A důchodci mají dobrý důvod obávat se o to, aby jejich majetek vydržel. Lidé žijí déle, takže peníze musí pokrýt delší období. A co hůř, příjem vytvořený pomocí osvědčených přístupů k plánování důchodu nemusí v dnešní době pokrýt výdaje. To znamená, že senioři musí sáhnout do jistiny, aby pokryli životní náklady.
V dnešním ekonomickém prostředí tradiční příjmové investice nefungují.
Například desetileté státní dluhopisy na konci 90. let 20. století nabízely výnos kolem 6,50 %, což znamenalo zdroj příjmů, na který se dalo spolehnout. Dnešní výnos je však mnohem nižší a pravděpodobně nepředstavuje životaschopnou možnost výnosu pro financování typických důchodů.
Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí rozdíl ve výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.
Kromě výrazného poklesu výnosů z dluhopisů jsou dnešní důchodci nervózní i z budoucích dávek sociálního zabezpečení. Vzhledem k určitým demografickým faktorům se odhaduje, že ve fondech, z nichž se vyplácejí dávky sociálního zabezpečení, dojdou v roce 2035 peníze.
Zdroj: Getty Images
Co tedy mohou důchodci dělat? Mohli by výrazně snížit své výdaje a vyjít vstříc naději, že se jejich dávky sociálního zabezpečení nesníží. Na druhou stranu se můžete rozhodnout pro alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšší úrokovou sazbou a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.
Investujte do dividendových akcií
Domníváme se, že tyto akcie vyplácející dividendy – pokud jsou od vysoce kvalitních emitentů s nízkým rizikem – mohou investorům v důchodu poskytnout chytrou možnost, jak nahradit nízkoúročené státní dluhopisy (nebo jiné dluhopisy).
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.
Kromě těchto známých jmen můžete najít vynikající akcie vyplácející dividendy, pokud se budete řídit několika zásadami. Hledejte společnosti, které vyplácejí dividendový výnos kolem 3 % a mají pozitivní roční růst dividend. Míra růstu je klíčová, protože pomáhá bojovat s dopady inflace.
Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.
Společnost Kite Realty Group Trust (KRG) v současnosti vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,58 %. V porovnání s výnosem v odvětví REIT a Equity Trust – Retail ve výši 4,48 % a výnosem v indexu S&P 500 ve výši 1,72 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 26,32 %.
Společnost New Jersey Resources Corp. (NJR) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,39 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,24 % ve srovnání s výnosem odvětví Utility – Distribuce plynu ve výši 3,25 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,59 %.
Společnost Perrigo Company (PRGO) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,27 USD na akcii a její dividendový výnos činí 3,3 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví Medical – Products ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 5 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Celkově je to pravda. Akcie jsou však širokou třídou a rizika můžete výrazně snížit výběrem kvalitních dividendových akcií, které mohou generovat pravidelný a předvídatelný příjem a mohou také snížit volatilitu vašeho portfolia ve srovnání s celkovým akciovým trhem.
Výhodou vlastnictví dividendových akcií pro vaše důchodové hnízdo je to, že řada společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá zmírnit dopad inflace na váš potenciální důchodový příjem.
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.
Pokud máte zájem investovat do dividend, ale uvažujete spíše o podílových fondech nebo ETF než o akciích, dejte si pozor na poplatky. Podílové fondy a specializované ETF mohou být zatíženy vysokými poplatky, které by mohly snížit celkové zisky z dividend, což by mohlo ohrozit vaši strategii příjmu z dividend. Pokud se rozhodnete pro tento přístup, určitě se poohlédněte po fondech s nízkými poplatky.
Zdroj: Getty Images
Podtrženo a sečteno
Uplatňování strategie investování do dividend může pomoci ochránit vaše penzijní portfolio. Ať už se rozhodnete investovat do akcií nebo prostřednictvím podílových fondů s nízkými poplatky či ETF, tento přístup vám může potenciálně pomoci dosáhnout bezpečnějšího a příjemnějšího důchodu.
