Nová analýza společnosti Morningstar navrhuje, aby důchodci začínali s mírou výběru 3,9 %. Podle zprávy tento přístup poskytuje vysokou pravděpodobnost, že úspory vydrží po celou dobu 30letého důchodu. Výzkumníci zjistili, že tato strategie má 90% pravděpodobnost úspěchu za předpokladu portfolia složeného z 30 % až 50 % akcií, přičemž zbytek tvoří dluhopisy a hotovost.
V praxi to znamená, že z portfolia o velikosti 1 milionu USD by důchodce v prvním roce vybral 39 000 USD. V následujících letech by se částka upravovala o inflaci. Například při míře inflace 2,46 % by výběr v druhém roce činil 39 959 USD. Tato metoda slouží jako výchozí bod, přičemž je nutné zohlednit i daně a investiční poplatky, které mohou reálné výnosy snížit, zejména v závislosti na typu účtu (např. Roth IRA vs. tradiční 401(k)).
Analýza rovněž zdůrazňuje význam načasování sociálního zabezpečení (Social Security). Kombinace pravidla 3,9 % a odložení čerpání dávek sociálního zabezpečení do věku 70 let vede podle zprávy k nejvyšší celkové částce pro celoživotní výdaje. Investoři by měli svou strategii posuzovat holisticky a vážit daňové dopady výnosů z investic.
Nová analýza společnosti Morningstar navrhuje, aby důchodci začínali s mírou výběru 3,9 %. Podle zprávy tento přístup poskytuje vysokou pravděpodobnost, že úspory vydrží po celou dobu 30letého důchodu. Výzkumníci zjistili, že tato strategie má 90% pravděpodobnost úspěchu za předpokladu portfolia složeného z 30 % až 50 % akcií, přičemž zbytek tvoří dluhopisy a hotovost.
V praxi to znamená, že z portfolia o velikosti 1 milionu USD by důchodce v prvním roce vybral 39 000 USD. V následujících letech by se částka upravovala o inflaci. Například při míře inflace 2,46 % by výběr v druhém roce činil 39 959 USD. Tato metoda slouží jako výchozí bod, přičemž je nutné zohlednit i daně a investiční poplatky, které mohou reálné výnosy snížit, zejména v závislosti na typu účtu ).
Analýza rovněž zdůrazňuje význam načasování sociálního zabezpečení . Kombinace pravidla 3,9 % a odložení čerpání dávek sociálního zabezpečení do věku 70 let vede podle zprávy k nejvyšší celkové částce pro celoživotní výdaje. Investoři by měli svou strategii posuzovat holisticky a vážit daňové dopady výnosů z investic.
