Česká národní banka (ČNB) uložila UniCredit Bank pokutu ve výši šesti milionů korun. Důvodem byly chyby při účtování karetních transakcí v cizích měnách v letech 2023 a 2024. Banka kvůli technické chybě systému používala směnný kurz, který byl pro klienty méně výhodný než ten, který měla aplikovat podle smluvních podmínek. <!-- DIP popup--> Podle mluvčího UniCredit Bank Petra Ploceka šlo o chybu, která trvala několik týdnů v roce 2023 a zasáhla část klientů. „Po identifikaci chyby jsme okamžitě vše napravili – kurzovní rozdíl jsme klientům vrátili v plné výši. Ve většině případů šlo o minimální částky v řádu korun či desítek korun,“ uvedl. Zároveň banka přijala dodatečná kontrolní opatření a klientům se omluvila v rámci reklamačního řízení. Zdroj: Reuters Podle materiálů ČNB se pochybení dotklo 11 738 klientů a způsobilo celkovou škodu ve výši 3,9 milionu korun. Klienti měli mít transakce účtovány kurzem karetní asociace Visa, ale banka místo toho použila vlastní kurz, který byl méně výhodný. Kritika ČNB a porušení zákona o bankách Centrální banka označila postup UniCredit Bank za porušení zákona o bankách, neboť podle ní nebyly dodrženy požadavky na odbornou péči a férový přístup k zákazníkům. V rozhodnutí ČNB stojí, že „účastník řízení nejednal kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a s přihlédnutím k nejlepšímu zájmu klientů, nýbrž právě naopak“. ČNB rovněž zdůraznila, že banka nesmí porušovat smluvní závazky v neprospěch klientů. Závažnost problému zvýšila skutečnost, že chybné nastavení systému nebylo odhaleno kontrolními mechanismy banky, ale až na základě reklamace jednoho z klientů. Dalším problémem bylo zpoždění s odškodněním. Od okamžiku, kdy banka chybu identifikovala, do vyplacení odškodného všem postiženým klientům uplynulo 11 měsíců, což podle ČNB není možné považovat za bezodkladné jednání. Historie pokut pro UniCredit Bank Nejde o první případ, kdy ČNB uložila UniCredit Bank finanční sankci. V posledních letech byla banka opakovaně pokutována za různé prohřešky. V roce 2023 dostala pokutu 600 tisíc korun za to, že ve čtyřech případech odmítla vyměnit poškozené bankovky za nepoškozené, a tím porušila své povinnosti vůči klientům. O rok dříve, tedy v roce 2022, byla UniCredit Bank potrestána pokutou ve výši deseti milionů korun. Důvodem byly poplatky účtované za předčasné splacení hypotéky, které byly v rozporu s legislativními pravidly a neodpovídaly ochraně práv spotřebitelů. Tyto případy ukazují, že dohled ČNB je v oblasti bankovních služeb přísný a že centrální banka nekompromisně reaguje na porušení pravidel, která mají chránit klienty před nesprávnými nebo nevýhodnými postupy. Důsledky pro klienty i bankovní sektor Pro UniCredit Bank má rozhodnutí ČNB nejen finanční, ale i reputační dopady. I když většina klientů byla zasažena pouze částkami v řádu korun, princip férového zacházení a dodržování smluvních podmínek je pro důvěru v bankovní sektor klíčový. Zpožděná reakce banky a fakt, že problém odhalila až klientská reklamace, poukazují na slabiny v interních kontrolních mechanismech. ČNB proto zdůraznila, že je nutné, aby banky nastavily účinné systémy, které dokážou podobné chyby zachytit dříve, než se rozšíří mezi tisíce klientů. Tento případ zároveň ukazuje, že dohled centrální banky hraje zásadní roli při ochraně spotřebitelů. Přísné postihy mají fungovat jako prevence a signál celému bankovnímu sektoru, že nedodržování pravidel nebude tolerováno. Další souvislosti a širší význam Pokuta uložená UniCredit Bank je zároveň varováním pro celý bankovní sektor. Připomíná, že i drobné technické chyby, pokud nejsou včas odhaleny a napraveny, mohou vyústit v zásadní problémy. Centrální banka tím dává jasně najevo, že její dohled není formální, ale zaměřený na skutečnou ochranu klientů. Z pohledu klientů je pozitivní zprávou, že peníze byly navráceny. Nicméně fakt, že to trvalo 11 měsíců, snižuje důvěru v rychlost a pružnost banky při řešení podobných incidentů. Pro finanční instituce je důležité nejen napravit škodu, ale také ukázat, že jsou schopny reagovat okamžitě. Zkušenost UniCredit Bank může posloužit jako impulz pro další banky k posílení kontrolních mechanismů. Především v oblasti směnných kurzů a přeshraničních transakcí jsou klienti citliví na každou odchylku, a proto je důležité budovat procesy, které minimalizují riziko chyb. V neposlední řadě tento případ otevírá širší otázku, jak se má v budoucnu vyvíjet regulace v oblasti bankovních služeb. ČNB bude pravděpodobně nadále posilovat dohled a banky budou muset investovat do technologií a interních kontrol, aby podobným situacím předcházely.