Tradiční investiční moudrost, podle které stačí z penzijního portfolia vybírat 4 % ročně, naráží na novou ekonomickou realitu. Dlouholetý standard, který z portfolia ve výši 1 milionu dolarů generoval 40 000 dolarů ročně, byl revidován. Podle nejnovějšího výzkumu společnosti Morningstar klesla bezpečná míra výběru pro nové důchodce pro rok 2026 na 3,9 %, což v prvním roce znamená příjem 39 000 dolarů. Ačkoli se rozdíl může zdát zanedbatelný, v kontextu rostoucích nákladů jde o zásadní změnu v plánování finanční nezávislosti.
Největším zásahem do rozpočtu jsou rostoucí výdaje na zdravotní péči. Podle odhadů Fidelity Investments bude průměrný 65letý pár potřebovat na zdravotní výdaje v důchodu přibližně 345 000 dolarů, což představuje nárůst o téměř 5 % oproti předchozímu roku. Tato částka může spotřebovat více než třetinu celkových úspor ve výši milionu dolarů. Pro jednotlivce se očekávané náklady pohybují kolem 172 500 dolarů, a to bez započtení stomatologické péče či dlouhodobé ošetřovatelské péče.
Klíčovou roli pro zachování životní úrovně proto hraje sociální zabezpečení. Průměrná dávka v roce 2025 činila asi 2 000 dolarů měsíčně, což pro manželský pár představuje zhruba 48 000 dolarů ročně. V kombinaci s konzervativním výběrem z portfolia tak může celkový roční příjem dosáhnout přibližně 87 000 dolarů. Odborníci však varují, že udržitelnost tohoto modelu silně závisí na lokalitě; zatímco v levnějších regionech tato částka zajistí pohodlný život, v drahých metropolích jako New York či San Francisco mohou úspory rychle zmizet.
Tradiční investiční moudrost, podle které stačí z penzijního portfolia vybírat 4 % ročně, naráží na novou ekonomickou realitu. Dlouholetý standard, který z portfolia ve výši 1 milionu dolarů generoval 40 000 dolarů ročně, byl revidován. Podle nejnovějšího výzkumu společnosti Morningstar klesla bezpečná míra výběru pro nové důchodce pro rok 2026 na 3,9 %, což v prvním roce znamená příjem 39 000 dolarů. Ačkoli se rozdíl může zdát zanedbatelný, v kontextu rostoucích nákladů jde o zásadní změnu v plánování finanční nezávislosti.
Největším zásahem do rozpočtu jsou rostoucí výdaje na zdravotní péči. Podle odhadů Fidelity Investments bude průměrný 65letý pár potřebovat na zdravotní výdaje v důchodu přibližně 345 000 dolarů, což představuje nárůst o téměř 5 % oproti předchozímu roku. Tato částka může spotřebovat více než třetinu celkových úspor ve výši milionu dolarů. Pro jednotlivce se očekávané náklady pohybují kolem 172 500 dolarů, a to bez započtení stomatologické péče či dlouhodobé ošetřovatelské péče.
Klíčovou roli pro zachování životní úrovně proto hraje sociální zabezpečení. Průměrná dávka v roce 2025 činila asi 2 000 dolarů měsíčně, což pro manželský pár představuje zhruba 48 000 dolarů ročně. V kombinaci s konzervativním výběrem z portfolia tak může celkový roční příjem dosáhnout přibližně 87 000 dolarů. Odborníci však varují, že udržitelnost tohoto modelu silně závisí na lokalitě; zatímco v levnějších regionech tato částka zajistí pohodlný život, v drahých metropolích jako New York či San Francisco mohou úspory rychle zmizet.
Důležité informace
Upozornění pro uživatele
Veškeré informace a materiály zveřejněné na internetových stránkách
Burzovního Světa vycházejí z veřejně dostupných a důvěryhodných
zdrojů. Při jejich zpracování je postupováno s odbornou péčí a cílem
poskytovat čtenářům objektivní, aktuální a srozumitelné informace.
Obsah internetových stránek slouží výhradně k informačním a
vzdělávacím účelům. Nepředstavuje individuální investiční doporučení,
investiční poradenství ani nabídku či výzvu ke koupi nebo prodeji
konkrétních finančních nástrojů. Veškeré názory, odhady, prognózy
nebo očekávání uvedené v článcích vyjadřují informace dostupné v době
jejich zveřejnění a mohou se v čase měnit.
Investování na kapitálových trzích je spojeno s rizikem. Hodnota
investic může růst i klesat a návratnost investované částky není
zaručena. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Před
přijetím jakéhokoli investičního rozhodnutí doporučujeme posoudit
vlastní finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku,
případně využít služeb licencovaného poskytovatele investičních
služeb.
Burzovní Svět nenese odpovědnost za investiční rozhodnutí učiněná na
základě informací zveřejněných na těchto internetových stránkách.
Diskusní příspěvky a komentáře zveřejněné uživateli vyjadřují názory
jejich autorů a nemusí odpovídat stanovisku provozovatele portálu.
