peněžní tok je při plánování důchodu základem hry. Jednoho dne přestanete pracovat, ale nepřestanete utrácet peníze. Tuto mezeru je třeba zaplnit příjmy z nových zdrojů. Sociální zabezpečení je pro většinu důchodců nejdůležitějším zdrojem příjmů. Průměrná měsíční dávka bude v roce 2022 činit 1 657 USD, takže mnoho domácností bude k uspokojení svých potřeb potřebovat více. Třetina lidí, kteří dnes odcházejí do důchodu, má penzi, a ta zpravidla zvyšuje roční peněžní tok o 10 000 až 20 000 USD. Při získávání dalších příjmů se obvykle budete muset spoléhat na vlastní investice. Příjmy z investic obvykle pocházejí z úroků a dividend. Dluhopisy jsou užitečným finančním nástrojem, který v pravidelných intervalech vyplácí úroky, a mezi důchodci jsou oblíbené také proto, že ceny dluhopisů nekolísají tolik jako ceny akcií. Dividendové akcie také generují pravidelné toky příjmů, ale stále se u nich projevuje kolísání trhu. Některé společnosti se rozhodnou vybrat své zisky a rozdělit je akcionářům. Obvykle se jedná o vyspělé, stabilní společnosti s omezeným růstovým potenciálem. Nemusejí agresivně investovat do vývoje produktů, nových zaměstnanců nebo firemní infrastruktury, čímž se jim uvolňuje větší tok hotovosti. Místo toho, aby s touto hotovostí nic nedělaly, pravidelně vyplácejí šeky svým investorům. Důchodci mohou vlastnit dividendové akcie na svých důchodových účtech nebo na makléřském účtu. Odkopírují příjem, který můžete použít k uspokojení svých základních potřeb a cílů životního stylu. V současné době se spolehlivé dividendové výnosy pohybují kolem 2 až 3 %. Daňový režim Daně jsou důležitou součástí investičního plánování, ale příliš často se na ně zapomíná. To platí zejména pro důchodce. Pro mnoho investorů mají dividendy zvýhodněný daňový režim. Pokud náhodou máte Roth IRA, můžete se těšit z nezdaněného příjmu z dividend. Výnosy z investic na Roth RRA jsou před dosažením věku 59 a půl roku osvobozeny od daně, a to včetně dividend. Roth musíte založit z příjmů z výdělečné činnosti před odchodem do plného důchodu a pravděpodobně nebudete moci přispívat poté, co přestanete pracovat. Dividendy jsou rovněž daňově odloženy v rámci tradičních IRA a účtů 401(k). Když si však z těchto účtů vyberete výplaty, budou nakonec zdaněny jako běžný příjem. Díky tomu máte možnost rozhodnout, kdy daň vznikne, což je strategická výhoda. Neočekávejte však, že obejdete daňový úřad, jako to můžete udělat u Rothova spoření. Dividendy mohou mít zvláštní režim i na běžných investičních účtech. Dividendy jsou považovány za "kvalifikované", pokud splňují určitá kritéria, ale je opravdu běžné, že penzijní účty produkují kvalifikované dividendy. To v podstatě znamená, že tyto výplaty budou zdaněny sazbou daně z kapitálových výnosů, nikoliv sazbou daně z příjmu, což může být pro mnoho investorů výhodné. Stabilní růst Růst investic nemůžete po odchodu do důchodu jen tak ignorovat - je stále důležitý. Řízení volatility je důležité, pokud potřebujete z penzijního účtu vybírat výplaty, ale musíte se také připravit na několik desetiletí potenciální potřeby hotovosti. To je možné pouze s určitým růstem aktiv. Dividendové akcie jsou skvělým zdrojem růstu, ale také nabízejí větší stabilitu než trh obecně. Fond ProShares S&P 500 Aristocrats ETF (NYSEMKT:NOBL) drží akcie s dividendovými aristokraty. Kromě dividend, které vyplácí akcionářům, vzrostla cena ETF za posledních pět let o téměř 80 %. Investoři tak získávají pravidelný peněžní tok a zároveň roste jejich majetkový fond. Přestože ETF drží jen asi 65 akcií, je méně volatilní než trh obecně. Jeho beta je pouze 0,70, což znamená, že neroste ani neklesá tak drasticky jako index S&P 500. Dividendové akcie jsou zřídkakdy růstovými akciemi, protože jejich tržby a zisky mají tendenci dlouhodobě pomalu a stabilně růst. Jejich peněžní toky jsou předvídatelnější, takže tyto akcie mají obvykle skromnější ocenění, které vychází z očekávaných dividend. To znamená, že nemají tolik prostoru pro pád během medvědích trhů. Dividendové akcie poskytují lepší potenciál dlouhodobého růstu než dluhopisy. Zároveň mají tendenci být méně rizikové a méně výnosné než růstové akcie. Obě tyto vlastnosti jsou ideální pro investiční portfolia v důchodu.