Tato společnost si vybudovala reputaci díky schopnosti nabídnout rychlé a flexibilní financování firmám, které často nemají přístup ke klasickým bankovním úvěrům.

Podrobnosti o financování

Poslední investiční kolo ve výši 9 milionů eur vedla společnost Seventure Partners. Další část financování přišla od Financière Arbevel a Bpifrance, a to ve formě dluhového kapitálu. Toto financování doplňuje dřívější dluhový nástroj v hodnotě 100 milionů eur, který startup zajistil před několika měsíci. Tyto finanční prostředky slouží k pokrytí poptávky po krátkodobých půjčkách, jež Karmen poskytuje firmám na řešení problémů s cashflow.

Karmen už pomohla zhruba 600 společnostem, které využily tyto půjčky k financování zásob, úhradě dodavatelů nebo spuštění marketingových kampaní. Velikost půjček se pohybuje od 20 000 do 3 milionů eur, s dobou splatnosti od dvou do 24 měsíců. Typickým klientem společnosti je firma, která si půjčuje 200 000 eur na šest měsíců. To ukazuje, že Karmen dokáže obsloužit nejen malé firmy s obratem 300 000 eur, ale i větší společnosti, jejichž roční obrat dosahuje až 160 milionů eur.

Financování založené na příjmech (RBF) se stalo populární alternativou tradičních úvěrů, protože nabízí rychlost, flexibilitu a jednoduchost. Tradiční banky často nejsou schopny efektivně oslovit malé podniky kvůli vysoké fragmentaci trhu a nízkým maržím. Vznikly tak nové příležitosti pro technologické startupy, jako je Karmen, které kombinují moderní přístup k financím s využitím datové analýzy.

Francouzský trh RBF je velmi konkurenční. Karmen zde soupeří s dalšími hráči, jako jsou Silvr, Defacto, Unlimitd a Hero. Přesto se společnosti podařilo získat loajalitu zákazníků, což dokládá fakt, že 80 % jejích klientů opakovaně žádá o úvěry v průběhu roku. Mezi nejznámější zákazníky Karmen patří Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs a Almé.

Inovativní distribuční strategie

Jednou z klíčových výhod Karmen je její hybridní přístup k distribuci produktů. Zatímco většina klientů kontaktuje společnost přímo, významnou roli hrají také partnerské fintech platformy a integrace s dalšími nástroji. Tento model zajišťuje, že produkty Karmen jsou přístupné přes ERP systémy, e-commerce platformy a bankovní partnery, jako je Qonto.

Tato strategie, známá jako vestavěné financování, nyní tvoří 40 % všech klientů společnosti. Karmen si klade za cíl zvýšit tento podíl na 75 % do roku 2025, což naznačuje její ambiciózní plány na další expanzi. Partnerský model umožňuje firmám snadno nabízet finanční služby svým zákazníkům a zároveň zvyšuje dosah Karmen na trhu.

Jedním z pilířů úspěchu Karmen je její pokročilý nástroj pro hodnocení rizik, který využívá více než 60 různých finančních ukazatelů k analýze žádostí o úvěr téměř v reálném čase. Tento systém je podporován umělou inteligencí, což společnosti umožňuje minimalizovat rizika a lépe přizpůsobit své produkty potřebám klientů.

Generální ředitel Gabriel Thierry zdůrazňuje, že investice do technologie jsou klíčové pro budoucí růst. „Naše technologie nám umožňuje rychle reagovat na potřeby klientů a poskytovat flexibilní financování s minimálním rizikem,“ uvedl Thierry. Díky tomu si Karmen vybudovala silnou pozici na trhu.

Proč je Karmen důležitá pro malé a střední podniky?

Malé a střední podniky často čelí problémům s cashflow, které jim brání v rozvoji nebo včasném plnění závazků. Služby Karmen představují jednoduché a efektivní řešení, jež firmám umožňuje získat potřebné prostředky během několika dní. Tím se výrazně odlišují od tradičních bank, které vyžadují dlouhé schvalovací procesy.

Další výhodou je integrace se systémy klientů, jako jsou účetní software nebo fakturační nástroje. Díky tomu může Karmen provádět detailní analýzu finanční situace a nabízet úvěry na míru.

S nově získaným kapitálem má Karmen příležitost dále posilovat své postavení na trhu a přinášet inovativní řešení většímu počtu firem. Rostoucí popularita financování založeného na příjmech naznačuje, že tento sektor má velký potenciál. Karmen je díky svému technologickému náskoku a důrazu na zákaznickou spokojenost dobře připravena využít této příležitosti.