Ve skutečnosti vám stačí jediná investice, abyste mohli začít pracovat. Níže se podíváme na jednu z nejlepších možností pro nové i zkušené investory.
Na co by se měli začátečníci zaměřit při své první investici?
Při sestavování investičního portfolia se vždy zaměřte na silné společnosti, u kterých očekáváte dlouhodobě dobré výsledky. Může se zdát lákavé zkusit nakoupit, když akcie prudce roste, ale pokud si nemyslíte, že si dokáže udržet tak vysoké ocenění po delší dobu, pravděpodobně se to nevyplatí. Snaha o načasování trhu obvykle nedopadá dobře. Raději ignorujte krátkodobé výkyvy a zaměřte se na dlouhodobý růstový potenciál společnosti.
Své peníze musíte také diverzifikovat. To znamená rozložit je mezi několik různých společností a odvětví. Tím snížíte riziko ztráty, protože když se některým vašim investicím nedaří, máte k dispozici jiné, které to za vás převezmou. To neznamená, že nemůžete vůbec přijít o peníze, ale vaše ztráty obvykle nejsou tak závažné nebo dlouhodobé, pokud jste správně diverzifikováni.
Zdroj: Unsplash
V neposlední řadě je třeba sledovat výši investičních poplatků. Můžete se informovat u svého makléře, jak vypadá jeho sazebník poplatků, ale také byste měli prozkoumat náklady spojené s konkrétními investicemi. Udržujte je na co nejnižší úrovni, abyste si mohli ponechat více svých peněz.
Ideální investice pro začátečníky
Indexové fondy splňují všechny výše uvedené podmínky. Jedná se o balíčky akcií, které kupujete jako celek, a jsou navrženy tak, aby napodobovaly tržní index, jako je S&P 500. Obsahují všechny stejné akcie jako samotný index v přibližně stejném množství a zahrnuté společnosti jsou obvykle lídry ve svých odvětvích.
Indexové fondy okamžitě diverzifikují vaše peníze a jsou také poměrně cenově dostupné. Platíte nákladové poměry, což je roční poplatek zapsaný jako procento z vaší investice. Například pokud máte nákladový poměr 0,50 %, znamená to, že ročně zaplatíte 0,50 % z toho, co jste do fondu investovali. To není špatné a některé indexové fondy mají nákladové poměry mnohem nižší – dokonce kolem 0,03 %.
Zdroj: Unsplash
Indexové fondy však nemohou dělat vše. Jsou vytvořeny tak, aby co nejvěrněji odpovídaly výkonnosti svého indexu, takže ho nikdy nepřekonají. Ve skutečnosti mají mnohé z nich ve skutečnosti o něco horší výkonnost než samotný index, protože z něj odečtete poplatky. Pro většinu investorů to však není velký problém. I když se chcete pokusit o výběr jednotlivých akcií, stále vám pomůže mít ve svém portfoliu jeden nebo dva indexové fondy.
Jeden z nich vám však pravděpodobně sám o sobě stačit nebude. Například indexový fond S&P 500 investuje vaše peníze do mnoha společností a sektorů, ale všechny jsou to velké americké společnosti. Pravděpodobně budete chtít investovat nějaké peníze také do zahraničních akcií, aby vaše portfolio nebylo příliš zasaženo, pokud se americká ekonomika dostane do recese.
Část svých peněz byste také chtěli uložit do bezpečnějších investic, jako jsou dluhopisy. Dobrým pravidlem je ponechat 110 % minus váš věk v akciích a zbytek vložit do dluhopisů. Takže třicátník by měl mít 80 % úspor v akciích a 20 % v dluhopisech, zatímco padesátník by měl mít 60 % v akciích a 40 % v dluhopisech. Tímto postupem můžete dále snížit riziko ztráty.
Kde začít
Do indexových fondů můžete investovat téměř u každého makléře. Nejprve se musíte rozhodnout, který index chcete. Poté porovnejte několik různých fondů sledujících tento index. Název indexu bude obvykle uveden v názvu fondu. Podívejte se na výkonnost každého fondu a věnujte pozornost jeho nákladovému poměru. Pak si vyberte ten, do kterého chcete investovat.
Zdroj: Unsplash
Pokud plánujete investovat do více indexových fondů, zjistěte si, které akcie jsou v jednotlivých fondech. Pokud můžete, snažte se vyhnout výraznému překrývání. Můžete se tak vystavit příliš velkému riziku, když vložíte velkou část svých úspor do několika málo společností, které se objevují v každém fondu.
Nebo můžete vždy začít s jedním indexovým fondem a časem přidávat další investice. Pokud s investováním začínáte, můžete raději začít pomalu a své investice více diverzifikovat, až získáte větší důvěru. Záleží jen na vás.
