Klíčové body

Akcie společnosti SoFi Technologies (SOFI) mohou v roce 2024 dosáhnout klidně i na hodnotu 10 dolarů a více
Její expanze do Latinské Ameriky by měl napomoci dlouhodobé diverzifikaci příjmů
Aby se cena jejích akcií posunula výše, musí vytvářet zisk na základě metriky GAAP

Bude to ale stačit?

Od března 2022 se akcie SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI) obchodují v cenovém pásmu mezi 5 a 10 dolary. Na konci roku 2023 dosáhla cena akcií této fintech společnosti téměř dvouciferné hodnoty, což je nejvyšší úroveň od loňského července, kdy dosáhla 52týdenního maxima 11,70 USD. V lednu 2021 se SOFI obchodovala za více než 25 dolarů, což je těžko uvěřitelné.

Tato akcie už na grafu strávila dost času v takto úzkém rozpětí. Je tedy nejvyšší čas posunout se do dvouciferných hodnot a dále. Co musí udělat, abych v roce 2024 řekl hurá nákupu? Nebo co by mě přimělo říct ne akciím SOFI v příštím roce? Zde jsou naše úvahy na toto téma.

Projekt Galileo musí přinést výsledky

Nedávno jsme zařadili v článku společnost SOFI na seznam několika akcií ze světa AI, které vedou revoluci v oblasti inteligentních technologií. Byl jsem pevně přesvědčen, že akvizice společnosti Galileo Financial Technologies v hodnotě 1,2 miliardy dolarů v roce 2020 bude mít velký podíl na jejím dvouciferném nárůstu v roce 2024.

V době akvizice Galileo spolupracovala se společností SoFi a poskytovala jí řešení pro zpracování plateb pro SoFi Money. Mezi její další velké zákazníky patří společnosti T. Rowe Price (NASDAQ:TROW) a H&R Block (NYSE:HRB). Generální ředitel Anthony Noto se aktivně pustil do společnosti, aby jí zajistil budoucnost lídra v oblasti fintech.

V říjnu loňského roku jsem komentoval, že pokračující expanze společnosti do Latinské Ameriky se nakonec vyplatí.

„V tiskové zprávě z března 2022 společnost oznámila expanzi do Kolumbie s tím, že: „Kombinace platformy Technisys s platformou Galileo bude jedinečným způsobem podporovat více produktů – včetně šeků, spoření, vkladů, půjček a kreditních karet – a také budoucí produkty, které se budou vynořovat prostřednictvím špičkových rozhraní API,“ napsal jsem 12. října 2023.

Pokud vlastníte akcie MercadoLibre (NASDAQ:MELI) nebo sledujete latinskoamerického giganta v oblasti elektronického obchodu a plateb, víte, jak digitálně vyspělý je v tomto regionu sektor finančních služeb.

Segment technologických platforem společnosti tvoří Galileo a Technisys, bankovní platforma, kterou společnost získala v březnu 2022. Za devět měsíců končících 30. září 2023 dosáhla tržeb 255 milionů dolarů a příspěvkového zisku 64,2 milionu dolarů (marže 25 %).

Díky vytvoření Cyberbank Konecta, digitálního asistenta s umělou inteligencí, který je součástí Galileo, zkrátila SoFi dobu odezvy na dotazy zákazníků o více než 65 %. Je to další příklad toho, proč mělo pro společnost Noto smysl ji získat.

Vzhledem k tomu, že se umělá inteligence stává nedílnou součástí fintech, měla by SoFi z přínosu společnosti Galileo nesmírně těžit. Má před sebou další růstový potenciál.

Ziskovost je nutností, a to platí i u akcií SoFi

Společnost v roce 2023 dosáhla významných pokroků v oblasti vkladů, nových členů, upraveného růstu čistých výnosů a ziskovosti mimo GAAP.

K 30. září měla 15,61 miliardy dolarů úročených vkladů, což je více než dvojnásobek oproti 7,27 miliardy dolarů na konci roku 2022. Čtvrtletí zakončila s více než 6,9 milionu členů, což je o 47 % více než v září 2022. Její očištěné čisté výnosy by měly na základě středního bodu výhledu pro rok 2023 činit 2,06 miliardy USD, což je o 34 % více než 1,54 miliardy USD v roce 2022, a očištěný zisk EBITDA 391 milionů USD, což je o 173 % více než 143 milionů USD.

Podnikání společnosti SoFi se v roce 2023 výrazně zlepšilo podle všech klíčových ukazatelů produktivity, takže její akcie za poslední rok posílily o 85 %.

Pokud však společnost v roce 2024 nedosáhne ziskovosti podle principů GAAP, nejsme si jisti, zda budou investoři příliš trpěliví. Neúspěch by mohl udržet cenu jejích akcií v dolní polovině rozmezí 5 a 10 dolarů, které jsem zmínil v úvodu.

Ačkoli jsou akcie SOFI spojeny s určitým rizikem, poměr rizika a výnosu je nakloněn ve váš prospěch. Řekl bych, že v roce 2024 je to spíše ano než ne.

