A důchodci mají dobrý důvod obávat se o to, aby jejich majetek vydržel. Lidé žijí déle, takže peníze musí pokrýt delší období. A co hůř, příjem vytvořený pomocí osvědčených přístupů k plánování důchodu nemusí v dnešní době pokrýt výdaje. To znamená, že senioři musí sáhnout do jistiny, aby pokryli životní náklady.
Osvědčený přístup k investování do důchodu ze včerejška dnes nefunguje.
Před lety mohli investoři v předdůchodovém věku nebo před ním ukládat peníze do aktiv s pevným výnosem a spoléhat se na atraktivní výnosy, které generovaly konzistentní a solidní toky výplat pro financování pohodlného důchodu. Sazby desetiletých státních dluhopisů se koncem 90. let pohybovaly kolem 6,50 %, ale bohužel ty doby, kdy se bylo možné při financování důchodových příjmů spoléhat výhradně na výnosy státních dluhopisů, jsou pryč.
Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí změna výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.
A nižší výnosy dluhopisů nejsou jediným potenciálním problémem, kterému senioři čelí. Dnešní důchodci se necítí tak jistí jako kdysi ani v oblasti sociálního zabezpečení. V dohledné budoucnosti budou dávky stále přicházet, ale podle současných odhadů dojdou ve fondech sociálního zabezpečení peníze v roce 2035.
Zdroj: Getty Images
Co tedy mohou důchodci dělat? Mohli byste výrazně snížit své výdaje a jít na ruku naději, že se vaše dávky sociálního zabezpečení nesníží. Na druhou stranu se můžete rozhodnout pro alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšší úrokovou sazbou a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.
Z našeho pohledu jsou akcie vyplácející dividendy od obecně nízkorizikových, špičkových společností skvělým způsobem, jak vytvořit stabilní a solidní tok příjmů, který nahradí nízkorizikové, málo výnosné státní pokladny a alternativy s pevným výnosem.
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.
Jedním ze způsobů, jak identifikovat vhodné kandidáty, je hledat akcie s průměrným dividendovým výnosem 3 % a kladným průměrným ročním růstem dividend. Mnoho akcií v průběhu času zvyšuje dividendy, což pomáhá kompenzovat dopady inflace.
Zde jsou tři akcie, které vyplácejí dividendy a které by měli důchodci zvážit pro své portfolio:
First Community Bancshares (FCBC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,29 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,49 %. V porovnání s výnosem 2,71 % v odvětví bank – jihovýchod a výnosem 1,62 % v indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,41 %.
HSBC Holdings plc (HSBC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,5 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,9 % v porovnání s výnosem odvětví Banky – zahraniční banky ve výši 4,35 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 68,15 %.
Společnost Interpublic Group (IPG), která v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,31 USD na akcii, má dividendový výnos 3,73 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví reklamy a marketingu ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 6,9 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Faktem je, že akcie jako třída aktiv nesou větší riziko než dluhopisy. Chcete-li to vyvážit, investujte do kvalitních dividendových akcií, které nejenže mohou v čase růst, ale co je důležitější, mohou také snížit celkovou volatilitu vašeho portfolia vzhledem k širšímu akciovému trhu.
Výhodou přidání dividendových akcií do vašeho penzijního portfolia je, že mohou pomoci zmírnit dopady inflace, protože mnoho společností vyplácejících dividendy (zejména blue chip akcie) své dividendy v průběhu času zpravidla zvyšuje.
Zdroj: Unsplash.com
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky
Pokud máte zájem investovat do dividend, ale uvažujete spíše o podílových fondech nebo ETF než o akciích, dejte si pozor na poplatky. Podílové fondy a specializované ETF mohou být zatíženy vysokými poplatky, které by mohly snížit celkové zisky z dividend, což by mohlo ohrozit vaši strategii příjmu z dividend. Pokud se rozhodnete pro tento přístup, určitě se poohlédněte po fondech s nízkými poplatky.
Podtrženo a sečteno
Uplatňování strategie investování do dividend může pomoci ochránit vaše penzijní portfolio. Ať už se rozhodnete investovat do akcií nebo prostřednictvím podílových fondů s nízkými poplatky či ETF, tento přístup vám může potenciálně pomoci dosáhnout bezpečnějšího a příjemnějšího důchodu.
Věřte tomu nebo ne, ale senioři se bojí nedostatku hotovosti více než smrti.