Odesláním kontaktního formuláře nebo udělením příslušného souhlasu
bere uživatel na vědomí, že může být kontaktován obchodním partnerem
Burzovního Světa za účelem poskytnutí informací o investičních
službách nebo finančních nástrojích. Podrobnosti o zpracování
osobních údajů, využívání souborů cookies a obchodních partnerech jsou
uvedeny v příslušných dokumentech dostupných na těchto internetových
stránkách.
U jednotlivých článků mohou být uvedeny informace o použitých
zdrojích, datu původní analýzy nebo datu, ke kterému se vztahují
uvedené tržní údaje.
Tradiční investiční moudrost, podle které stačí z penzijního portfolia vybírat 4 % ročně, naráží na novou ekonomickou realitu. Dlouholetý standard, který z portfolia ve výši 1 milionu dolarů generoval 40 000 dolarů ročně, byl revidován. Podle nejnovějšího výzkumu společnosti Morningstar klesla bezpečná míra výběru pro nové důchodce pro rok 2026 na 3,9 %, což v prvním roce znamená příjem 39 000 dolarů. Ačkoli se rozdíl může zdát zanedbatelný, v kontextu rostoucích nákladů jde o zásadní změnu v plánování finanční nezávislosti. Největším zásahem do rozpočtu jsou rostoucí výdaje na zdravotní péči. Podle odhadů Fidelity Investments bude průměrný 65letý pár potřebovat na zdravotní výdaje v důchodu přibližně 345 000 dolarů, což představuje nárůst o téměř 5 % oproti předchozímu roku. Tato částka může spotřebovat více než třetinu celkových úspor ve výši milionu dolarů. Pro jednotlivce se očekávané náklady pohybují kolem 172 500 dolarů, a to bez započtení stomatologické péče či dlouhodobé ošetřovatelské péče. Klíčovou roli pro zachování životní úrovně proto hraje sociální zabezpečení. Průměrná dávka v roce 2025 činila asi 2 000 dolarů měsíčně, což pro manželský pár představuje zhruba 48 000 dolarů ročně. V kombinaci s konzervativním výběrem z portfolia tak může celkový roční příjem dosáhnout přibližně 87 000 dolarů. Odborníci však varují, že udržitelnost tohoto modelu silně závisí na lokalitě; zatímco v levnějších regionech tato částka zajistí pohodlný život, v drahých metropolích jako New York či San Francisco mohou úspory rychle zmizet.
Bullionářův newsletter přináší nejdůležitější novinky z finančních trhů a informace ze světa investic.
Zadejte své údaje a získejte 4 originální e-booky ZDARMA!
Odesláním formuláře vyjadřujete zájem o kontaktování licencovaným obchodním partnerem Burzovního světa, který vám může poskytnout informace o investičních službách nebo finančních nástrojích.
Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů.
Investování do finančních nástrojů je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Informace zveřejněné na Burzovním světě mají informační charakter a nepředstavují individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku ke koupi či prodeji konkrétního finančního nástroje. Před přijetím investičního rozhodnutí doporučujeme pečlivě zvážit svou finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku.
V případě obchodování s CFD: Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů retailových investorů u jednotlivých poskytovatelů. Zvažte, zda rozumíte fungování CFD a zda si můžete dovolit podstoupit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.
Bullionářovo odpolední menu
Bullionářův newsletter přináší nejdůležitější novinky z finančních trhů a informace ze světa investic.
Zadejte své údaje a získejte 4 originální e-booky ZDARMA!
Odesláním formuláře vyjadřujete zájem o kontaktování licencovaným obchodním partnerem Burzovního světa, který vám může poskytnout informace o investičních službách nebo finančních nástrojích.
Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů.
Investování do finančních nástrojů je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Informace zveřejněné na Burzovním světě mají informační charakter a nepředstavují individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku ke koupi či prodeji konkrétního finančního nástroje. Před přijetím investičního rozhodnutí doporučujeme pečlivě zvážit svou finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku.
V případě obchodování s CFD: Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů retailových investorů u jednotlivých poskytovatelů. Zvažte, zda rozumíte fungování CFD a zda si můžete dovolit podstoupit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.
Bullionářův newsletter přináší nejdůležitější novinky z finančních trhů a informace ze světa investic. Zadejte své telefonní číslo a získejte originální e-booky ZDARMA!
Odesláním formuláře vyjadřujete zájem o kontaktování licencovaným obchodním partnerem Burzovního světa, který vám může poskytnout informace o investičních službách nebo finančních nástrojích.
Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů.
Investování do finančních nástrojů je spojeno s rizikem. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost investované částky není zaručena. Informace zveřejněné na Burzovním světě mají informační charakter a nepředstavují individuální investiční doporučení, investiční poradenství ani nabídku ke koupi či prodeji konkrétního finančního nástroje. Před přijetím investičního rozhodnutí doporučujeme pečlivě zvážit svou finanční situaci, investiční cíle a toleranci k riziku.
V případě obchodování s CFD: Při obchodování CFD ztrácí peníze 77,7 % účtů retailových investorů u jednotlivých poskytovatelů. Zvažte, zda rozumíte fungování CFD a zda si můžete dovolit podstoupit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.