Chcete-li snížit riziko, zvažte opce. Do expirace call opce na 21. června v hodnotě 10 USD zbývá 155 dní. Jeho poptávková cena v době psaní článku byla 0,62 USD, což představuje 6,2% snížení ceny akcií.

V nejhorším případě se akcie nepohnou výše a vy přijdete o 62 USD.

Bude to ale stačit?Od března 2022 se akcie SoFi Technologies obchodují v cenovém pásmu mezi 5 a 10 dolary. Na konci roku 2023 dosáhla cena akcií této fintech společnosti téměř dvouciferné hodnoty, což je nejvyšší úroveň od loňského července, kdy dosáhla 52týdenního maxima 11,70 USD. V lednu 2021 se SOFI obchodovala za více než 25 dolarů, což je těžko uvěřitelné.Tato akcie už na grafu strávila dost času v takto úzkém rozpětí. Je tedy nejvyšší čas posunout se do dvouciferných hodnot a dále. Co musí udělat, abych v roce 2024 řekl hurá nákupu? Nebo co by mě přimělo říct ne akciím SOFI v příštím roce? Zde jsou naše úvahy na toto téma.Nedávno jsme zařadili v článku společnost SOFI na seznam několika akcií ze světa AI, které vedou revoluci v oblasti inteligentních technologií. Byl jsem pevně přesvědčen, že akvizice společnosti Galileo Financial Technologies v hodnotě 1,2 miliardy dolarů v roce 2020 bude mít velký podíl na jejím dvouciferném nárůstu v roce 2024.V době akvizice Galileo spolupracovala se společností SoFi a poskytovala jí řešení pro zpracování plateb pro SoFi Money. Mezi její další velké zákazníky patří společnosti T. Rowe Price a H&R Block . Generální ředitel Anthony Noto se aktivně pustil do společnosti, aby jí zajistil budoucnost lídra v oblasti fintech.V říjnu loňského roku jsem komentoval, že pokračující expanze společnosti do Latinské Ameriky se nakonec vyplatí.„V tiskové zprávě z března 2022 společnost oznámila expanzi do Kolumbie s tím, že: „Kombinace platformy Technisys s platformou Galileo bude jedinečným způsobem podporovat více produktů – včetně šeků, spoření, vkladů, půjček a kreditních karet – a také budoucí produkty, které se budou vynořovat prostřednictvím špičkových rozhraní API,“ napsal jsem 12. října 2023.Pokud vlastníte akcie MercadoLibre nebo sledujete latinskoamerického giganta v oblasti elektronického obchodu a plateb, víte, jak digitálně vyspělý je v tomto regionu sektor finančních služeb.Segment technologických platforem společnosti tvoří Galileo a Technisys, bankovní platforma, kterou společnost získala v březnu 2022. Za devět měsíců končících 30. září 2023 dosáhla tržeb 255 milionů dolarů a příspěvkového zisku 64,2 milionu dolarů .Díky vytvoření Cyberbank Konecta, digitálního asistenta s umělou inteligencí, který je součástí Galileo, zkrátila SoFi dobu odezvy na dotazy zákazníků o více než 65 %. Je to další příklad toho, proč mělo pro společnost Noto smysl ji získat.Vzhledem k tomu, že se umělá inteligence stává nedílnou součástí fintech, měla by SoFi z přínosu společnosti Galileo nesmírně těžit. Má před sebou další růstový potenciál.Společnost v roce 2023 dosáhla významných pokroků v oblasti vkladů, nových členů, upraveného růstu čistých výnosů a ziskovosti mimo GAAP.K 30. září měla 15,61 miliardy dolarů úročených vkladů, což je více než dvojnásobek oproti 7,27 miliardy dolarů na konci roku 2022. Čtvrtletí zakončila s více než 6,9 milionu členů, což je o 47 % více než v září 2022. Její očištěné čisté výnosy by měly na základě středního bodu výhledu pro rok 2023 činit 2,06 miliardy USD, což je o 34 % více než 1,54 miliardy USD v roce 2022, a očištěný zisk EBITDA 391 milionů USD, což je o 173 % více než 143 milionů USD.Podnikání společnosti SoFi se v roce 2023 výrazně zlepšilo podle všech klíčových ukazatelů produktivity, takže její akcie za poslední rok posílily o 85 %.Pokud však společnost v roce 2024 nedosáhne ziskovosti podle principů GAAP, nejsme si jisti, zda budou investoři příliš trpěliví. Neúspěch by mohl udržet cenu jejích akcií v dolní polovině rozmezí 5 a 10 dolarů, které jsem zmínil v úvodu.Ačkoli jsou akcie SOFI spojeny s určitým rizikem, poměr rizika a výnosu je nakloněn ve váš prospěch. Řekl bych, že v roce 2024 je to spíše ano než ne.Chcete-li snížit riziko, zvažte opce. Do expirace call opce na 21. června v hodnotě 10 USD zbývá 155 dní. Jeho poptávková cena v době psaní článku byla 0,62 USD, což představuje 6,2% snížení ceny akcií.V nejhorším případě se akcie nepohnou výše a vy přijdete o 62 USD.