Pro většinu lidí je výběr prostředků z penzijního účtu 401(k) za účelem splacení dluhu z kreditní karty finančně nevýhodným krokem. Nedávný příspěvek na síti Reddit upozornil na dilema 38letého muže s dluhem 16 000 USD a úsporami 25 000 USD v plánu 401(k), který zvažoval likvidaci úspor pro snížení měsíčních plateb ve výši 600 USD. Odborníci však varují, že vybrané peníze přestanou generovat výnosy, přičemž tato dnes skromná částka by do důchodu mohla narůst až na téměř 200 000 USD.
IRS navíc penalizuje výběry před dosažením věku 59½ let. V závislosti na daňovém pásmu a státě může investor přijít o 30 % až 40 % vybírané částky ještě předtím, než peníze dorazí na účet. V modelovém příkladu poplatníka v 22% federálním daňovém pásmu se státní daní 5 % by bylo nutné pro čistý zisk 16 000 USD vybrat z účtu přibližně 25 500 USD.
Kombinace federální daně (cca 5 600 USD), 10% penále za předčasný výběr (2 550 USD) a státní daně (1 275 USD) by znamenala okamžitou ztrátu 9 500 USD jen za přístup k vlastním penězům. Finanční poradci rovněž připomínají, že prostředky na 401(k) jsou na rozdíl od jiných aktiv často chráněny před bankrotem, a proto by měly zůstat nedotčeny.
Pro většinu lidí je výběr prostředků z penzijního účtu 401 za účelem splacení dluhu z kreditní karty finančně nevýhodným krokem. Nedávný příspěvek na síti Reddit upozornil na dilema 38letého muže s dluhem 16 000 USD a úsporami 25 000 USD v plánu 401, který zvažoval likvidaci úspor pro snížení měsíčních plateb ve výši 600 USD. Odborníci však varují, že vybrané peníze přestanou generovat výnosy, přičemž tato dnes skromná částka by do důchodu mohla narůst až na téměř 200 000 USD.
IRS navíc penalizuje výběry před dosažením věku 59½ let. V závislosti na daňovém pásmu a státě může investor přijít o 30 % až 40 % vybírané částky ještě předtím, než peníze dorazí na účet. V modelovém příkladu poplatníka v 22% federálním daňovém pásmu se státní daní 5 % by bylo nutné pro čistý zisk 16 000 USD vybrat z účtu přibližně 25 500 USD.
Kombinace federální daně , 10% penále za předčasný výběr a státní daně by znamenala okamžitou ztrátu 9 500 USD jen za přístup k vlastním penězům. Finanční poradci rovněž připomínají, že prostředky na 401 jsou na rozdíl od jiných aktiv často chráněny před bankrotem, a proto by měly zůstat nedotčeny.
Pro většinu lidí je výběr prostředků z penzijního účtu 401(k) za účelem splacení dluhu z kreditní karty finančně nevýhodným krokem. Nedávný příspěvek na síti Reddit upozornil na dilema 38letého muže s dluhem 16 000 USD a úsporami 25 000 USD v plánu 401(k), který zvažoval likvidaci úspor pro snížení měsíčních plateb ve výši 600 USD. Odborníci však varují, že vybrané peníze přestanou generovat výnosy, přičemž tato dnes skromná částka by do důchodu mohla narůst až na téměř 200 000 USD. IRS navíc penalizuje výběry před dosažením věku 59½ let. V závislosti na daňovém pásmu a státě může investor přijít o 30 % až 40 % vybírané částky ještě předtím, než peníze dorazí na účet. V modelovém příkladu poplatníka v 22% federálním daňovém pásmu se státní daní 5 % by bylo nutné pro čistý zisk 16 000 USD vybrat z účtu přibližně 25 500 USD. Kombinace federální daně (cca 5 600 USD), 10% penále za předčasný výběr (2 550 USD) a státní daně (1 275 USD) by znamenala okamžitou ztrátu 9 500 USD jen za přístup k vlastním penězům. Finanční poradci rovněž připomínají, že prostředky na 401(k) jsou na rozdíl od jiných aktiv často chráněny před bankrotem, a proto by měly zůstat nedotčeny.
