Vytvořte si diverzifikované důchodové portfolio, které vás připraví na zlatá léta.

Důchod není levná záležitost. Podle průzkumu spotřebitelských financí z roku 2022 má průměrná rodina naspořeno pouze 333 940 dolarů, takže většina rodin má co dělat, aby dosáhla takové výše, která jim zajistí pohodlné odchod do důchodu. Dobrou zprávou je, že trpělivost a plán mohou urazit dlouhou cestu.

Pokud tedy chcete odejít do důchodu s milionem dolarů nebo více, máte štěstí. Pravděpodobně máte ještě čas na to, aby se to stalo skutečností. Každý si může sestavit jednoduchý a efektivní penzijní plán pomocí burzovně obchodovaných fondů, velkých skupin akcií, které se obchodují pod jedním obchodním symbolem.

Tyto čtyři ETF se od sebe liší. Společně tvoří diverzifikovaný a dynamický stroj na budování bohatství, který posune vaše úspory na důchod na vyšší úroveň a zároveň sníží riziko.

1. SPDR S&P 500 ETF: Investujte do nejlepších amerických akcií

Chcete vsadit na přední světovou ekonomiku Ameriky? Fond SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) by mohl být tou nejlepší volbou. Tento ETF sleduje index S&P 500, který zahrnuje 500 nejvýznamnějších amerických společností. Index S&P 500 se v průběhu času osvědčil jako téměř automatický generátor bohatství. Index v průběhu historie kráčel vzhůru, přečkal recese i války a generoval zhruba 9 až 10 % roční výnos. To znamená, že vaše investice se v průměru každých sedm nebo osm let zdvojnásobí. Když si to spočítáte na desítky let, bude vám jasné, jak mocný je index S&P 500.Výbor sleduje a upravuje index S&P 500. Výbor pravidelně vyřazuje zásadně upadající společnosti ve prospěch inovativních a rostoucích společností na vzestupu. Index se vždy snaží zahrnout to nejlepší, co americká ekonomika nabízí, což vysvětluje jeho dlouhodobý růst. Nákupem tohoto ETF se připojíte k vozu a okamžitě zvýšíte diverzitu svého portfolia. Indexový fond S&P 500, jako je SPDR S&P 500 ETF Trust, je vynikajícím základem pro jakýkoli penzijní plán nebo dlouhodobou investiční strategii.

2. Vanguard Total World Stock ETF: Rozmanitost z celého světa

Jakkoli skvělý byl americký akciový trh, neměli byste dávat všechna svá pomyslná vejce do jednoho košíku. Je zdravé diverzifikovat na neamerické trhy; s tím vám může pomoci fond Vanguard Total World Stock ETF (VT). Tento ETF je investicí do globální ekonomiky, protože vystavuje investory celosvětovým trhům. Přibližně 37 % ETF je v neamerických akciích, včetně téměř 10 % v rozvíjejících se trzích, které nabízejí vyšší potenciál růstu než rozvinuté země.

Mezinárodní akciové indexové fondy Vanguard – Vanguard Total World Stock ETF

Ačkoli ETF nedosahuje tak dobrých výsledků jako S&P 500, od svého založení v roce 2008 dosahuje průměrného ročního výnosu 7,5 %. Nabízí však značnou diverzifikaci (obsahuje téměř 10 000 akcií) a snadnou mezinárodní expozici bez procházení zahraničních trhů. ETF Vanguard Total World Stock je dobrou volbou, která zajistí, že vaše úspory na důchod nepřijdou o ekonomický růst mimo Ameriku, aniž byste na sebe vzali velké dodatečné riziko.

3. iShares 20+ Year Treasury Bond ETF: jednoduché investování do amerických státních dluhopisů

Treasuries jsou obecně méně volatilní než akcie, i když to neplatí vždy. V roce 2022 vzrostly úrokové sazby nejprudším tempem za poslední desetiletí, což potrestalo ceny dluhopisů a vymazalo mnohaleté výnosy fondu iShares 20+ Year Treasury Bond ETF. To je nešťastné, ale byl to také nejhorší možný scénář a pravděpodobná odchylka od typických situací. Nemělo by vám to bránit v tom, abyste o státních dluhopisech (a o tomto ETF) uvažovali jako o nástroji k dosažení příjmu a stability v rámci své důchodové strategie.

4. Schwab U.S. Dividend Equity ETF: Generujte pasivní příjem pomocí ETF

Fond Schwab U.S. Dividend Equity ETF drží přibližně 100 dividendových akcií „blue chip“ z různých odvětví. Vyplácí čtvrtletní distribuci s klouzavým 12měsíčním výnosem 3,6 %. Držení akcií znamená, že ETF může být někdy volatilní, ale také nabízí potenciální zhodnocení ceny. Za posledních deset let dosáhl ETF průměrného ročního výnosu 10,8 %. To z něj činí vyváženou investiční možnost, kterou mohou investoři nakoupit, reinvestovat dividendy a klidně spát, zatímco se jim budou zhodnocovat po celá produktivní léta.