A důchodci mají dobrý důvod obávat se o to, aby jejich majetek vydržel. Lidé žijí déle, takže peníze musí pokrýt delší období. A co hůř, příjem vytvořený pomocí osvědčených přístupů k plánování důchodu nemusí v dnešní době pokrýt výdaje. To znamená, že senioři musí sáhnout do jistiny, aby pokryli životní náklady.V dnešním ekonomickém prostředí tradiční příjmové investice nefungují.Například desetileté státní dluhopisy na konci 90. let 20. století nabízely výnos kolem 6,50 %, což znamenalo zdroj příjmů, na který se dalo spolehnout. Dnešní výnos je však mnohem nižší a pravděpodobně nepředstavuje životaschopnou možnost výnosu pro financování typických důchodů.Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí rozdíl ve výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.Kromě výrazného poklesu výnosů z dluhopisů jsou dnešní důchodci nervózní i z budoucích dávek sociálního zabezpečení. Vzhledem k určitým demografickým faktorům se odhaduje, že ve fondech, z nichž se vyplácejí dávky sociálního zabezpečení, dojdou v roce 2035 peníze.Co tedy mohou důchodci dělat? Mohli by výrazně snížit své výdaje a vyjít vstříc naději, že se jejich dávky sociálního zabezpečení nesníží. Na druhou stranu se můžete rozhodnout pro alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšší úrokovou sazbou a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.Investujte do dividendových akciíDomníváme se, že tyto akcie vyplácející dividendy – pokud jsou od vysoce kvalitních emitentů s nízkým rizikem – mohou investorům v důchodu poskytnout chytrou možnost, jak nahradit nízkoúročené státní dluhopisy .Hledejte akcie, které po léta vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.Kromě těchto známých jmen můžete najít vynikající akcie vyplácející dividendy, pokud se budete řídit několika zásadami. Hledejte společnosti, které vyplácejí dividendový výnos kolem 3 % a mají pozitivní roční růst dividend. Míra růstu je klíčová, protože pomáhá bojovat s dopady inflace.Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.Společnost Kite Realty Group Trust v současnosti vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,58 %. V porovnání s výnosem v odvětví REIT a Equity Trust – Retail ve výši 4,48 % a výnosem v indexu S&P 500 ve výši 1,72 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 26,32 %.Společnost New Jersey Resources Corp. v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,39 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,24 % ve srovnání s výnosem odvětví Utility – Distribuce plynu ve výši 3,25 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,59 %.Společnost Perrigo Company v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,27 USD na akcii a její dividendový výnos činí 3,3 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví Medical – Products ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 5 %.Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?Celkově je to pravda. Akcie jsou však širokou třídou a rizika můžete výrazně snížit výběrem kvalitních dividendových akcií, které mohou generovat pravidelný a předvídatelný příjem a mohou také snížit volatilitu vašeho portfolia ve srovnání s celkovým akciovým trhem.Výhodou vlastnictví dividendových akcií pro vaše důchodové hnízdo je to, že řada společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá zmírnit dopad inflace na váš potenciální důchodový příjem.Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.Pokud máte zájem investovat do dividend, ale uvažujete spíše o podílových fondech nebo ETF než o akciích, dejte si pozor na poplatky. Podílové fondy a specializované ETF mohou být zatíženy vysokými poplatky, které by mohly snížit celkové zisky z dividend, což by mohlo ohrozit vaši strategii příjmu z dividend. Pokud se rozhodnete pro tento přístup, určitě se poohlédněte po fondech s nízkými poplatky.Podtrženo a sečtenoUplatňování strategie investování do dividend může pomoci ochránit vaše penzijní portfolio. Ať už se rozhodnete investovat do akcií nebo prostřednictvím podílových fondů s nízkými poplatky či ETF, tento přístup vám může potenciálně pomoci dosáhnout bezpečnějšího a příjemnějšího důchodu.
Společnost Kraft Heinz (KHC), jedna z největších potravinářských firem světa a zároveň dlouholetá součást portfolia Berkshire Hathaway (BRK-A, BRK-B) Warrena...
$22.65
$45.96