Když s investováním teprve začínáte, může vás to děsit, ale nemusíte být odborníkem na výběr akcií, abyste tímto způsobem mohli zvýšit své bohatství. Ve skutečnosti vám stačí jediná investice, abyste mohli začít pracovat. Níže se podíváme na jednu z nejlepších možností pro nové i zkušené investory.
Na co by se měli začátečníci zaměřit při své první investici?
Při sestavování investičního portfolia se vždy zaměřte na silné společnosti, u kterých očekáváte dlouhodobě dobré výsledky. Může se zdát lákavé zkusit nakoupit, když akcie prudce roste, ale pokud si nemyslíte, že si dokáže udržet tak vysoké ocenění po delší dobu, pravděpodobně se to nevyplatí. Snaha o načasování trhu obvykle nedopadá dobře. Raději ignorujte krátkodobé výkyvy a zaměřte se na dlouhodobý růstový potenciál společnosti.
Své peníze musíte také diverzifikovat. To znamená rozložit je mezi několik různých společností a odvětví. Tím snížíte riziko ztráty, protože když se některým vašim investicím nedaří, máte k dispozici jiné, které to za vás převezmou. To neznamená, že nemůžete vůbec přijít o peníze, ale vaše ztráty obvykle nejsou tak závažné nebo dlouhodobé, pokud jste správně diverzifikováni.
Zdroj: Unsplash
V neposlední řadě je třeba sledovat výši investičních poplatků. Můžete se informovat u svého makléře, jak vypadá jeho sazebník poplatků, ale také byste měli prozkoumat náklady spojené s konkrétními investicemi. Udržujte je na co nejnižší úrovni, abyste si mohli ponechat více svých peněz.
Ideální investice pro začátečníky
Indexové fondy splňují všechny výše uvedené podmínky. Jedná se o balíčky akcií, které kupujete jako celek, a jsou navrženy tak, aby napodobovaly tržní index, jako je S&P 500. Obsahují všechny stejné akcie jako samotný index v přibližně stejném množství a zahrnuté společnosti jsou obvykle lídry ve svých odvětvích.
Indexové fondy okamžitě diverzifikují vaše peníze a jsou také poměrně cenově dostupné. Platíte nákladové poměry, což je roční poplatek zapsaný jako procento z vaší investice. Například pokud máte nákladový poměr 0,50 %, znamená to, že ročně zaplatíte 0,50 % z toho, co jste do fondu investovali. To není špatné a některé indexové fondy mají nákladové poměry mnohem nižší - dokonce kolem 0,03 %.
Zdroj: Unsplash
Indexové fondy však nemohou dělat vše. Jsou vytvořeny tak, aby co nejvěrněji odpovídaly výkonnosti svého indexu, takže ho nikdy nepřekonají. Ve skutečnosti mají mnohé z nich ve skutečnosti o něco horší výkonnost než samotný index, protože z něj odečtete poplatky. Pro většinu investorů to však není velký problém. I když se chcete pokusit o výběr jednotlivých akcií, stále vám pomůže mít ve svém portfoliu jeden nebo dva indexové fondy.
Jeden z nich vám však pravděpodobně sám o sobě stačit nebude. Například indexový fond S&P 500 investuje vaše peníze do mnoha společností a sektorů, ale všechny jsou to velké americké společnosti. Pravděpodobně budete chtít investovat nějaké peníze také do zahraničních akcií, aby vaše portfolio nebylo příliš zasaženo, pokud se americká ekonomika dostane do recese.
Část svých peněz byste také chtěli uložit do bezpečnějších investic, jako jsou dluhopisy. Dobrým pravidlem je ponechat 110 % minus váš věk v akciích a zbytek vložit do dluhopisů. Takže třicátník by měl mít 80 % úspor v akciích a 20 % v dluhopisech, zatímco padesátník by měl mít 60 % v akciích a 40 % v dluhopisech. Tímto postupem můžete dále snížit riziko ztráty.
Kde začít
Do indexových fondů můžete investovat téměř u každého makléře. Nejprve se musíte rozhodnout, který index chcete. Poté porovnejte několik různých fondů sledujících tento index. Název indexu bude obvykle uveden v názvu fondu. Podívejte se na výkonnost každého fondu a věnujte pozornost jeho nákladovému poměru. Pak si vyberte ten, do kterého chcete investovat.
Zdroj: Unsplash
Pokud plánujete investovat do více indexových fondů, zjistěte si, které akcie jsou v jednotlivých fondech. Pokud můžete, snažte se vyhnout výraznému překrývání. Můžete se tak vystavit příliš velkému riziku, když vložíte velkou část svých úspor do několika málo společností, které se objevují v každém fondu.
Nebo můžete vždy začít s jedním indexovým fondem a časem přidávat další investice. Pokud s investováním začínáte, můžete raději začít pomalu a své investice více diverzifikovat, až získáte větší důvěru. Záleží jen na vás.
