Postupujte podle těchto jednoduchých kroků a vytvořte si trvale rostoucí vkladní knížku.

Já vím, můj titulek je velkým příslibem. „Ultimátní průvodce“ čímkoli by mohl mít několik knih a nabízet hluboké ponory do každé myslitelné strategie a myšlenky.

Ale pokud jde o budování trvalého bohatství na akciovém trhu, pracuji se skutečně krátkým seznamem strategií, které prokazatelně přinášejí dlouhodobě dobré výsledky. Nemusíte najít „další velkou věc“ dříve než kdokoli jiný a nemusíte si brát druhou hypotéku, abyste mohli financovat své plány na nákup akcií.

Vše je o čase, trpělivosti a neotřesitelných investičních návycích. To platí o to víc, když máte co do činění s pevnými aktivy, jako je Vanguard S&P 500 ETF (VOO). V ideálním světě si můžete nastavit automatický plán průměrování nákladů na dolar, zapomenout na něj na několik desetiletí a sklízet ovoce, až přijde čas na povinné minimální rozdělení (RMD ), které podpoří vaše zlatá léta.

Dovolte mi to vysvětlit.

Výhody dlouhodobého investování

Důsledné investování v průběhu času slouží několika důležitým účelům.

• Hlavním smyslem je, aby se vaše peníze v průběhu času více zhodnocovaly. Neznám váš osobní rozpočet, ale představme si, že si můžete dovolit posílat každý měsíc 100 dolarů svému makléři. To je 12 000 dolarů za deset let, ale rozdělených po malých částech, abyste snáze unesli břemeno rozpočtu.
• Necháte-li tuto hotovost dlouhodobě generovat výnosy z akcií, bude vaše bohatství velmi důsledně růst. Index S&P 500 (SPY), který sleduje trh, dosahuje od roku 1995 průměrného celkového výnosu – včetně reinvestovaných výplat dividend – 13,7 % ročně.
• Tehdy investovaných 100 USD do indexového fondu S&P 500 by dnes mělo hodnotu přibližně 362 USD. Přidejte dalších 358 dolarů za 100 dolarů investovaných následující měsíc a… chápete. Velké množství malých investic může v průběhu času vytvořit obrovskou hodnotu.
• Nemohu věštit budoucnost s přesností na dvouciferná desetinná místa, ale mohu se podívat zpět do dřívějších dlouhodobých období a předvídat, co se může stát příště. Například investice 100 dolarů měsíčně do ETF Vanguard S&P 500 za posledních 10 let vychází na celkovou investici 12 000 dolarů. Výsledná pozice ve fondu Vanguard by však nyní měla hodnotu 26 540 USD. To je tržní zisk ve výši 121 % a tyto zisky mají tendenci v průběhu času růst.

Provádění mnoha malých investic po dlouhou dobu má tedy skutečnou hodnotu. Věřte tomu nebo ne, ale přesně takhle vybudovali své jmění géniové investování, jako je Warren Buffett, i když možná začínali s větším rozpočtem.

Automatizace investic

Dalším trikem je zbavit investování emocí. Neměli byste se snažit časovat trh a nemusíte hledat největší vítěze v konkrétní ekonomice. Tím, že každý měsíc investujete stejně, bez ohledu na cenu akcií nebo fondů a další proměnné, získáte více akcií, když jsou levné, a méně, když jsou drahé. Tento efekt vyrovnává dopad cenových skoků a poklesů hodnoty tím, že při každé transakci přidává do vašeho portfolia konzistentní hodnotu.

Ještě lepší je, pokud tento proces zautomatizujete, čímž se z procesu nákupu akcií odstraní prvek lidských emocí. Dokonce ani nemusíte pamatovat na to, že musíte každý měsíc stisknout tlačítko „koupit“, pokud je vaše investice 401(k) automatickou srážkou z měsíční výplaty. Pokud váš zaměstnavatel tuto možnost penzijního připojištění nenabízí, většina makléřských společností může provést podobnou akci.

• Společnost Charles Schwab nabízí službu Schwab Personalized Indexing, která automatizuje proces, kdy si každý měsíc vyžádáte peníze z bankovního účtu a investujete je do něčeho, jako je ETF Vanguard S&P 500. V případě, že se vám podaří získat peníze z vašeho účtu, můžete je investovat do ETF Vanguard S&P 500.
• U společnosti Robinhood se jedná o dvoudílný proces . Nejprve nastavíte měsíční převod peněz na makléřský účet a poté můžete vytvořit opakovanou investici, abyste každý měsíc nakoupili některé akcie fondu Vanguard.
• E*Trade od Morgan Stanley má podobný dvoufázový přístup, ale také poskytuje službu „automatického investování“, která vám umožňuje vybrat si fond (žádné akcie!), výši investice, dobu mezi transakcemi a financování účtu v jednom balíčku.

Toto jsou makléři, ke kterým mám přístup. Ostatní platformy mohou používat jiné názvy, ale všechny by měly nabízet určitou kombinaci automatických převodů fondů a investičních plánů s nulovým počtem kliknutí. A to je nejlepší způsob, jak spravovat systém průměrování nákladů.

Proč ETF Vanguard S&P 500 funguje tak dobře

Proč v těchto příkladech používám ETF Vanguard S&P 500? Protože je opravdu těžké udělat chybu s tímto nebo jiným sledovacím fondem S&P 500, jako jsou fondy SPDR S&P 500 Trust (NYSEMKT: SPY) nebo iShares Core S&P 500 ETF (NYSEMKT: IVV). Jedná se o největší a nejoblíbenější burzovně obchodované fondy (ETF) na trhu a všechny odrážejí rozmanitý index S&P 500 s minimálními poplatky za správu. Dávám přednost verzi Vanguard hlavně z úcty k zakladateli Vanguard Jacku Bogleovi, ale ostatní dva jsou stejně dobrou volbou.

Sledovací fondy indexu S&P 500 trh nepřekonají, protože jednoduše odrážejí průměrné výnosy Wall Street – ale to většině lidí stačí. A s podobnými výsledky můžete vyzkoušet i další populární fondy od správců fondů zvučných jmen. Pokud se budete držet seriózních jmen, nízkých poplatků a velkých košů kvalitních akcií, povede se vám dobře. Opět platí, že nejdůležitější je, aby vaše hotovost pracovala, a mnoho ETF odvede v dlouhodobém horizontu skvělou práci.

Jednoduchost se v průběhu let vyplatí

Tak, tady to máte. Nejsou zde žádná velká tajemství, jen hrstka velmi jednoduchých konceptů, které může použít každý. Na cestě, která nás čeká, se mohou objevit hrboly a výmoly, ale trh je poměrně odolný a v dlouhodobém horizontu má vzestupnou tendenci. Zachovejte jednoduchost, zautomatizujte si to, zapomeňte na svůj investiční plán na roky a roky a možná mi za 30 nebo 40 let poděkujete košem ovoce. Exponenciální růst opravdu dokáže v dlouhodobém horizontu zázraky.