A důchodci mají dobrý důvod obávat se o to, aby jejich majetek vydržel. Lidé žijí déle, takže peníze musí pokrýt delší období. A co hůř, příjem vytvořený pomocí osvědčených přístupů k plánování důchodu nemusí v dnešní době pokrýt výdaje. To znamená, že senioři musí sáhnout do jistiny, aby pokryli životní náklady.
Osvědčený přístup k investování do důchodu ze včerejška dnes nefunguje.
Před lety mohli investoři v předdůchodovém věku nebo před ním ukládat peníze do aktiv s pevným výnosem a spoléhat se na atraktivní výnosy, které generovaly konzistentní a solidní toky výplat pro financování pohodlného důchodu. Sazby desetiletých státních dluhopisů se koncem 90. let pohybovaly kolem 6,50 %, ale bohužel ty doby, kdy se bylo možné při financování důchodových příjmů spoléhat výhradně na výnosy státních dluhopisů, jsou pryč.
Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí změna výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.
A nižší výnosy dluhopisů nejsou jediným potenciálním problémem, kterému senioři čelí. Dnešní důchodci se necítí tak jistí jako kdysi ani v oblasti sociálního zabezpečení. V dohledné budoucnosti budou dávky stále přicházet, ale podle současných odhadů dojdou ve fondech sociálního zabezpečení peníze v roce 2035.
Zdroj: Getty Images
Co tedy mohou důchodci dělat? Mohli byste výrazně snížit své výdaje a jít na ruku naději, že se vaše dávky sociálního zabezpečení nesníží. Na druhou stranu se můžete rozhodnout pro alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšší úrokovou sazbou a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.
Investujte do dividendových akcií
Z našeho pohledu jsou akcie vyplácející dividendy od obecně nízkorizikových, špičkových společností skvělým způsobem, jak vytvořit stabilní a solidní tok příjmů, který nahradí nízkorizikové, málo výnosné státní pokladny a alternativy s pevným výnosem.
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.
Jedním ze způsobů, jak identifikovat vhodné kandidáty, je hledat akcie s průměrným dividendovým výnosem 3 % a kladným průměrným ročním růstem dividend. Mnoho akcií v průběhu času zvyšuje dividendy, což pomáhá kompenzovat dopady inflace.
Zde jsou tři akcie, které vyplácejí dividendy a které by měli důchodci zvážit pro své portfolio:
First Community Bancshares (FCBC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,29 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,49 %. V porovnání s výnosem 2,71 % v odvětví bank - jihovýchod a výnosem 1,62 % v indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,41 %.
HSBC Holdings plc (HSBC) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,5 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,9 % v porovnání s výnosem odvětví Banky - zahraniční banky ve výši 4,35 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 68,15 %.
Společnost Interpublic Group (IPG), která v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,31 USD na akcii, má dividendový výnos 3,73 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví reklamy a marketingu ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 6,9 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Faktem je, že akcie jako třída aktiv nesou větší riziko než dluhopisy. Chcete-li to vyvážit, investujte do kvalitních dividendových akcií, které nejenže mohou v čase růst, ale co je důležitější, mohou také snížit celkovou volatilitu vašeho portfolia vzhledem k širšímu akciovému trhu.
Výhodou přidání dividendových akcií do vašeho penzijního portfolia je, že mohou pomoci zmírnit dopady inflace, protože mnoho společností vyplácejících dividendy (zejména blue chip akcie) své dividendy v průběhu času zpravidla zvyšuje.
Zdroj: Unsplash.com
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky
Pokud máte zájem investovat do dividend, ale uvažujete spíše o podílových fondech nebo ETF než o akciích, dejte si pozor na poplatky. Podílové fondy a specializované ETF mohou být zatíženy vysokými poplatky, které by mohly snížit celkové zisky z dividend, což by mohlo ohrozit vaši strategii příjmu z dividend. Pokud se rozhodnete pro tento přístup, určitě se poohlédněte po fondech s nízkými poplatky.
Podtrženo a sečteno
Uplatňování strategie investování do dividend může pomoci ochránit vaše penzijní portfolio. Ať už se rozhodnete investovat do akcií nebo prostřednictvím podílových fondů s nízkými poplatky či ETF, tento přístup vám může potenciálně pomoci dosáhnout bezpečnějšího a příjemnějšího důchodu.
$39.13
